Tengo $ 1800 de ingresos discrecionales cada mes. ¿Debo pagar la deuda del préstamo estudiantil al 6.2% (el cónyuge está en la escuela) o invertir en fondos indexados con la intención de pagar la deuda en 3 años?

Answer 1

Si bien el 6.2% es más de lo que podría ganar con un riesgo cero, es menos de lo que probablemente pagará si tiene que pedir prestado algo de dinero. Entonces, una razón para no pagar el préstamo estudiantil lo más rápido posible sería permitirle construir un fondo de emergencia.

Una segunda razón para aplazar el pago del préstamo estudiantil sería permitirle acumular suficiente dinero para el pago inicial de una hipoteca. En este caso, puede pensar cuánto efectivo necesitaría para comprar una casa. Si compraría una casa que calificaría para una hipoteca de la FHA, debe permitir un pago inicial de aproximadamente el 4%. En un préstamo convencional, planifique un pago inicial del 20%. Así que averigüe qué tan lejos en el futuro consideraría hacer una compra y cuánto necesitaría reservar de sus $ 1800 actuales en ingresos discrecionales. Cualquier exceso podría usarse para pagar el préstamo estudiantil.

Notarás que no estoy mencionando los fondos indexados. Sugeriría comprar fondos de ingresos individuales cerrados. Estos están sujetos tanto al riesgo de tasa de interés como a las fluctuaciones de precios de los valores subyacentes. El enfoque en los ingresos tiende a dar como resultado una menor fluctuación de precios que el mercado general. Como beneficio adicional, el precio de estos a menudo refleja un descuento al NAV, lo que resulta en un rendimiento más alto que si comprara los valores subyacentes directamente.

Answer 2

¡Paga la deuda!

Razón:
Pagar su deuda es un rendimiento garantizado de 6.8%. La inversión garantizada más comparable en este período de tiempo es un bono a 3 años de los Estados Unidos que arroja un 0,68%.

En finanzas, llamamos a esta inversión garantizada una tasa libre de riesgo. Las acciones son mucho más riesgosas e históricamente regresan aproximadamente un 6% por encima de la tasa libre de riesgo. El costo es que las existencias pueden caer 30% o más en un año determinado. Invertir en un índice anual de acciones le da un retorno esperado incierto de ~ 7%.

Answer 3

Tendría que obtener una tasa de rendimiento libre de riesgo por encima del 6.2% para ganar desde que invertir. Eso no va a suceder en el corto plazo, por lo que, según la información que proporcionó, el pago de la deuda hace desde entonces. Sin embargo, para brindar el asesoramiento adecuado se necesita una comprensión completa de toda su situación financiera.

Answer 4

Paga la deuda. Pregúntese esto: si no tuviera deuda, ¿pediría prestado dinero al 6 +% para invertir en el mercado de valores? Eso es efectivamente lo que está haciendo al retener esta deuda cuando tiene el dinero para pagarla.

Yo agregaría: para obtener realmente retornos del 6% para igualar o vencer el pago de su deuda, en realidad necesita obtener un retorno más alto para contabilizar los impuestos sobre sus ganancias, potencialmente hasta 8-9% dependiendo del tipo de inversión y su tramo impositivo.

Answer 5

Estoy de acuerdo con Craig. 6.2% es demasiado alto, primero paga la deuda. Será difícil obtener un rendimiento constante superior al 6.2% para obtener ganancias.

Answer 6

Pague la deuda incluso si es gratis. Período.