Me gustaría comprar una casa como comprador por primera vez, pero mi puntaje de crédito es bajo. ¿Cómo puedo calificar para un préstamo de la FHA?

Answer 1

Por supuesto, no obtenga asesoramiento hipotecario de un agente de bienes raíces. En su lugar, busque un originador de préstamos con licencia local ubicado en su ciudad, alguien con quien pueda sentarse cara a cara. Evite todos los prestamistas de internet.

La palabra “bajo” es subjetiva. Un originador de préstamos querrá saber cuál es su puntaje.

No necesita NINGÚN puntaje de crédito para obtener un préstamo de la FHA en los Estados Unidos. La FHA no lo requiere. Puede proporcionar otras fuentes de prueba de que tiene la capacidad de pagar. Dicho esto, los prestamistas a menudo requerirán un puntaje de crédito mínimo.

Evite las compañías de “reparación de crédito”. En lugar de eso, haga que su originador de préstamos le muestre cómo aumentar su puntaje de crédito simplemente siguiendo los pasos establecidos en la Ley de Informes de Crédito Justos

¿Cómo puedo reconocer una estafa de reparación de crédito?

Asegúrese de estar trabajando con un originador de préstamos con licencia local. Comience pidiendo a amigos y familiares una referencia a un emisor de préstamos altamente ético al que le gusta trabajar duro. Uno o dos nombres aparecerán una y otra vez. Siéntate y entrevista a más de una persona. USTED lo está entrevistando para ver si esta persona está dispuesta a pasar al menos una hora con usted cara a cara para analizar su situación.

¡Buena suerte!

Answer 2

Ahora hay programas de préstamos de la FHA que aceptarán un puntaje FICO de 550 y ALL AMERICAN HOME MIRTGAGE tiene un programa que no requiere ningún puntaje FICO. Tenga en cuenta que cuanto menor sea la documentación que deba proporcionar o la menor calidad de la documentación que proporcione, como puntajes de crédito más bajos, mayor préstamo para valorar DTI más alto o deuda a ingresos, mayor será su tasa de interés ser. Los programas Alt-A continúan expandiéndose, aunque a diferencia de antes de la burbuja, estos programas Alt-A requieren documentación y especialmente la capacidad de demostrar que puede pagar el préstamo. En una nota separada, algunos prestamistas ahora ofrecen programas de subsidios del 5% que requieren que no tenga un pago inicial para obtener un préstamo, pero sí requieren un puntaje FICO mínimo de 620.

Answer 3

Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), que supervisa el programa de hipotecas aseguradas por la FHA, los prestatarios actualmente necesitan un puntaje de crédito de 500 para calificar. Sin embargo, para aprovechar la opción de pago inicial del 3.5%, los prestatarios necesitan un puntaje de 580 o más. Ninguno de estos números significa mucho, ya que los prestamistas hipotecarios generalmente establecen un nivel más alto con las superposiciones.

Con el comentario anterior como aclaración, generalmente estoy de acuerdo con Jillayne Schlicke. Póngase en contacto con un originador de préstamos hipotecarios local e independiente para obtener la orientación necesaria. Puede obtener una referencia de un agente de bienes raíces experimentado en cuanto a quién él o ella puede recomendar que realmente tenga el conjunto de conocimientos y habilidades para ayudarlo a calificar. Aparte de eso, el agente inmobiliario, a menos que también tenga licencia como MLO, será de poca ayuda.

Otra fuente para encontrar un MLO independiente es a través de la búsqueda de miembros de la Asociación Nacional de Agentes Hipotecarios. Simplemente ingrese su ciudad y estado o su código postal.

¡Éxito!

Answer 4

Fha no requiere un puntaje mínimo de Fico. Nuestra empresa, por ejemplo, requiere una media de 580. Se aplican otros requisitos. No puede tener juicios y hay un límite de dólares en algunas colecciones.

Otras compañías requieren un Fico de 620 o superior. Algunos van con Fico de menos de 580. En mi experiencia, si cumple con los términos de Fha, es poco probable que esté por debajo de 580, a menos que no tenga puntaje. En ese caso, Fha aún puede asegurar su préstamo si es elegible de otra manera.

Answer 5

El primer paso sería obtener un análisis detallado de su situación crediticia y financiera por parte de un originador de préstamos hipotecarios con licencia y recibir un plan de juego para la propiedad de la vivienda y la reparación del crédito. Tendría que darles sus dos declaraciones de impuestos más recientes, recibos de sueldo, extractos bancarios y una identificación con foto. Le harán algunas preguntas y deberían poder elaborar un plan viable para usted.

Answer 6

Es difícil de responder ya que no mencionó su puntaje de crédito. Sin embargo, un puntaje de crédito de 500 o más debería ser suficiente para que usted califique para el préstamo.

Pero hay una pequeña variación:

• Si su puntaje de crédito es 580 o superior, debe hacer un pago inicial de 3.5% para obtener el préstamo.
• Si está entre 500 y 579, el pago inicial requerido aumenta hasta un 10%.

Si su puntaje de crédito es aún más bajo, entonces debe intentar mejorar y llevarlo a algún lugar por encima de 500 para obtener el préstamo.

Descubra más sobre FHA y los programas de compradores de vivienda por primera vez aquí .

Answer 7

Estoy seguro de que hay banqueros hipotecarios muy calificados en su área para ayudar a determinar para cuánto califica. Según lo que escuché por última vez de un banco hipotecario, su puntaje de crédito podría ser tan bajo como 580. Tenga sus últimos 2 años de declaraciones de impuestos, 2 meses de extractos bancarios y 4 últimos recibos de pago.

Answer 8

Generalmente, los solicitantes que tienen un puntaje de crédito de 500 o más son elegibles para un préstamo hipotecario de la FHA y pueden recibir el 100% de financiamiento sin ningún pago inicial. También puede haber otras opciones: es una buena idea hablar con su asesor hipotecario.