Mi esposo murió el año pasado y dejó un poco de dinero. ¿Debo usar un asesor financiero para invertir 100K por mí? No confío en mí mismo para hacerlo solo.

Answer 1

Absolutamente. Y no tenga miedo de entrevistar a dos o tres o más asesores antes de elegir uno con el que se sienta cómodo y compatible. Le advierto que busque un asesor independiente, uno que no sea empleado de una institución financiera. Por lo general, son bancos o grandes compañías de seguros. No es que haya algo malo con esas personas, pero a menudo están en deuda con un empleador y están limitadas o fuertemente alentadas a vender los productos de una sola compañía. Eso puede o no ser apropiado para usted.

En Canadá, el sitio web Adcocis.ca es un excelente lugar para comenzar a buscar asesores que se hayan comprometido con un código de conducta y ética profesional. Por lo general, están bien comprometidos con su profesión.

Además, también, evite el vendedor de aceite de serpiente y los esquemas de hacerse rico rápidamente. Hay muchas opciones principales disponibles para el inversor típico que no pondrán su dinero en riesgo indebido. Si no es un nombre familiar, sospeche.

Todo lo mejor con tu nueva aventura de inversión.

Answer 2

Perdón por tu pérdida y mis condolencias. Enfrentamos una situación similar en la familia recientemente y tener un asesor financiero realmente ayudó. Sin embargo, era alguien que había estado aconsejando a la pareja durante años.

Antes de intentar responder, ignore TODAS las publicaciones de quora con recomendaciones de inversión específicas. Casi todos estos no tienen en mente sus mejores intereses y hay intereses creados detrás de ellos.

A medida que busca un asesor financiero, ¿se ha hecho la pregunta “quiero invertir este dinero o hay algo mejor que pueda hacer con él”? Si no lo ha hecho, recomendaría buscar un planificador financiero por hora para hablar. Ellos te ayudarán:

• Determine el mejor uso del dinero, dadas sus circunstancias particulares, objetivos, etc. Dado que se pagan por hora, no lo presionarán para que invierta con ellos y obtendrá el beneficio de sus consejos objetivos y experiencia.
• Si invertir es la mejor opción, pueden ayudarlo a establecer un plan de inversión que realmente puede hacer usted mismo, o referirlo a alguien que pueda manejar las inversiones por usted

Si ya ha decidido que desea invertir y desea un asesor financiero, lo vincularé a:

• Una de mis preguntas de quora sobre cómo encontrar un asesor financiero, incluidas las banderas rojas que deberían enviarlo a otro lado
• Nuestro libro electrónico descargable sobre el mismo tema (divulgación completa: ejecuto GuideVine.com que ayuda a las personas a encontrar el asesor financiero adecuado para ellos)

Obviamente, estoy predispuesto a trabajar con un asesor (he trabajado con uno durante más de 20 años), pero creo que aportan experiencia importante, objetividad y una mano firme a la inversión y las finanzas personales. Todos estos son críticos, especialmente si alguien se siente abrumado, está pasando por cambios significativos o simplemente no quiere lidiar con sus inversiones. Además, la forma en que cobran los asesores ha evolucionado mucho, por lo que pueden ser asequibles / valer la pena para mucha más gente que, por ejemplo, hace 25 años.

Espero que esto ayude y si yo o mi equipo alguna vez podemos ser de ayuda, envíeme un correo electrónico a [email protected]

Answer 3

Oh, perdón por saber eso.

No sugeriré contratar a un asesor financiero. Te costará.

Si tiene alguna fuente de ingresos como pensión, etc., puede considerar invertir esta suma de 100 K en cinco fondos mutuos buenos y mantenerlos durante 3 a 5 años. Si Dios quiere, esto puede darte buenos resultados.

A continuación se presentan algunos buenos fondos mutuos de capital en diferentes categorías, sus rendimientos compuestos de 3 años y su rango de crisis:

Fondos de gran capitalización – —————- rendimientos anuales compuestos en los últimos 3 años

(Verifique las últimas cifras)

Kotak Select Focus Fund – Direct ——– 27% (Crisil Rank 1)

SBI Blue Chip Fund (Direct)… ……………………… 22.7% (Crisil Rank 1)

ICICI Pru Top 100 ……………………………………… ..19.7% (Crisil Rank 1)

Fondos de pequeña capitalización

DSP-BR Micro Cap Fund – RP (Directo) ——- 46% (Crisil Rango 1)

Fondo L & T Midcap ——————————– 37.1% (Crisil Rango 1)

Franklin (I) Cos menor (G) (Directo) ———– 45% (Crisil Rango 2)

Diversified Equity Funds – rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores Birla Sun Life Equity (G) (Directo) ————– 28.6% (Crisil Rango 1)

Principal Bluechip emergente (G) Directo ———– 34.6% (Crisil Rango 1)

Tata Equity PE Fund (G) Direct ——————– 31.9% (Crisil Rank 1)

Pl no dude en solicitar cualquier detalle. Estaré muy contento de ayudar.

Answer 4

1. ¿En qué tipo de cuenta está el dinero ahora? ¿Estaba esto en un IRA / 401K? ¿Es del seguro de vida?
2. ¿Cuál es tu edad?
3. ¿Para qué quieres usar el dinero?

1. ¿Lo necesitas para vivir de ahora?
2. ¿Quieres invertirlo para la jubilación?

Si heredó sus cuentas de jubilación, lo más simple es establecer un fondo de fecha objetivo basado en la edad. Esto se rediversifica automáticamente en función de la fecha prevista de jubilación. Consulte esta página de Schwab para obtener más información (no estoy afiliado a Schwab, simplemente me gusta la compañía. Puede encontrar inversiones similares en todas las principales casas de bolsa). Fondos de Schwab Target

Si el dinero no está en una cuenta de jubilación, puede pasarlo a una cuenta de corretaje (como Schwab, etc.)

Debería tener varias cuentas, por lo que debería abrir:

• Roth IRA: la guía completa de Roth IRA | RothIRA.com Agregue el máximo por sus ingresos según las reglas de IRA.
• una IRA tradicional: (vea el mismo enlace) agregue el máximo por sus ingresos según las reglas de la IRA.
• una cuenta de corretaje estándar: el resto de su dinero

Me gusta usar fondos indexados: el objetivo es reflejar los grandes índices de mercado como el S & P500. Si el mercado sube, el fondo índice sube; y si el mercado baja, el fondo baja. Los gastos son super bajos.

Charles Schwab: Índice de fondos mutuos

Existen calculadoras que pueden ayudarlo a determinar la proporción adecuada de asignación de inversiones según su edad / necesidades: ¿Cuándo debo comenzar a invertir para mi jubilación? o calculadora de asignación de activos

Una regla general es tener un búfer de cuenta de ahorro con 6 meses de gastos de subsistencia. Por lo tanto, debe mantener una cantidad decente de efectivo disponible para necesidades rápidas en caso de emergencia. Aparte de eso, determinaría qué asignación se ajusta mejor a sus necesidades en función de las calculadoras y pondría la cantidad en un fondo índice S & P500 (Schwab index Mutual Funds) o un fondo indexado de bonos (como de esta lista: Bond Mutual Funds

Esto puede ayudarlo a comenzar. Hay mucha información, así que comience a leer y tome el control de su futuro financiero. Mi objetivo es observar mis inversiones varias veces y año para verificar que estoy en el plan, pero básicamente ‘olvidarlo’ y superar los altibajos del mercado.

Siento tu pérdida.

Descargo de responsabilidad: no soy profesional y no juego uno en la televisión.

Answer 5

Lamento mucho tu pérdida.

¿Deberías usar un asesor financiero? Si. Pero uno de buena reputación, y preferiblemente de pago (uno que solo paga usted directamente, a diferencia de alguien que genera comisiones de ventas).

NAPFA es un gran lugar para encontrar asesores financieros acreditados y de honorarios, tienen una herramienta de búsqueda muy útil: busque un asesor financiero de honorarios.

Un buen asesor se esforzará por comprender por completo dónde se encuentra financieramente antes de dar cualquier recomendación, así que prepárese para que le hagan muchas preguntas.

Además, asegúrese de comprender los servicios que brindan y cuánto cuestan.

¡Que tengas un buen día!

Answer 6

Lamento saber sobre su pérdida. En mi humilde opinión, siempre es aconsejable consultar a alguien o investigar un poco antes de invertir. En su caso, no estoy seguro de a qué país pertenece, qué políticas económicas existen y qué oportunidades de inversión están disponibles. Además, su edad, número de dependientes y lo que pretende lograr con su inversión, desempeñarán un papel crucial en la decisión de inversión.

Haga un análisis antes de finalizar el instrumento de inversión.

Answer 7

Lo siento por su pérdida. Consultar con un asesor financiero es una buena idea. Sería mejor si pudiera obtener el nombre de una persona acreditada con un historial de un amigo, miembro o asesor familiar de confianza como su abogado o contador.

Answer 8

Si sigue la ruta del asesor, asegúrese de que sean fiduciarios (es decir, están obligados a actuar en su mejor interés, no por sus comisiones). Un asesor basado en honorarios es muy recomendable.

Answer 9

Perdón por horas de tu pérdida.

Si no estás seguro de hablar con un amigo, puedes confiar.

Ve a buscar un planificador tal vez 3 o 4

Escuche sus ofertas y tome una decisión sobre quién lo ayudará.

Sé sabio y haz esto y pregunta cómo hacen la inversión. ¿Qué suena Arleen Bell si comienzas a perder y con qué frecuencia obtienes una declaración?

Aldo si tiene acceso a su cuenta en línea para vigilar cómo va.

Answer 10

Y tampoco deberías confiar en un asesor financiero. Porque si no tienes conocimiento financiero, ambas opciones son arriesgadas. Aprenda finanzas e inversiones antes de elegir.