Tengo 32 años y tengo alrededor de $ 5000 ahorrados. ¿Debo pagar mi hipoteca o agregar a mi Roth IRA?

Answer 1

Esto es difícil de responder sin más información. Aquí hay algunas preguntas:

• ¿Tiene un fondo de emergencia o ahorros (mínimo de 3 meses, idealmente 6)?
• Si no, póngalo en ahorros.
• ¿Tiene una deuda de alto interés (es decir, tarjetas de crédito)?
• En caso afirmativo, pague esto antes de pagar su hipoteca. Ver abajo vs. jubilación.

Cuando se trata de hipoteca versus jubilación, generalmente elijo la jubilación. En general, mis ahorros para la jubilación ganan entre un 6 y un 10% al año, mientras que mi hipoteca actual solo me cuesta un 3,5% al ​​año. Por lo tanto, ganaré más dinero centrándome en la jubilación frente a mi hipoteca.

Soy un ahorrador extremo, pero alteraría mis ahorros en algunos otros factores.

• ¿Su capital hipotecario está por debajo del 20% y está pagando un PMI?
• ¿Tiene préstamos estudiantiles u otras deudas que no se pueden cancelar en bancarrota?
• Esto debería tener prioridad sobre una hipoteca.

En estos casos, ahorraría un 10% acumulado de ingresos para la jubilación (si su empleador iguala 401k, esto cuenta para su total acumulado). Todo el dinero extra se enfocaría en pagar los préstamos estudiantiles u obtener mi capital por encima del punto de tener un PMI.

Answer 2

Dan dio algunos muy buenos consejos.

Aquí hay algunas otras cosas que puede considerar.

¿Planea permanecer en esta casa a largo plazo? Si no es así, y si se encuentra en un mercado inmobiliario sólido y ha visto un crecimiento significativo en el patrimonio a través de la apreciación, es posible que desee considerar la venta, tomar las ganancias de capital y reinvertirlo en la próxima casa. Es posible que pueda eliminar el PMI y reducir en gran medida su hipoteca, suponiendo que su propiedad se haya apreciado y que compre al precio de venta de la propiedad actual o por debajo de ella.

Históricamente, la inflación ha devaluado la moneda con el tiempo, por lo que paga su hipoteca con dólares depreciados. El pago anticipado de una hipoteca, especialmente a las bajas tasas actuales, puede no ser la mejor estrategia financiera a largo plazo.

Si es práctico y desea el desafío y la recompensa que conlleva la renovación de una propiedad, comprar por debajo de su costo puede ser una buena opción. Las mejoras en la nueva propiedad reducirían sus ganancias de capital. Solo asegúrese de que sus mejoras cubran la diferencia en la venta para la recompra y que las reparaciones se realicen dentro de los requisitos de la línea de tiempo.

Sugeriría que si usted y su pareja tienen acceso a un plan de beneficios definidos por el empleador que permita las contribuciones antes de impuestos y la igualación del empleador; que usted, como mínimo, contribuya con el porcentaje que iguala el umbral de coincidencia del empleador.

Esta es su mejor estrategia para construir activos a lo largo del tiempo.

Estoy de acuerdo con ahorrar 6-12 meses de gastos de subsistencia y pagar la deuda de alto interés en segundo lugar. No reduciría los ahorros de jubilación, especialmente si tiene la contribución antes de impuestos y la opción de igualación del empleador. Supongo que los beneficios fiscales del plan de beneficios definidos superarían con creces los costos del PMI.

Hable con un CPA o un planificador de impuestos certificado para asegurarse de que su estrategia sea lo más eficiente posible.

Por último, le sugiero que consulte el programa Money Talk de Bob Brinker en la radio AM en todo el país cada domingo por la tarde y que pase un tiempo revisando los recursos disponibles en su sitio web en http://www.bobbrinker.com

Answer 3

¿Te sientes más cómodo teniendo ese dinero disponible para gastos desconocidos? Luego póngalo en un Roth IRA. ¿Te sientes mejor acerca de reducir tu deuda hipotecaria? Luego pague su hipoteca. ¿Ninguno de estos sentimientos te captura? Luego mire la tasa de interés de su hipoteca. Si está por encima del 8%, pague la hipoteca. Si está por debajo del 8%, guarde el dinero en un Roth.

Answer 4

Agregue al Roth IRA, a menos que tenga una tasa de interés hipotecaria muy alta.