Tengo un préstamo de 11.5 lacs por un período de 7 años, 19400 / – EMI. Tendré una fuente de 8 lacs en los próximos 5 meses. ¿Debo usar esa cantidad para pagar mi deuda o debo depositarla en otro lugar y pagar al EMI con los intereses que obtengo sobre esos 8 lacs?

Answer 1

Pido disculpas por responder inadvertidamente al contexto incorrecto.

Ser propietario de un automóvil es una necesidad en estos días, pero eso no cambia el problema financiero básico en esto.

Si seguimos la prudencia financiera, uno debería comprar activos que den resultados. Nuestra casa también ofrece retornos que no son explícitos, pero se incorporan al valor de la casa y pasan a la próxima generación como riqueza.

Pero en el caso de activos como automóviles, etc., el valor disminuye debido a la privación y también debido a la innovación en el mercado. Incluso si tiene un gran Honda CIVIC ahora, es una tecnología antigua en los tiempos actuales.

Mayor problema
Debido al aumento de la financiación al consumo, a menudo nos entusiasman las ofertas financieras, pero las tasas de interés suelen estar entre el 12 y el 15% si incluimos los cargos por adelantado y, en ocasiones, los prestamistas engañan a las personas con un EMI avanzado que aumenta la tasa.

El problema no es la disponibilidad de financiación, sino la inversión en un activo que se está depreciando y pagando intereses sobre él. Entonces es un doble golpe. Usted compra un automóvil por 100 rupias y paga un interés del 12%. Entonces, el primer año si la depreciación es de Rs 25, pierde Rs 25+ Rs 12 intereses = Rs 37 en la inversión del dinero del depósito del automóvil, que normalmente es el 20% del valor del automóvil.

Entonces uno realmente cancela el 100% del depósito cuando compra un automóvil a través de finanzas.

Sugeriría encarecidamente que pague préstamos para automóviles con este excedente en los próximos 6 meses. Aunque los fondos mutuos o las acciones han dado rendimientos muy altos en los últimos 3 años, no se puede suponer que continuará. Le sugerimos que comience un SIP con una cantidad de EMI actual para crear una ganancia a largo plazo con fines de lucro.

Puede invertir en HDFC top 200 o PRU ICICI Exports and services sector de fondos.

Consejo de inversión

Respuesta anterior basada en préstamo hipotecario

El hogar es el objetivo de mayor prioridad. Hicimos una encuesta algunas veces y descubrimos que el 79% de los encuestados eligió el objetivo Hogar como primer objetivo para planificar.

Por la importancia crítica de lograrlo, sugiera no correr ningún riesgo indebido con este ingreso excedente de 8 lacs. Antes de sugerir una solución, quisiera resaltar un consejo, no poner este dinero en capital directo y derivados, a pesar de algunas oportunidades emocionantes y prometedoras

Supongo que usted es una persona asalariada y cuando tomó este préstamo hipotecario, tenía planeado pagar el EMI durante los próximos 7 años solo con el ingreso mensual regular.

Otros préstamos hipotecarios están a tasas baratas, tiene muchas otras ventajas.
Beneficios fiscales sobre préstamos hipotecarios
1) Obtiene un beneficio fiscal para los pagos de capital en la sección 80C hasta Rs 1.5 lacs.
2) Supongo que su casa ya está construida y usted reside en ella. En ese caso, también puede reclamar una deducción adicional de su ingreso de hasta Rs 2 lacs u / s 24

Entonces, según el beneficio de segundo punto, en caso de que esté pagando un interés del 9.5% sobre el préstamo, en realidad está pagando solo un 6.8% de interés, considerando los beneficios fiscales.

Además, también recibirá un beneficio de 80 C por el pago del principal.

Asesoramiento de inversión : puede invertir sus Rs 8 lacs en un fondo mutuo equilibrado y hacer un plan de retiro sistemático para el monto de EMI cada mes. Los fondos mutuos ofrecen este tipo de servicio, donde una cantidad particular de inversiones se liquida automáticamente y se acredita en la cuenta del cliente.

Los fondos equilibrados son fondos mutuos, con una combinación de capital y deuda. Sugeriría invertir en el fondo equilibrado HDFC, el fondo Birla Sunlife 95 y el fondo equilibrado franklin templeton. Estos fondos ajustan automáticamente la porción de capital y deuda cuando se requiere. Otra buena parte de todas las devoluciones son libres de impuestos en caso de que tenga una cartera con más de 1 año.
Obtendrá beneficios de las inversiones de deuda en estos fondos + patada extra de inversión de capital también.

Otro escenario: si está pensando depositar dinero en el banco FD y luego está considerando la parte de impuestos de los ingresos por intereses, creo que pagar el préstamo es una opción mucho mejor, ya que no habrá mucho intercambio.

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Answer 2

La regla básica es que si puede ganar más en su inversión de lo que costaría en su préstamo, entonces debería invertir o de lo contrario debería pagar el préstamo por adelantado.
Por ejemplo, si puede obtener un 11% anual de su inversión mientras que su préstamo le cuesta un 10%, entonces debería invertir.
Sin embargo, tenga en cuenta que no puede incumplir con los pagos de intereses, mientras que los retornos de sus inversiones no estarán garantizados. Los productos garantizados ofrecerán rendimientos tan altos.
Sin embargo, algunos préstamos como préstamos para la vivienda y préstamos estudiantiles le ofrecen beneficios fiscales. Esto puede reducir el costo efectivo de su préstamo.
Su tasa de interés es actualmente ~ 10.5 pa Sin embargo, el costo efectivo será menor. Depende de la cantidad de beneficios fiscales que esté utilizando. Cuantos más beneficios fiscales esté tomando, menor será su costo efectivo. Puede obtener una deducción máxima de 1.5 lacs de Rs por el reembolso del principal en virtud de la Sección 80C y lagunas de Rs 2 por el pago de intereses (para viviendas auto ocupadas) en la Sección 24.
La deducción del monto de interés es exclusiva. Pero 80C cubre otros productos de inversión como PPF, EPF, ELSS, NSC y muchos más. Por lo tanto, debe verificar cuántos beneficios fiscales obtiene exactamente de este préstamo para vivienda. También depende de su categoría impositiva.
Los beneficios exactos variarán de persona a persona.

Es un simple cálculo de Excel para descubrir. Si quieres, puedo ayudarte. Puedes enviarme un mensaje sobre Quora.

Recientemente escribí una publicación de invitado. Solicitarle que pase por la siguiente publicación.
¿Qué préstamo debe pagar por adelantado primero?
Te será útil.

Si no desea hacer estos cálculos, simplemente pague por adelantado el préstamo. La liquidación del préstamo hipotecario también brinda un poco de comodidad psicológica.

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Answer 3

Echa un vistazo a esta respuesta que escribí hace unos días:
La respuesta de Gourav Kumar a Tengo que devolver 13,50,000 al banco para un préstamo de vivienda en los próximos 16 años. Recientemente recibí Rs 250,000 de la cuenta PPF. ¿Debo pagar 250000 rupias en el préstamo de vivienda o invertir dinero en otro lugar?

Aunque los números variarán para usted, el principio básico sigue siendo el mismo. Está pagando un interés del 10.5% sobre su préstamo. No es posible generar retornos tan altos sin correr riesgos considerables. Y puede ser absolutamente desastroso arriesgarse mientras está sentado con ese tipo de deuda.

Por lo tanto, es muy recomendable pagar su préstamo con este dinero.

Sin embargo, también hay una consideración secundaria. La tasa de interés del préstamo indica que es un préstamo hipotecario. Por lo tanto, está obteniendo ciertos beneficios fiscales al pagar el préstamo. Al hacer sus cálculos, deberá tener en cuenta esta consideración fiscal.

Supongamos que si paga el préstamo, podrá cubrir 80C con otras inversiones. Por lo tanto, solo la Sección 24 (b) realmente importa aquí. Obtienes una deducción de Rs. 2,00,000 cada año para el reembolso de intereses del préstamo. Sin embargo, dado que el monto de su cuota es alto, el componente de interés de sus EMI es menor. Pagas alrededor de Rs. 1,15,000 como interés durante el próximo año. Eso es appx. 50% de sus cuotas totales. Suponiendo que está en el tramo impositivo del 20%, ahorrará Rs. 23,000 en impuestos debido a ese interés. Por lo tanto, su costo efectivo del préstamo en la actualidad es 8.4% anual

Incluso esto sigue siendo considerablemente alto. Compare esto con la declaración de impuestos posterior a un depósito fijo. Puede retrasar un poco los pagos de su préstamo, pero si considera la parte psicológica, el efecto de estar libre de deudas en su vida financiera, todavía es aconsejable pagar sus préstamos primero.

Answer 4

Si tiene respaldo de emergencia, le sugiero que pague este monto a su préstamo porque ningún FD le da más intereses que su préstamo.

Es muy obvio que el INTERÉS DEL PRÉSTAMO será mayor que el INTERÉS DE LA INVERSIÓN.

Asegúrese de que no haya penalidad previa al cierre o penalización previa al cierre es menor. La única forma de obtener más interés que su interés de PRÉSTAMO es solo cuando invierte en acciones. Depende de su conocimiento del mercado y es una apuesta que depende de la vulnerabilidad y la volatilidad del mercado.

Mejor pague este préstamo y use su EMI en el futuro para inversiones.

Answer 5

El interés cobrado es sobre pricipal, por lo tanto, si realiza un pago anticipado / pago anticipado parcial, el monto que paga como interés será menor. Por lo general, en la financiación de la vivienda, los financiadores de la India no cobran nada (según RBI), pero verifique que lo que paga sea económicamente viable.

Answer 6

Si se trata de un préstamo hipotecario y está aprovechando el interés en el impuesto sobre la renta, entonces puede retener en St este dinero en capital durante más de 5 años y pagar emi regularmente. Si no es eso, entonces no lo hagas. Pague el monto del préstamo. No hay suficiente información para guiarte correctamente. Envíe su información detallada en [correo electrónico protegido] para que no tenga una comprensión detallada. Gracias

Answer 7

si se trata de un préstamo para vivienda, es mejor continuar con el monto del préstamo y depositar el dinero, es una NCD (Obligación no convertible) al hacerlo, puede obtener una rentabilidad mucho mayor de su inversión y si tiene algún otro préstamo, entonces es mejor reembolsar la tasa de interés de BCOZ en mayor en otros préstamos como préstamos personales, préstamos contra la propiedad, etc.

Answer 8

Siempre es una regla general. Mientras tenga un préstamo, es como si estuviera trabajando para el banco. Recuerde una cosa para pagar siempre su préstamo a menos que esté seguro de generar algo más alto de lo que está pagando. La exención de las cifras de interés en su TI está sesgada. Debe ser muy hábil en el cálculo y debe contar con el asesoramiento de expertos para pisar esto tan delgado. Presentan una imagen optimista del beneficio de interés que no siempre es cierto. En la mayoría de los casos, es engañoso.

Answer 9

depende si tiene otras responsabilidades surgiendo en un futuro cercano dentro de ese plazo de 7 años y su salud financiera actual también.

Idealmente, siempre es mejor pagar un préstamo lo antes posible, pero en caso de lagunas en sus finanzas actuales, siempre es mejor buscar una alternativa para lo mismo.

Answer 10

Si puede generar un ingreso superior al costo de su deuda, puede continuar teniendo deuda

Considere también la ventaja fiscal en caso de que sea un préstamo hipotecario, ya que los productos de deuda como fd, etc., incluso de tenencia similar, no darán más de 9% de rendimiento en el escenario actual en caso de que elija invertir

Luego, debe buscar otras vías más riesgosas como el capital a través de fondos mutuos o, como alternativa, una combinación de deuda y capital en caso de que sea un préstamo hipotecario

De lo contrario, pagará su préstamo primero y no tendrá deudas

Answer 11

Haga el pago parcial de 8 lakhs.

1. Reduciría el interés y la carga de trabajo.
2. La diferencia entre el emi actual y el nuevo emi sería su nuevo ahorro.

Un hombre sin deudas es un hombre pacífico. Siempre trate de evitar EMI’S en la medida de lo posible.

Answer 12

Creo que el interés es de alrededor del 10 por ciento más. No obtendrá esta devolución en ningún lugar o sin riesgos. Además, si obtiene una devolución, nuevamente eso está sujeto a impuestos. Teniendo en cuenta todo, pague el préstamo, ya que eso le brinda el mejor rendimiento por sus ahorros.

Answer 13

Si tiene una multa por el pago anticipado del préstamo, se recomienda pagar solo una parte del dinero como reembolso anticipado.

Por otro lado, si no tiene una multa, pague 3/4 del fondo que obtiene e invierta el resto en fondos mutuos o en depósitos fijos y ahorros similares con el banco.

Answer 14

Teóricamente, si gana más intereses en sus ahorros de los que pagará en su deuda, ponga el dinero extra en ahorros y use parte de eso para pagar su deuda.

Tenga en cuenta que asumirá más riesgos, ya que lo que obtiene de sus ahorros puede cambiar mientras su deuda permanece fija. Además, es posible que tenga que pagar el principal junto con los intereses de la deuda y este pago total podría exceder lo que obtiene en intereses, por lo tanto, usar algunos de sus ahorros para pagar el principal de la deuda.