La consolidación de deuda puede ser beneficiosa. Especialmente si le resulta difícil administrar múltiples pagos de sus ingresos. Pero no es para todos.
Lo primero y más importante, es calcular los números . Realmente es la única forma de identificar si esto es algo que funcione para usted. Rómpelo simplemente por ti mismo.
Totalice el monto del saldo actual de sus deudas, y también es bueno calcular el total combinado de intereses que puede estar pagando sobre estas deudas. Esta información lo ayudará a determinar el tamaño de su deuda general y la tasa de crecimiento anual de esa deuda. Siempre quieres pagar la deuda. ¿Cuánto crece la deuda por día? ¿Por semana? ¿Por mes? Cualquiera que sea la frecuencia del pago de su deuda, debe intentar pagar al menos $ 5-10 más que la cantidad de interés.
Puede que no parezca mucho, pero está avanzando hacia la cancelación de la deuda. Y créanme, después de una década en la industria de cobro de deudas, si necesita negociar, ser alguien que no solo ‘paga los intereses’ puede contar seriamente a su favor. Más sobre eso en un momento sin embargo.
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Suponiendo que puede asegurar las finanzas, ¿puede pedir prestado lo suficiente para cubrir esta cantidad, a una tasa de interés menor, y / o la cantidad que paga para pagar estas deudas será menor que la suma combinada de sus pagos actuales? Sin embargo, es importante asegurarse de que puede consolidar todo, o la gran mayoría, de su deuda en una sola línea de crédito. Simplemente no tiene sentido si aún terminará con múltiples pagos más pequeños y múltiples tasas de interés. Si después de haber hecho los cálculos, estará mejor, entonces podría ser un buen movimiento hacerlo.
Sin embargo, en muchos casos, las agencias de deuda y los prestamistas acuerdan colocar una moratoria (congelación) sobre cualquier interés para permitirle pagar o pagar la deuda. Es una buena idea acercarse a sus acreedores existentes, hacerles saber que está luchando y que le gustaría discutir opciones. En mi país tenemos disposiciones de “dificultades” en todos los contratos de préstamos, lo que permite a los deudores renegociar los términos de un acuerdo, para que puedan cumplir con la obligación. No es unilateral, pero siempre mire sus opciones disponibles antes de considerar asumir más deudas.
Al final del día, ninguna compañía quiere personas con deudas a largo plazo, ni siquiera las agencias de cobro de deudas. Requieren capital para comprar nuevos libros de deuda. Las empresas requieren capital para los costos continuos de las operaciones. Intenta negociar mejores términos, nunca sabrás si no preguntas.
Además, muchos grupos de caridad ofrecen asesoría financiera confidencial y, en la mayoría de los casos, gratuita de asesores financieros calificados. Lugares como el Ejército de Salvación y San Vicente de Paul ofrecen este tipo de servicios.
Espero que todo esto ayude.