No soy una gran diversión de la teoría de la cartera moderna. Sin embargo, la industria de asesoría de inversiones existente, que utiliza esta teoría, podría decirle que coloque cierto porcentaje de sus activos en acciones y cierto porcentaje en bonos. Podrían decirle mucho sobre varias fórmulas mágicas y se le dirá que solo el mercado de valores podría hacer crecer su capital.
Mi enfoque es una dedicación de activos. Debe saber exactamente por qué está ahorrando dinero y cuál es su horizonte temporal.
Si necesita su dinero en un día exacto en el futuro, una cartera de bonos individuales es solo una solución para obtener un rendimiento por encima de la inflación y tener una garantía de rendimiento del capital en la fecha en que necesita dinero.
El diferencial de crédito se ha ampliado recientemente y una gran cantidad de bonos corporativos con grado de inversión se negocian a PAR o por debajo y es fácil comprar varios bonos a precios y rendimientos atractivos.
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Una cartera escalonada ayuda a distribuir el riesgo de reinversión a largo plazo, lo que, a su vez, ayudará a promediar los efectos de los aumentos generales de las tasas de interés.
Supongo que has escuchado mucho sobre el poder de la capitalización. Invierta dinero nuevo y reinvierta los intereses y las ganancias de los bonos vencidos en bonos nuevos cada mes. Obtendrá un rendimiento estable y predecible comparable a un mercado de valores a largo plazo.
Si desea jugar en la ruleta del mercado de valores y tiene mucho tiempo por delante, hágalo sabiamente. Compre el mercado de valores después de la fase de mercado bajista y véndalo después de varios años.
El mercado alcista actual en existencia tiene casi siete años. Esperaría hasta que el próximo mercado bajista cíclico corrija los principales índices en un 20% y más.
La mejor manera de invertir en acciones es abrir una cuenta con un corredor con descuento como Robinhood (Robinhood). No cobran comisiones en absoluto. Compre ETF que rastreen los principales índices y cobren tarifas de administración bajas.
La inversión en bonos es más complicada. Por lo tanto, necesita utilizar algunos servicios automatizados para invertir en bonos. Pruebe IncomeClub (IncomClub) y aprenda a invertir con menos riesgo.