Tengo 40 lacs. ¿Debo comprar una casa con él o hacer un depósito fijo de 40 lacs y tomar un préstamo hipotecario para pagar su EMI del interés mensual de 40 lacs FD?

Answer 1

Es difícil responder la pregunta sin conocer sus ingresos, ahorros mensuales, activos y pasivos existentes. Intentaré responder la información sin esta información.
Has dado tres opciones:
1. Puede comprar una casa usando los fondos (y tomando un préstamo para financiar el valor de compra restante): evita pagar el alquiler. Si toma un préstamo, obtiene incentivos fiscales. Construye un activo a largo plazo. Por lo tanto, aceptable.
2. FD de 40 lacs; No es fiscalmente eficiente. Inaceptable
3. Tome un préstamo hipotecario y reembolse el EMI de los intereses de FD: la tasa de interés de los préstamos de vivienda será más alta que la de FD. Por lo tanto, sería mejor hacer un pago inicial para la casa utilizando esta cantidad que optar por esta opción.
Hagamos algunas matemáticas.
Suponga que su EMI es de aprox. 38.5K (préstamo de 40 lacs por 20 años al 10%).
Tendrá un interés mensual de FD de Rs 31.6K rupias. Los intereses de FD serán gravados. Suponiendo una tasa impositiva marginal del 30%, le quedarán aproximadamente Rs 22K. Por lo tanto, tendrá que poner Rs 16.5K por mes de su corpus. Si hubiera comprado su casa directamente, podría haber invertido este Rs 16.5K. Rs 16.5 K por mes invertido durante 20 años (al 10% anual) le dará aproximadamente Rs 1.25 millones de rupias.
Sin embargo, obtendrá incentivos fiscales del préstamo Rs 40 lac. Suponiendo una tasa impositiva marginal del 30% y que podrá utilizar los beneficios máximos, sus beneficios impositivos compuestos al 10% le traerán aproximadamente Rs 52 lacs (sin mostrarle los cálculos)
Entonces tendrá un FD de 40 lacs + 52 lacs + house
Si hubiera comprado la casa directamente (opción 1), tendría House + Rs 1.25 millones de rupias.
¿Cuál crees que es mejor?

Otra opción podría, como señaló Abhik, utilizar una buena combinación de capital y deuda (con una mayor asignación a las acciones).

Espero haber respondido tu pregunta.
¡¡¡Buena suerte!!!

Hable con nosotros en Personal Finance Plan | Si necesita más ayuda.

Sitio web: Plan de finanzas personales |
Síguenos en las redes sociales:
Facebook: Plan de finanzas personales
Twitter: @myp_financeplan

Answer 2

Mucha gente ha respondido su pregunta y la mayoría de las respuestas son totalmente sensatas, por lo que trataré de evitar repetir lo que otros han dicho. Lo que propongo es una forma genérica de ver cualquier inversión de este tipo en la vida, trataremos de usar sus datos pero construiremos un marco genérico sobre cómo deberíamos analizar tales preguntas.

Los principios generales son los siguientes.

1. Preferimos resultados que creen mayor valor a largo plazo.
2. Un pájaro en mano es mejor que dos en arbusto (la liquidez es valiosa y está bien pagar una prima por la liquidez)
3. Cuando no puede cuantificar el riesgo, significa que no lo comprende completamente
4. Siempre es bueno asignar probabilidades a los resultados para que no planifique el mejor de los casos.

Teniendo en cuenta estos principios, analicemos su problema y analicemos dicho problema.

Opción 1: invierte tu dinero en comprar una casa

Entonces, en el día 1, su flujo de efectivo es de -40 lacs y tiene un activo equivalente. Analicemos lo que tienes.

1. Un activo que vale 40 lacs
2. Dependiendo del crecimiento inmobiliario, podría crecer en cierta cantidad, digamos un 5% anual.
3. Es posible que obtenga algunos ingresos de alquiler, digamos 10 mil mensuales.
4. Tiene un costo de mantenimiento básico en la casa que puede ser de 3 k por mes
5. Entonces, su flujo de caja neto mensual es de 7 K
6. Digamos que sus ingresos por alquileres aumentan un 5% cada año.
7. Entonces, en 10 años, tendrá un activo que se ha apreciado en = 40 * (1 + 5%) ^ 10 = 65.15 lagos y obtuvo ingresos anuales de 84 k en el primer año, que aumentaron al 5% cada año.
8. Para los ingresos por alquiler, digamos que su categoría impositiva es del 20%, por lo que en realidad ganó solo 5 mil ingresos netos por mes y digamos que lo invierte en algún SIP mensual o en cualquier otra inversión.
9. A los 10 años, calcula el valor total de su inversión. Utilicé la calculadora SIP de Bodhik para calcular el valor si solo fue una inversión estándar de 5k, llegó a alrededor de 10.33 lacs en todo momento, pero su inversión cambiará a medida que aumenten sus ingresos de alquiler.
10. Entonces, al final de 10 años, tiene 13 lacs en efectivo líquido + casa que posiblemente valga 65 lacs
11. Ahora digamos que la casa no es tan líquida, por lo que desea descontar las ganancias en un 10% como prima de liquidez, lo que esencialmente significa que la tasa de mercado es X, pero si está listo para vender el activo por 0.9 X, su liquidez mejora varias veces, por lo que quedan con un valor total de 73 lacs

Opción 2: Casa financiada en parte por el resto del dinero bancario en FD

1. Usted compra la misma casa de 40 lac financiada 75% por el banco
2. Entonces tiene un préstamo de 30 lac y un EMI de 27 K
3. Entonces tiene la casa y ahora puede ganar el mismo alquiler que discutimos en la opción 1
4. Puede usar el alquiler para pagar parte de su EMI
5. También puede desplegar su dinero en un depósito fijo y obtener devoluciones, digamos 9.5% como usted dice, es decir, 23750 mensuales (aproximadamente) será un poco menos de 20% de impuestos y se reduce a 19000
6. De manera similar, puede crear un flujo de caja simple, ya que su renta aumentará y en el año 2 o 3 alcanzará el punto de equilibrio
7. Te dejaré para hacer esos cálculos o puedes pagarme para que lo haga por ti 🙂

Opción 3: Chuck house Invierte todo en FD, invierte las ganancias en MF

1. Arrojas la casa e inviertes todo tu dinero en FD
2. Las devoluciones son de 19 mil por mes, usted invierte este dinero en un SIP agresivo cada mes
3. Entonces, al final de 10 años, tendrá su principio en FD 40 lacs
4. Este SIP si suponemos que el rendimiento del 12% tendrá un valor de 44 lacs en 10 años
5. Entonces al final de 10 años tienes 84 lacas líquidas

Opción 4: Chuck House invierte todo en MF Lumpsum

1. Supongamos que todo crece al 10%.
2. Al final de 10 años, tendrá aproximadamente 1.03 millones de rupias

Opción 5: tirar todo Poner todo en FD al 9.5%

1. Tendrá 94 lacs antes de impuestos al 9% annym FD
2. Después de impuestos, será diferente ya que los impuestos se deducen en función de su tasa de obstáculo.

Tenga en cuenta que he tomado algunas suposiciones rápidas, por lo que los números pueden no ser absolutamente correctos en todas partes, pero la idea es mostrar si la plantilla no es perfecta con los números.

salud .. sarab (cofundador, bodhik.com)

Answer 3

Estimado buscador,

Sus cálculos (en los comentarios) son defectuosos … puede ser que no haya considerado los factores completos

No soy un fanático de comprar una casa … cuando el mercado inmobiliario es alto, especialmente en lugares como Bangalore, Mumbai, Pune, etc. Prefiero esperar a que el mercado se agote un poco y luego se apresure **.

Sin embargo, si ya está interesado en comprar una casa … Entonces cómprela directamente que tome un préstamo.

---

Las razones son las siguientes:

1. Si no depende de un banco, estará en una mejor posición para negociar, juegue un desarrollador contra el otro para obtener mejores ofertas. Si negocia correctamente, ahorrará al menos 5–10% del costo de la casa.
2. Menos estrés con respecto a EMI
3. Puede invertir el dinero que podría haber pagado a través del EMI … En un índice o fondo de deuda y al final de 30 años, tendrá una casa más un corpus considerable en forma de inversión. (No tomaste esto en cuenta. Supón que si hubieras tomado un préstamo, tu EMI será de 38K, entonces comienzas un SIP por 38K y verás la magia después de 30 años
4. No tendrá que pagar por la inspección, documentación, seguro al banco … que puede ser hasta el 2% del valor de la propiedad
5. No tendrá que estar a merced del banco, que puede aumentar su tasa de interés según su criterio. (La mayoría de los bancos comienzan con el 9% y lentamente suben las tasas al 10.5% +). Esto te fastidiará a largo plazo.

---

CASH siempre es el rey … sin embargo, necesita saber cómo usarlo y negociar

JEyo

http://www.goodmoneyplus.com

Answer 4

Sería difícil responder sin conocer las cifras exactas sobre sus ingresos, ahorros y gastos. Pero aún se pueden hacer suposiciones aproximadas con algunos cálculos.

Dado que tienes Rs. 40 lacs en su cuenta y desea tener una casa aproximada al monto. Como ya ha sugerido dos posibles formas de inversión, le aconsejaría que opte por la segunda opción. Como en esta opción, definitivamente puede obtener un préstamo hipotecario, si cumple con los requisitos. Por lo tanto, sería mejor mantener Rs. 40 lacs como depósito fijo y luego tomar un préstamo hipotecario. Puedes mirar algunos NBFC como Bajaj Finserv ya que tienen reglas menos estrictas y otorgan préstamos más fácilmente a una tasa de interés mucho más baja.

Si aprovecha préstamo hipotecario de Rs. 40 lacs por un período de 20 años con un interés del 9.4%, entonces su EMI se establecería aprox. 37K por mes. Dado que puede obtener un retorno de hasta 30K en su fd, por lo tanto, sería muy fácil pagar lo mismo. Además, a lo largo de los años, su salario también podría aumentar, lo que también lo ayudaría a realizar el pago anticipado de su préstamo hipotecario, lo que reduciría la tenencia del préstamo y reduciría el monto en exceso al prestamista.

Su préstamo hipotecario siempre se considera un préstamo garantizado, por lo tanto, puede aprovechar los beneficios del impuesto sobre la renta en el mismo. Ahora suponga que puede pagar su préstamo hipotecario dentro de los 10 años y ha realizado un fd de 20 años. Luego, al final de 20 años, definitivamente tendría su hogar (sin ningún préstamo) con 40 lacs en fd y un retorno mensual de intereses sobre el mismo.

Por lo tanto, según yo, la segunda opción se adapta mejor a ti y debes elegirla.

Answer 5

Interesante pregunta.

TL; DR: Comprar una casa con Rs. 40 Lacs es una mejor opción.

Razones clave

1. La tasa de interés del préstamo hipotecario siempre será más alta que su interés FD.
2. Los intereses recibidos en FD están sujetos a impuestos según su categoría de impuesto sobre la renta
3. Los intereses pagados por el préstamo hipotecario solo están exentos hasta 2 Lac

Ahora qué se puede hacer, que es aún mejor.

1. Mantener Rs. 5-10 lac por necesidad de liquidez y tome un préstamo de solo esa cantidad.
2. En lugar de poner este dinero en FD, inviértalo en fondos mutuos . Como se trata de un fondo equilibrado de inversión a largo plazo , puede ser una buena opción desde la perspectiva del rendimiento del riesgo.
3. Los bienes raíces podrían no ser la mejor inversión. Simplemente reconsidere si no está decidido a hacerlo.

He creado una cartera de fondos mutuos que creo que generará buenos rendimientos .

Vea este portafolio: Creación de riqueza con fondos equilibrados – Groww

Puede editar la cartera también si lo desea.

Sígueme para obtener información sobre fondos mutuos |

¡Feliz inversión!

Ishan Bansal

Cofundador Groww

Answer 6

Sugiero invertir los 40 lac en 4 mf diferentes.

Espere 5 años y luego, si necesita dinero, puede tomar un pastel de eso.
Y póngalo en FD y gane intereses como salario o alquiler.

Normalmente, mf ofrece un retorno anual del 14-18%, por lo que después de 5 años, su 40 lac se convertirá en 70 lac con un 12% de retorno.

Ahora, si desea generar ingresos regulares a partir de eso, puede hacer una cosa,
Tome 20-25L de ese fondo y ponga fd, y genere ingresos regulares.

Si compra una casa y luego mantiene la propiedad y dona para alquilar, todo lleva tiempo y dinero <
y RoR tampoco es compatible si toma un apartamento en un área desarrollada.

Idea codiciosa:
Si invierte 40 lac hoy en mf durante los próximos 20 años, simplemente calcule cuánto dinero obtendrá. Sé que esta es una idea codiciosa, pero puede considerarlo.

Answer 7

Comprar la casa con 40 Lakhs funcionaría mejor que tomar un préstamo hipotecario y un FD.

Un par de cosas a tener en cuenta

1. Sus ingresos por intereses FD están sujetos a impuestos. Por lo tanto, sus ingresos por intereses efectivos podrían ser un 30% más bajos de lo que suponía.
2. Obtiene exención de impuestos sobre el componente de interés de su préstamo hipotecario. Esto disminuirá cada mes a medida que el componente de interés disminuya con el tiempo.
3. Es muy probable que termine pagando más de 15K cada mes por el EMI además del interés de FD. 15K por mes se traducirían en ~ 1 Cr en 20 años suponiendo una tasa de rendimiento del 9.5%.

Por lo tanto, no recomendaría ir a un DF en esta situación. Las acciones o fondos mutuos son una mejor apuesta. No paga intereses sobre las ganancias si mantiene durante más de un año. Pero estará expuesto a los riesgos del mercado. Habrá recesiones en el mercado y deberías poder resistir la tormenta. Podría ser muy difícil si usted es puramente dependiente de esta inversión para realizar sus pagos.

Sugeriría que el mejor enfoque aquí es encontrar con qué EMI se siente cómodo y pedir un préstamo por ese monto. Entonces, por ejemplo, si se siente cómodo con 20K EMI, pida un préstamo por 25 Lakhs y pague 15 Lakh de su explotación. Invierta los 25 Lakhs restantes en renta variable o mutua a largo plazo. Aprovechará la exención de impuestos sobre la tasa de interés del préstamo hipotecario. Por lo tanto, suponiendo que la tasa de interés de su préstamo hipotecario sea de 8.5%, es decir, 5.95% de exención después de impuestos. Por lo tanto, si puede obtener un rendimiento superior al 6% en sus inversiones de renta variable / MF, estará mejor.

Answer 8

Cuando compra una casa por valor de Rs40,00,000, tendrá un activo valioso cuyo valor aumenta con el tiempo, siempre que haya elegido la propiedad correcta en el lugar correcto para invertir. Sin embargo, todo su efectivo se invertirá cuando compre la propiedad. y la única fuente de efectivo líquido será el ingreso por alquiler de esa propiedad, que podría variar dependiendo de varios factores.

Invertir la suma total de 40 lakhs en un FD le daría retornos seguros a una tasa de alrededor del 7-8% ahora que los bancos y los NBFC han reducido sus tasas de depósito. Ganará alrededor de Rs25,000 por mes y alrededor de 15 lakhs al vencimiento cuando su período de bloqueo sea de 5 años. Dado que este valor es bastante alto, tendrá que pagar TDS al banco a una tasa del 10% anual cada año. Además de eso, tendrá que pagar impuestos de autoevaluación dependiendo de la losa tributaria a la que pertenezca.

Con un préstamo hipotecario y un FD de 40 lakhs, cubrirá una parte importante de su EMI de préstamo hipotecario de los ingresos por intereses del FD. También será elegible para reembolsos de impuestos según la Sección 24 y la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta sobre el capital de su préstamo hipotecario y los EMI.

Answer 9

Comprar una casa en efectivo o con la ayuda de un préstamo tiene sus propias ventajas. Depende totalmente de lo que quieras. Estoy tratando de resaltar las ventajas de ambos para que pueda tomar su propia decisión.

Ventajas de comprar una casa en efectivo:

1. Sin intereses : no tendrá que pagar la tasa de interés. Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios son más altas que cualquier tasa de interés de ahorro. Por lo tanto, a menos que desee invertir en inversiones de capital, será mejor que pague su casa en su totalidad.
2. Tranquilidad : se preocupará por su préstamo hipotecario todo el tiempo, ya que su casa se pagará en efectivo.

Ventajas de comprar con Home Loan:

1. Compre una casa más grande : puede comprar una casa más grande con la ayuda de un préstamo hipotecario, ya que su presupuesto aumentará automáticamente con más dinero a su disposición.
2. Inversión apalancada : el préstamo hipotecario es la mejor manera de invertir pidiendo prestado dinero, ya que el préstamo hipotecario es la forma más barata de deuda. Dado que los precios inmobiliarios aumentan con el tiempo, su Retorno de su efectivo será bastante alto con la ayuda del apalancamiento de préstamos hipotecarios.
3. Beneficios fiscales : puede reclamar deducciones fiscales en la sección 80 C (reembolso del principal) y en la sección 24 (reembolso de intereses). Consulte esta Guía de beneficios impositivos para préstamos hipotecarios para saber cómo puede obtener beneficios impositivos para préstamos hipotecarios en varios escenarios.

Estas son las principales ventajas de ambos. Ahora, usted puede decidir qué es más importante para usted: la tranquilidad de ser dueño de la casa por adelantado o los beneficios de una inversión apalancada junto con los beneficios impositivos de préstamos hipotecarios.

Answer 10

No puedo proporcionarle una sugerencia financiera perfecta, pero le diré algunos cálculos, los evaluaré y luego pensaré más.

En India, la mayoría de la gente piensa que Home / House es su primera prioridad después / antes del matrimonio, generalmente para las personas asalariadas. Espero que también haya recibido un salario para que pueda pagar el EMI de su préstamo fácilmente si solicitó un préstamo hipotecario.

Situación 1:

Ahora piense en ello, si compra una casa que vale 40 Lakh de su cantidad en efectivo, entonces lo que le quedará después de 10 años. … Solo esa casa que compraste por 40 lakh en 2017 valoraba algo así como 1 Crore. (Valor aproximado máximo). No obtendrá 1 crore si no es de ciudades de alta tecnología, pero aún así suponemos que es 1 crore.

Situación 2:

Ahora calcularemos usando el segundo método,

En 2017 mantuviste esos 40 Lakh en FD. Preferiré el banco ICICI para este cálculo.

Supongamos que mantuvo 40 Lakh en ICICI FD durante el período de 10 años con una tasa anual de 6.5%. Mantengo la opción de pago mensual en FD para que pueda obtener una devolución mensual hasta 10 años.

Ganará alrededor de 2.60 Lakh cada año en ese FD como interés. El interés total devengado en 10 años es de 25 Lakh.

Ahora tienes 25 Lakh adicionales en la cantidad principal.

Luego aplique el préstamo hipotecario del mismo banco ICICI para la tenencia de 10 años a una tasa del 9.5% anual a continuación.

Cuánto más tiene que pagar por 40 lakh es 22.25Lakh. Tiene que pagar un total de 62 lakh por su casa por valor de 40 Laakh hasta 2027.

Ahora con lo que te fuiste en 2027:

• El valor de una vivienda vale 1 millón de rupias.
• Préstamo hipotecario hasta cero. Significa que su casa está libre de deudas ahora.
• Cantidad principal de FD, es decir, 40LAKH

No es un gran cálculo. Piénselo, no diré que ahorró un total de 40 lakh, pero vea que su EMI por mes es 51K, gana intereses en su FD por mes es (2.60L / 12 = 21666), por lo que solo tiene que pagar 30K más cada mes para su EMI.

Si tiene un préstamo pendiente, entonces podría ahorrar dinero en compras adicionales y pagar emi a tiempo. de modo que 30K de cada mes que pagó le devolverán en forma de monto principal de FD.

Entonces, según mí, la segunda situación vale más que la primera. Porque puedes volver a hacer FD en 2027 por 40 Lakh y ganar intereses sin hacer nada. Esa es la estrategia de ganancias a largo plazo.

Vota si estás satisfecho con mi respuesta. Muchas gracias por seguirme de antemano.

Answer 11

“Todas las personas indias que caen en el tramo impositivo del 30% definitivamente deberían tener un préstamo hipotecario”

Puede haber varias razones según las cuales una persona puede o no buscar un préstamo hipotecario. Pero cuando se trata de aprovechar al máximo las oportunidades, obtener un préstamo hipotecario le brinda la siguiente ventaja:

Pide prestado a una tasa efectiva de 6.58% * y puede invertir esa cantidad para obtener un rendimiento de 12.5% ​​**.

* Actualmente, los bancos ofrecen préstamos hipotecarios al 9.4% y usted obtiene una devolución de impuestos sobre los intereses pagados en la sección 24. Por lo tanto, si está en el tramo impositivo del 30%, terminará pagando solo el 6.58% de intereses.

** Invertir dinero en una cartera bien diversificada de fondos mutuos de renta variable y deuda le proporcionará una alta rentabilidad libre de impuestos. Incluso el rendimiento anual promedio de Nifty en los últimos 15 años es más del 12.5%.

Los depósitos fijos, aunque son la forma más común y conveniente de inversión, no son eficientes en cuanto a impuestos. El interés ganado se grava según su nivel de ingresos. Entonces, incluso si un banco le ofrece un 8,5% de interés en FD, después del 30% de impuestos obtendrá efectivamente solo un 5,95% de interés.

Nota: Para simplificar, he resaltado solo los beneficios básicos que también de forma conservadora.

Answer 12

Por favor, no hagas nada de esto.

Invertir en bienes raíces está muerto. Por favor, lea mi respuesta larga aquí sobre lo mismo.

La respuesta de Vivek Agarwal a ¿Es mejor tomar un préstamo hipotecario de 40L para ahorrar impuestos o alquilar una casa e invertir dinero en fondos mutuos utilizando un SIP?

Invertir en DF es probablemente la segunda peor cosa que puede hacer (invertir en bienes raíces es lo primero).

Por favor, lea mi respuesta larga aquí sobre lo mismo.

La respuesta de Vivek Agarwal a Si deposito rs.50 lakhs en el banco, ¿cuánto recibiré mensualmente?

Answer 13

Hola,
Cuando se trata de compras de gran presupuesto, solo piense en lo siguiente.

• ¿Cuánto tiempo crees que vas a trabajar?
• ¿Quieres trabajar toda tu vida para pagar esta compra?

La mejor parte es que tiene efectivo a mano y tiene muchas opciones.
Como ha decidido comprar una casa y supone que a) lo hará durante 10 años, b) pagará un IME de 25k por mes sin afectar su estilo de vida actual.
Mi sugerencia sería hacer un pago inicial de 20L y aprovechar un préstamo hipotecario para el resto de 20L por un período de 10 años. Esto equivaldría a alrededor de 25k EMI más beneficios fiscales. Con el aumento de sus ingresos durante años, seguramente podrá pagar el préstamo en 7 años.
¿Ahora qué haces con los 20L restantes? Primero tómate tu tiempo y no te apresures a ninguna inversión. Simplemente leyendo su consulta, parece estar contento con los depósitos fijos (FD). Pero estos eliminarían todos los beneficios que obtiene del préstamo hipotecario. Asumiendo que no quiere este dinero, dígalo durante los próximos 10 años.

• mantener aproximadamente 5L en FD
• Aprenda sobre los bonos libres de impuestos y ponga 10L en ellos
• Poco a poco comenzar a invertir en fondos mutuos, me refiero a alrededor de 5k por mes durante el primer año en un fondo equilibrado. Una vez que se sienta cómodo, puede aumentar lentamente las cantidades de modo que invierta el corpus restante.

De esta manera, al final de 10 años, tendría una buena combinación de bienes raíces, renta fija y exposición a acciones, todo lo cual llevaría a la creación de riqueza a largo plazo.

Santhosh

PD: No soy un asesor financiero y escribo desde mis experiencias.
http://www.selffinancedlife.com

Answer 14

Suponiendo que haya decidido comprar una casa, tiene más sentido pedir un préstamo hipotecario. Suponiendo que se encuentre en el tramo impositivo del 30%, esto generará un ahorro fiscal de 45,000; en otras palabras, el IME neto para un préstamo hipotecario a 25 años será de 31,000.

Sin embargo, poner el dinero en fondos federales no tiene sentido ya que los intereses están sujetos a impuestos. Recomendaría poner el dinero en el índice ETF. Prefiero las abejas ingeniosas GS ya que tiene las tarifas de gestión más bajas. Durante mucho tiempo, esto debería darle un 12-14% de impuestos libres. Entonces 25 años después, esto se convertirá en alrededor de 6 millones de rupias. Por otro lado, si lo pones en FD, los rendimientos netos solo serán del 6%, por lo que solo se convertirán en 1,6 millones de rupias.

También puede leer aquí sobre qué presupuesto tiene sentido para su casa.

Answer 15

Bueno, he tomado un préstamo hipotecario y creo que 20 años de EMI es algo de lo que te arrepentirás algún día.

Ahora, en su situación, depende de la ciudad en la que esté viviendo y cuáles son sus opciones de ingresos regulares.

Ciudad: decidirá si puede obtener algo bueno en 40L o no. También decidirá cuánto alquiler pagará si no se lleva una casa.

Job: decidirá si pueden pagar el alquiler y EMI juntos o no. También si la adición de ganancias de 40L puede afectar su ITR o no.

Explicaré dos escenarios aquí:

Ciudad de nivel 1 (Delhi Mumbai Banglore, etc.) y buen trabajo

No obtendrá un buen piso en 40L en esta ciudad en una buena región. Pero la tasa de propiedad seguramente le dará ROI aquí. Además, el alquiler en estos lugares es considerable. Le sugiero que compre un piso pagando 20L como anticipo y descanse aquí como EMI. Puede optar por 10L FD y 10L de inversión de fondos mutuos.

Ciudad de nivel 2 (otra región de la capital del estado) y Buen trabajo

Sugeriría encontrar una buena tierra en estas ciudades un poco lejos de la ciudad principal, pero las posibilidades de mejorar en 4-5 años. Puede obtener una buena superficie de terreno (preferiblemente el doble de lo que necesita) dentro de 20L en estos lugares e invertir restante en fondos mutuos y FD. Puede obtener viviendas decentes con precios de alquiler muy bajos en la ciudad principal y debería poder pagarlas con lo que está ganando con su inversión. Puede esperar un buen crecimiento una vez que el lugar se conecte a la ciudad principal en 4-5 años. Luego puede vender parte de él a un precio mucho más alto y usar el mismo dinero para construir la casa allí.

Esta es mi teoría Espero que pueda ayudar.

Answer 16

Depende de varios factores. vives en casa alquilada? ¿en qué categoría de impuestos caes?
Si ya tiene una casa y un tramo impositivo de 20 o 30, ¿planea alquilar una segunda casa? En caso afirmativo, continúe con el plan uno, compre una casa con 40 lacs y alquile. ponga ese dinero en algunos instrumentos de fondos mutuos, acciones o depósitos como desee después de unos años … su casa lo apreciará y también tendrá efectivo en sus manos.

Si estás en casa alquilada. compre una casa con el pago completo, el dinero que paga actualmente por el alquiler debe invertirse adecuadamente.
depósitos en el banco: son seguros y generalmente le brindan entre 6 y 7% de devolución después de impuestos. El rendimiento del alquiler depende de la localidad.
Bienes inmuebles: si invierte en una segunda vivienda, tendrá un flujo de caja cada mes en términos de renta y también de revalorización del capital (el costo de las viviendas independientes aumentará). Mucho depende de las localidades

Answer 17

La mayoría de las personas tomarán la ruta fácil. Sin embargo, los caminos fáciles no siempre son los mejores.

Debe tomar el préstamo hipotecario ya que puede obtener mejores retornos de su dinero + obtener beneficios de impuestos sobre el reembolso del principal y los intereses.

Sin embargo, no deposite únicamente en un FD ya que no será eficiente en cuanto a impuestos. Sus devoluciones de un FD después de impuestos no serán del 9%, sino más en la región del 6.3%

Idealmente, debe mirar una combinación de instrumentos de deuda + capital para obtener una declaración de impuestos posterior de alrededor del 10 al 12%, que no solo aumentará su corpus de 40 lakhs, sino que lo ayudará a pagar su préstamo hipotecario fácilmente.

Hable con nosotros en Finqa si necesita ayuda adicional. Salud

Answer 18

Hola,

No te sugeriré que vayas a casa, ya que la propiedad inmobiliaria está muy deprimida actualmente. Mantener un FD de 40 lakhs durante 5 años le dará un interés de 15 lakhs seguro.

Aún así, si desea comprar la casa, busque una propiedad que todavía esté en construcción y que tome al menos 2 años para su posesión.

1. Pague 10 mil rupias por el pago inicial y el proceso del Acuerdo de registro.
2. Tome un préstamo de 30 mil rupias por 25 años, que EMI rondará los 23,000 rupias / – pero eso comenzará más tarde una vez que obtenga la posesión después de 2 años.
3. Ahora comienza su pago EMI para los próximos 3 años, lo que le hará pagar un monto de interés demasiado máximo de 5 lakhs.
4. Simultáneamente, ha mantenido sus Rs 30 lakhs en FD durante cinco años (sin impuestos sobre esa cantidad), lo que le dará un interés de alrededor de 12 lakhs. Así que ahora la cantidad total que tienes es de 42 mil rupias.
5. Su propiedad que ha reservado actualmente (suponiendo que el costo total fue de 40 lakhs), después de 5 años, el valor debe haber aumentado a al menos 50 lakhs. Cuando vende sin impuestos sobre la ganancia de la propiedad ya que son más de 5 años y 3 años desde la posesión.

Entonces cálculo total:

Su ganancia después de 5 años: total de 22 mil rupias

De compra de propiedad: 10 mil rupias

De FD: 12 mil rupias

Su pago de la cantidad: 5 mil rupias al banco en interés de préstamo

Entonces Nett Gain después de 5 años será: 17 mil rupias

Suponiendo, pocos más y menos en las tasas de interés y otras cosas seguramente obtendrá aproximadamente 15 mil rupias, incluso si compra la casa.

Ahora la elección es tuya.

Answer 19

Hola,

Por favor, varíe, que la casa que comprará de los 40 lacs será un pasivo (si se queda en ella) y un activo, si lo usa para fines de inversión, obtener un rendimiento de aproximadamente 30k al mes es bueno, y un el préstamo puede ser ideal, sin embargo, el costo de compra de la casa aumentará debido a la tasa de interés del préstamo.

Siempre es una buena idea retener los fondos que tiene, por lo que definitivamente es una buena idea pagar con la tasa de interés de FD.

En segundo lugar, si se siente cómodo con las tasas de interés de FD, puede o no aventurarse en fondos de inversión ya que conllevan un riesgo considerable.

Mi perfil tiene un enlace a un canal, donde tengo videos sobre Bank FD (Realidad de Bank FD). Es posible que desee verificar, también, si puede cambiar de Bank FD a esquemas postales, puede obtener mayores retornos.

Espero eso ayude .

Saludos,

Nelson Danthy

Fundador – Capital Blue Wealth Management.

Answer 20

Como regla general, los bancos cobran más por los préstamos que por los depósitos. Ahí está el negocio. Además, pagar el préstamo tiene una cantidad principal junto con la cantidad de interés. Por lo tanto, es poco probable que gane lo suficiente del depósito para cubrir el pago de su hipoteca.