Obtuve algo de dinero extra por mi trabajo independiente (no demasiado, pero espero aumentar la cantidad). ¿Cuáles son algunos consejos sobre cómo invertir?

Answer 1

Cientos, probablemente miles de libros han sido escritos ofreciendo respuestas a esta pregunta. No lo haré, y no podría, darle una respuesta integral. En su lugar, describiré los pasos de alto nivel que debes seguir y te ayudaré con la primera parte.

Hay tres etapas en este proceso:
· Comprender lo que quieres de tu inversión;
· Comprender el mercado y los activos que tienen más probabilidades de obtenerlo; y
· Monitorear esa inversión a lo largo del tiempo.

¿Qué deseas?

Periodo de tiempo
¿Por cuánto tiempo quieres invertir? ¿Una semana, un año, tres décadas? Cuanto más tiempo invierta, más tolerancia tendrá para la volatilidad. Por ejemplo, si necesita mantener su dinero seguro durante un mes, lo mantendría en una cuenta bancaria. No lo dejaría en un ETF de renta variable porque podría caer un 20% en ese momento. Si está contento de dejar su inversión durante 20 años, un mes malo, o incluso un año malo, es tolerable.

Apreciación del capital / ingresos
¿Desea que su inversión crezca durante ese tiempo o quiere que genere ingresos? Las personas más jóvenes prefieren la apreciación del capital porque tienen más tiempo, mientras que las personas mayores prefieren los ingresos porque quieren gastar sus inversiones (¡una generalización masiva!).

Liquidez
¿Necesitará acceso a los fondos durante ese tiempo? ¿Podrías ir en auto en un par de años? Si tuviera un accidente, ¿lo pagaría con esta inversión? Cuanto más “líquido” sea un activo, más fácil será venderlo a corto plazo por un precio justo. Si sabe que puede necesitar el dinero a corto plazo, probablemente debería optar por una inversión menos volátil y más líquida.

Tarifa
Hay varias tarifas involucradas. Es probable que su corredor le cobre una tarifa fija por cada transacción que realice. En ese caso, puede tener sentido ahorrar su dinero durante unos meses e invertirlo de una vez, en lugar de invertir cada mes. El fondo en el que invierte puede tener un cargo porcentual inicial, así como un cargo porcentual anual. No te voy a preguntar qué tarifas quieres pagar. La investigación es bastante clara: ¡cuanto más bajas pagas, mejor! Las tarifas tienden a ser más bajas para las inversiones pasivas y líquidas. Los administradores de fondos más grandes que atienden a inversores minoristas pueden ofrecer tarifas más bajas debido a su escala (por ejemplo, Vanguard, BlackRock, LGIM). También los corredores más grandes a veces obtienen descuentos de los administradores de fondos. Se necesita investigación aquí de su parte.

Conocete a ti mismo
¿Eres generalmente tolerante al riesgo en tu vida? ¿Puedes lidiar con la pérdida o te golpearás por lo que pudo haber sido? ¿Eres el tipo de persona que se preocupará por tus inversiones todos los días? ¿Verificará sus inversiones si ve un titular malo? Si le preocupa más, tal vez una inversión de menor volatilidad sea mejor.

Un punto final. Cullen Roche ha escrito sobre la diferencia entre invertir en uno mismo e invertir sus ahorros en el mercado. Son dos cosas completamente diferentes. Invertir en su carrera y sus habilidades es mucho más importante para generar riqueza a largo plazo. Deberías consultar estos artículos:
El mercado de valores no es donde te haces rico
La perspectiva de la cartera de ahorro
FYI Roche es un asesor de gestión de patrimonio. Escribe sobre conceptos económicos importantes, pero también analiza cómo las personas deben administrar sus inversiones personales.

PD: ¡No tengo afiliación con ninguna de las personas o instituciones mencionadas en esta publicación!
PPS +1 sobre el punto de Neel sobre pagar la deuda primero. Pagar una deuda que le cuesta el 10% anual es equivalente a hacer una inversión que le devuelva el 10%.

Answer 2

La primera regla sobre cuánto invertir es nunca usar los fondos que necesitará para pagar el alquiler, alimentarlo a usted o su familia y mantener un poco más para un día lluvioso si pierde su trabajo.

Si ha cumplido con esas condiciones, pregúntese qué tan reacio es al riesgo. ¿Podrá dormir por la noche si invierte en algo arriesgado como una acción de biotecnología donde su inversión puede desaparecer?

Si puede manejar la especulación, donde podría haber un gran retorno pero un alto riesgo, hágalo. Esto es especialmente cierto si eres joven y esperas invertir mucho tiempo y recuperarte de una pérdida.

Si no se siente cómodo con ese estilo de inversión, quédese con acciones menos riesgosas de primera clase que pagan dividendos o bonos corporativos que pagan intereses. Las fichas azules son compañías que han existido durante bastante tiempo como Intel, Apple o Bank of America. Los bonos generalmente pagan intereses dos veces al año, pero el valor de un bono puede cambiar con tasas de interés variables.

Los fondos mutuos o ETFs agrupan el dinero de muchas personas y compran muchas acciones y bonos en muchas compañías diferentes. Ganas diversidad allí, especialmente si estás comenzando con una pequeña cantidad de dinero de inversión.

Considere las consecuencias fiscales de invertir también. El IRS permitirá solo $ 3000 de pérdidas netas anualmente. De lo contrario, paga impuestos sobre las ganancias de capital, dividendos e intereses que gana. Siempre piense en las implicaciones después de impuestos de una inversión.

Por último, haga su tarea y establezca metas. Del mismo modo que aprendería todo lo que pudiera antes de comprar una casa o un automóvil, haga lo mismo con su inversión.

Investigue antes de invertir.

Answer 3

Los pasos deben tomarse secuencialmente. No vaya al siguiente paso hasta que el paso anterior se haya completado por completo.

Paso # 0: ¿Dinero prestado de amigos y familiares? Saldarla.
Paso # 1: ¿Tiene un fondo de emergencia? No, pues fíjalo con al menos 3 meses de gastos.
Paso # 2: ¿Tiene deudas de tarjeta de crédito? Sí, paga. ¿Préstamos para automóviles a más del 5% de interés? Saldarla.

Ahora estás listo para invertir. Si no quiere pensar demasiado en ello, elija un ETF o fondo mutuo de baja relación de gastos que rastree un índice de base amplia e invierta en él cuando tenga dinero para hacerlo.

Sugeriría que piense en todos sus activos (casa, automóvil, acciones, bonos, fondos de jubilación, etc.) como una gran cartera. Trate de mantener el dinero en todas las clases de activos para que no se queme si uno de los tanques de clase de activos. No se arriesgue tanto con su dinero que empiece a perder el sueño.