Mi salario es de 24 LPA y tengo 33 años. ¿Cómo gestiono mejor mis inversiones?

Answer 1

Con un salario de Rs. 24 Lakhs pa, su cobertura de seguro a plazo es de solo Rs. 1 Cr. La cobertura del seguro debe ser de al menos 10 a 12 veces de su salario bruto anual. Por lo tanto, es mejor que obtenga un plan de vida adicional por alrededor de Rs. 1.5 Cr para una cobertura de vida adecuada. También debe considerar aumentar su cobertura de salud según su perfil de salud familiar, para obtener un tratamiento rentable en los mejores hospitales con instalaciones de primer nivel.

Lectura adicional: ¿Es hora de revisar su seguro de vida?

Al evaluar su llamada sobre el pago anticipado del préstamo hipotecario frente a las inversiones, debe considerar la diferencia en la tasa de interés del préstamo hipotecario y el retorno de la inversión (ROI). Si la tasa de interés es más baja que el ROI, entonces debe continuar pagando el EMI de rutina. Sin embargo, si el ROI es menor que la tasa de interés vigente del préstamo hipotecario, entonces debe considerar pagar por adelantado el préstamo pendiente.

Debe administrar la inversión en función de sus objetivos financieros y su apetito de riesgo, teniendo en cuenta los siguientes puntos al administrar sus inversiones:

• Para cumplir con sus objetivos a corto y mediano plazo , concéntrese en inversiones que ofrezcan rendimientos bajos a moderados y conlleven un riesgo bajo a moderado. Los fondos mutuos de deuda, los fondos equilibrados o los depósitos recurrentes bancarios pueden resultar útiles aquí.
• Si se está enfocando en objetivos a largo plazo , debe diversificar sus inversiones en una combinación de activos de rendimiento fijo con riesgo de bajo a moderado y activos de alto rendimiento con una exposición de riesgo moderado a alto. Las inversiones en el PPF, los fondos de inversión, el mercado de valores y el sector inmobiliario son ejemplos adecuados.

Lectura adicional: fondos mutuos – BankBazaar.com

Siempre revise su inversión de vez en cuando y ajuste su cartera en caso de que haya algún cambio en sus objetivos generales de inversión.

Si tiene alguna otra consulta sobre finanzas personales, no dude en comunicarse – Adhil Shetty

Answer 2

Gracias por el A2A

Si no estoy seguro, pero en algunos casos, el pago anticipado de los préstamos a menudo atrae una multa o algunos cargos ocultos, pero si este no es el caso, realice el pago anticipado.

El excedente restante puede invertirse en un fondo equilibrado o en una combinación de capitalización alta y capitalización media.

Los fondos equilibrados son una especie de esquema de fondos mutuos en los que los fondos se invierten en renta variable y en deuda. En general, la proporción ideal es del 65% en renta variable y del 35% en deuda.

Es ideal para alguien que busca invertir con un riesgo moderado donde obtiene los beneficios de las acciones y la deuda. Las acciones ofrecen una apreciación del capital, mientras que los títulos de deuda ofrecen ingresos regulares y tienen un menor riesgo en comparación con las acciones. A medida que invierten en varios valores en todos los sectores, así como en diferentes clases de activos. Reduce el riesgo asociado con valores individuales.

Combinación de diferentes fondos de renta variable : puede invertir en esquemas populares de múltiples límites o puede hacer una cartera de diferentes grandes límites. esquemas de mediana y baja capitalización para que le ayuden a diversificar los riesgos asociados con cada categoría en renta variable.

Combinación de diferentes fondos de renta variable: una combinación de esquemas populares y mejores en su categoría particular que diversifica los riesgos asociados con cada subcategoría en renta variable.

Mantén la calma y comienza a invertir

Answer 3

Gracias por el A2A.

Para ser honesto, creo que ha sido inteligente sobre su elección de inversiones y definitivamente estaría en el percentil 99+ si calificamos a los indios en su cartera de inversiones 🙂

Escaneo rápido de su cartera –

a) El plan a plazo y el seguro de salud para padres son excelentes opciones

b) El seguro de salud del empleador es bueno, pero en algún momento si desea cambiar de trabajo, debe obtener un seguro de salud para usted y su dependiente de inmediato (ya que el costo solo aumentará con la edad).

c) Acerca de VPF, parece una buena opción, ya que ofrece un interés del 8.75% y si retira después de 5 años, entonces no tiene que pagar ningún impuesto sobre los intereses devengados. Sin embargo, cuando se compara con el fondo de inversión de capital, donde su interés se vuelve no imponible después de 1 año y tiene el potencial de brindarle retornos mucho más altos (15% +), entonces VPF no se ve tan bien. Sugeriría no invertir más en VPF y probar la misma cantidad en un fondo de inversión de gran capitalización con el objetivo de retirarlo en 3 años.

d) Con un ingreso mensual de alrededor de 1.6 Lacs, el capital de un préstamo hipotecario de 10 Lacs no es muy alto y sus EMI lo están ayudando a ahorrar Rs. 1.5 L en 80C + Rs. 2.5 Lacs adicionales sobre el interés del préstamo hipotecario (es decir, si tiene el registro de la casa hecho), por lo que le sugiero que continúe con el préstamo por el momento, ya que no tiene que hacer ninguna inversión adicional solo para ahorrar impuestos.

Las siguientes son las opciones que sugiero ahora:

a) Cree un fondo de emergencia rápidamente : esto comprende aproximadamente 6 meses de su salario neto

Se puede usar para cualquier emergencia ya que es instantáneamente líquido. Utilice fondos de deuda / líquidos a muy corto plazo para crear este fondo. Prueba FinoZen

b) Comience a invertir pequeñas cantidades para la creación de riqueza : invierta en instrumentos donde pueda retirar dinero rápidamente, es decir, no debería haber ningún bloqueo

La siguiente es mi respuesta que puede leer para elegir en qué fondos debe invertir:

La respuesta de Varun Gupta a mi paquete CTC es 19 Lac por año. ¿Cuál es la mejor manera de administrar mis inversiones? Mis inversiones anuales actuales son 75k para LIC, 1L para el fondo de pensiones de SBI, 1L para NPS, 40K para el ahorro de impuestos HDFC, 18k para un plan de salud y 75K para PPF.

Answer 4

Hola Bud

Creo que tienes la mayor parte planeada. Mis dos centavos (suponiendo que tenga 1.4L en mano):

1. EMI – 32K por mes
2. Si bien la mayoría sugeriría pagar por adelantado la deuda, no veo que 10L sea una cantidad enorme. Lo que sugeriría comenzar a pagar por adelantado 15K por mes a la deuda. Esto reducirá su capital y sus intereses mensuales.
3. Abra un PPF – 15K por mes . Sigue siendo una inversión lucrativa considerando todas las inversiones financieras patrocinadas por el gobierno que vería. Invierta en los primeros 5 días de un mes para cosechar los beneficios de intereses para ese mes también.
4. Mantenga su VPF : Aproximadamente 3.2 K por mes (suponiendo que sea 40 K por año)
5. Mantenga su plan a plazo: 1.1K por mes (suponiendo que sean 13K por año)
6. Seguro de salud de los padres – ¡Debe! Tienes que hacerlo. Período 🙂 – 1.2 K por mes (Suponiendo sus 15 K por año)
7. Comience un SIP – 10K por mes . Vaya a Invertir en acciones / acciones – Live BSE / NSE, recomendaciones y consejos del mercado de acciones de India, Live Stock Markets, Sensex / Nifty, Commodity Market, Investment Portfolio, Financial News, Mutual Funds y comience a invertir en un fondo de renta variable (está joven, puedes permitirte el riesgo)
8. Tenga un fondo de contingencia para emergencias. Comience con poco: 10K por mes. Debería ser bueno

1.4L -Aprox 90K (Suma de # 1- # 8 arriba) = 50 K.

Disfruta el trabajo duro también. Use el dinero restante en su familia y en usted mismo. Hay una vida: tengo que disfrutarla también.

• Guarde 40K para gastos familiares – Gastos del hogar. Esto también debe incluir cualquier cena / películas / compras mínimas que desee hacer.
• Gasta 10K en algo que te gusta hacer. Únase a un gimnasio (si aún no lo ha hecho), aprenda a tocar la guitarra, manténgase emocionado y encuentre algunos destructores del estrés para lidiar con esta vida estresante.
• Sobre todo: recuerde, no importa lo que haga, ¡todo está planeado para usted! Solo haz lo que puedas hacer y deja el resto.

Answer 5

Honestamente, es mucho mejor comunicarse con un asesor financiero o un corredor de bolsa como nosotros en lugar de escribir sus requisitos en detalle en Quora. El asesoramiento gratuito es bueno, pero no cuando se trata de finalizar sus opciones de inversión.

Donde debe invertir depende de :

• Tu apetito de riesgo
• Tus metas
• Cuánto tiempo está dispuesto a permanecer invertido.
• Si desea invertir cada mes / trimestre / año, etc.
• Su cartera actual aparte de lo que ha mencionado.

Personalmente, le sugiero que use nuestra calculadora de planificación de objetivos y la calculadora SIP para ayudarlo a determinar cuánto debe invertir para empezar. Una vez que tenga una idea sobre el primer paso, puede ponerse en contacto con nosotros. Puede explorar algunas opciones razonables como ELSS y otros fondos mutuos y, lo que es más importante, Inversión temática si desea obtener altos rendimientos.

Espero que esto tenga sentido.

Cofundador y CEO, FYERS

Answer 6

Vamos a tomarlo de tu salario.

Salario : 24 Lacs → 1.5 Lac por mes

EMI : 32k por mes

VPF: 40k

Seguro: 28K

Principal del préstamo hipotecario : 10 Lac

Pregunta principal: ¿ Prepagar un préstamo hipotecario o invertir?

Préstamo hipotecario prepago:

• Pros

1. Menor carga
2. No es necesario pagar intereses

• Contras

1. El beneficio 80C sobre el capital va
2. Beneficio fiscal sobre intereses va

Invertir:

• Pros

1. Mayores retornos
2. Liquidez

• Contras

1. Riesgo de menores retornos.

Normalmente, sugiero a las personas que paguen el préstamo por adelantado primero, pero en su caso el beneficio fiscal de mantener el préstamo sobrepondera sus beneficios. Además, teniendo en cuenta su salario, puede permitirse correr un poco de riesgo.

Opciones de inversión:

Opción 1: Fondos equilibrados superiores:

1. Fondo equilibrado de HDFC
2. ICICI Prudential Balanced Fund
3. Fondo equilibrado Bir95 Sun Life ’95

Opción 2: Fondos de gran capitalización superior:

1. Fondo Kotak Select Focus
2. SBI Bluechip Fund
3. Fondo de Oportunidades Mirae Asset India

Opción 3: Fondo Top Mid Cap

1. Fondo Franklin Prima
2. Mirae Emerging BlueChip Fund

Opción 4: Fondo Top Small Cap

1. Fondo DSP BlackRock Micro Cap
2. Fondo de pequeñas empresas de Franklin India

Salida: ¿Cómo elijo un fondo de inversión? – Groww

¡Feliz inversión!

Ishan Bansal

Cofundador Groww

Answer 7

No ha mencionado nada sobre sus inversiones de capital o fondos mutuos. Supongo que no tienes nada de eso. Sigue los pasos.

1. Cree una suma de su salario de seis meses como fondo contingente. Guárdelo en FD en un banco nacionalizado. NO TOQUE ESTE FONDO HASTA Y A MENOS QUE HAYA EMERGENCIA.
2. Es bueno que hayas comprado un plan a plazo. Pero su portada de 1 Cr. en comparación con sus ingresos es muy inferior. Una regla general es tener un corpus de su salario mensual de 100. Trabaje y compre un plan a plazo más.
3. Deje que continúen los EMI. Considero que ha optado por las tasas de interés flotantes. Y la tasa de interés está bajando.
4. Comience un fondo mutuo SIP. Si desea crear riqueza, entonces SIP en un buen fondo mutuo es muy importante. Si invierte 20k por mes con un rendimiento anual del 20% en 20 años, tendrá 6.3 Cr. Estoy seguro de que puede invertir hasta 50k por mes. La suma sería hasta 18cr +. (Inflación no ajustada. Con una inflación anual promedio de 6% con 20k y 50k SIP obtendrá 2.6 Cr y 7.8 cr respectivamente).
5. Si está dispuesto a hacer su propio análisis de equidad, entonces es una de las mejores inversiones.
6. No compres oro.
7. No compre seguros y planes de inversión.
8. Personalmente, creo que uno puede crear una gran riqueza sin invertir en bienes raíces e invertir en capital.

Answer 8

En primer lugar, cualquier persona debe centrarse en borrar sus deudas. Disfrutará los frutos de la sensación de estar libre de deudas.

Si aún no ha iniciado su cuenta de ppf, aún no es tarde para abrir una nueva cuenta de ppf. Invierta 50k a 75k por año. Esto estará bloqueado por un período de 15 años y generará intereses compuestos. Esto también cae en la sección 80c del impuesto sobre la renta. Por lo tanto, puede tratarse como un gasto deducible de impuestos.

Tenga en cuenta que la cantidad máxima que es deducible de impuestos bajo 80c es 1.5L. Por lo tanto, puede invertir la parte del saldo en Equity Linked Savings Scheme (ELSS). Las inversiones bajo este esquema están bloqueadas por un período de 3 años y ofrece retornos decentes. Puedes invertir en esto regularmente.

Supongo que está trabajando un día con un salario constante y no tiene mucho tiempo para realizar inversiones en acciones seleccionadas. Si tiene tiempo, entonces debe invertir directamente en los mercados de acciones / bonos, ya que son activos muy líquidos y las ganancias de las acciones son nulas si tiene más de un año.

Debe realizar una selección según sus propios requisitos de fondos, así como su conveniencia.

Espero que haya ayudado.

Answer 9

Usted gana lo suficiente para pagar sus préstamos y aún tiene suficientes ahorros. Ahora, todo depende de cómo quieras verte en los próximos 10/20 años.

Una vez que leí en alguna parte, es cuánto ahorras e inviertes lo que importa y no tus ingresos.

Primero, planifique sus gastos y luego comience a invertir en SIP y fondos mutuos.

En segundo lugar, planifique su jubilación. Haga un gran corpus para que pueda tener suficiente en su período rosado para todas sus necesidades y emergencias.

En tercer lugar, opte por inversiones a largo plazo en renta variable. Use y venda con buenas ganancias que también estén libres de impuestos. ¡Solo mantén tus existencias durante 1 año y disfruta!

Cuarto, nunca ponga todo su dinero en una canasta. Diversifíquelo con FD, fondos mutuos, SIP, acciones, bonos, oro y LIC de oro.

Quinto y lo más importante para vivir lyf. Ninguna inversión puede ser mejor que las experiencias que tiene mientras explora el mundo. Sal y disfruta !!