Tuve que buscar qué es un lac y la conversión parece ser de aproximadamente $ 300,000 USD. No estoy familiarizado con lo que eso te lleva a la India, pero $ 300,000 es una cantidad interesante de dinero para invertir porque tienes opciones. Sin entender nada sobre la industria de gestión de inversiones de la India o los bienes raíces, la primera pregunta que debe hacerse es cuándo cree que necesitará el dinero. Si hablamos desde una perspectiva de 5 a 10 años, entonces sugeriría que su costo en dólares sea el promedio en un fondo indexado o lo divida en varios ETF.
Si no está familiarizado con el término promedio de costo en dólares, básicamente significa invertir sus inversiones lentamente para compensar los efectos del tiempo. Como ejemplo, puede invertir $ 20,000 por mes en su estrategia particular hasta que se invierta todo su dinero (lo que lleva más de un año). Hipotéticamente, si el mercado se desploma mañana, solo una pequeña parte de su dinero estará en riesgo y si el mercado no se desploma mañana, se habrá dado cuenta de al menos una parte de su capital.
Ahora a una estrategia sugerida. Hay personas que le dirán que ponga su dinero en un administrador de inversiones profesional, pero esta puede ser una estrategia bastante cara en comparación con otras opciones. No sé sobre India, pero los fondos mutuos generalmente cobran 0.5% a 1.5% por año. Si bien eso no parece mucho, significa que su administrador de fondos necesita vencer consistentemente al mercado por ese monto de tarifa solo para que pueda llegar a la par, esto es difícil. Una simple búsqueda en Google de “Rendimiento de fondos mutuos” lo lleva a http://news.morningstar.com/fund… y me enfocaría en los retornos de 1 año.
Hoy es el 1 de enero (Feliz Año Nuevo de Nueva York), por lo que es una forma fácil de pensar en 2015 en su conjunto. El S&P tuvo una pérdida de 0.73% durante el año, así que úselo como punto de referencia. Tenga en cuenta cuántas estrategias de fondos mutuos (en promedio) obtuvieron peores resultados que 0.73%. La sección de US Equity Fund es un gran ejemplo. Ninguna de las estrategias funcionó mejor que el mercado, con la excepción de Gran crecimiento (sospecho que las acciones de Facebook y Google tuvieron mucho que ver con esto). Todas las demás estrategias de fondos mutuos tuvieron un mal desempeño. Imagínese esto ahora, está pagando a un fondo mutuo $ 3,000 (1%) al año para perder dinero en una cantidad mayor de lo que de otro modo habría perdido si invirtiera en el índice del mercado. Baje la lista y encuentre las estrategias de fondos mutuos de renta variable que obtuvieron mejores resultados que una pérdida del 0,73%. Prácticamente no hay ninguno si excluye acciones extranjeras (para comparar fondos de bonos, utilice un índice diferente al de S&P). Incluso si considera el rendimiento positivo del fondo de Gran Crecimiento de 3.5%, eso parece bastante pequeño en comparación con algunas de las compañías de gran crecimiento más conocidas como Google y Facebook, que registraron aumentos anuales de 43% y 30%, respectivamente. En resumen, no siempre obtienes lo que pagas. Si finalmente decide invertir en una estrategia de fondos mutuos, la mejor manera de medir el rendimiento de un fondo mutuo es mirar la relación de Sharpe. El Ratio de Sharpe es un número que le indica cuánto dinero ha devuelto el fondo dada una unidad de riesgo. Entonces, si ve un fondo que tuvo un rendimiento del 10% este año pero tiene una volatilidad astronómicamente alta (el riesgo en las finanzas solo se puede medir por la volatilidad, pero la volatilidad es solo un componente del riesgo, así que asegúrese de entender eso), podría ser mejor encuentre otro fondo con menor volatilidad en caso de que el precio se mueva en su contra.
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Oh sí, no te olvides de los costos de adquisición. Los productos de fondos mutuos a menudo son vendidos por un intermediario y pueden tener comisiones y cargas asociadas con ellos, algunos de los cuales alcanzan hasta el 8,5%. De todos modos, las personas invierten en estos fondos porque quieren una inversión pasiva con exposición a diferentes áreas del mercado, pero puede lograrlo con inversiones en ETF que tienen tarifas mucho más bajas. Hay muchos artículos que promocionan la estrategia ETF como una estrategia de bajo costo pero eficiente, por lo que puedes buscar en Google. También hay escritores de Quora mucho mejores que yo cuando se trata de invertir en esos productos, por lo que no lo cubriré.
Nuevamente, no conozco muy bien el mercado inmobiliario de la India, pero personalmente no pondría ninguno de los $ 300,000 en los pocos mercados inmobiliarios con los que estoy familiarizado. Creo que todos los bienes raíces en los Estados Unidos tienen un precio completo y hay pocas oportunidades de compra. Si cree que la moneda india disminuirá, entonces podría tener sentido comprar bienes raíces en los Estados Unidos para convertir su moneda a USD, pero esa es otra historia.
La versión demasiado larga no leída es esta: tenga en cuenta los gastos al invertir con gestores de inversión profesionales y usar ETF es una forma más eficiente y de bajo costo de hacerlo. También es divertido saber si eso te interesa. Finalmente, no ponga todo su dinero en el mercado a la vez, muévalo lentamente. Y tenga cuidado al comprar bienes raíces en los Estados Unidos en este punto del ciclo.