Esa es una pregunta que exploré hace 20 años.
Hay muchos dichos ingeniosos y sabios sobre el ahorro y la inversión. Aunque simplista, la mayoría de esos dichos son buenos consejos. Voy a tratar de mantenerme en general y agregar las citas ingeniosas solo cuando sea necesario.
Primero: obtenga una forma sólida de obtener ingresos . Desarrolla habilidades que tengan valor y hazlas crecer a lo largo de tu vida. Muchas personas hacen eso obteniendo un título “en demanda” (Ciencia o Tecnología) o obteniendo las habilidades y conexiones necesarias para una profesión bien remunerada (Doctor, Abogado, Vendedor de Productos Financieros). Si alguna vez encuentra que no está en ese camino, reorganice sus habilidades profesionales. Puede que tenga que hacer esto varias veces en su vida. Como ejemplo, conozco a alguien que tiene un título en Periodismo. Si bien eso parecía un buen título y una elección de carrera en ese momento, resultó no ser a largo plazo. Esta persona está constantemente sin trabajo y su ingreso anual típico es casi igual al de un trabajador con salario mínimo. Esta persona necesita adquirir habilidades profesionales más valiosas. Otros carteles de Quora lo alentarán a ganar dinero con sus ideas. Eso es genial para algunas personas, pero no para todos. Algunos ganan más dinero con sus ideas, otros ganan más con sus habilidades. Cualquiera que le dijera a Peyton Manning que debería abandonar su habilidad (fútbol profesional) y centrarse en las “ideas” estaría ofreciendo malos consejos.
Gasta menos de lo que ganas. Obvio si. Pero también es cierto. Esto debería ser fácil porque tienes un buen trabajo que te dará fuertes aumentos salariales durante muchos años. Cuando su pago aumenta en un 10%, deposítelo. Después de todo, un aumento salarial del 10% no significará que comerá un 10% más o que necesitará un 10% más de ropa cara, automóvil u hogar. Si está contento con esas cosas ahora, igual debería estar contento con esas cosas cuando sus ingresos aumenten.
Nunca te endeudes. Pues no nunca. Pero nunca se endeude por algo que no le brinde un beneficio financiero. Ejemplos de buena deuda: préstamo estudiantil para obtener un título que lo lleve a un trabajo bien remunerado (por lo que puede llevarlo a casa incluso después de que aumenten los pagos del préstamo); una hipoteca para una casa donde su hipoteca, impuestos y seguro son inferiores a lo que pagaría en alquiler; consolidación de préstamos donde baja su tasa de interés; eso es todo a tu edad. Deudas incobrables: préstamos para automóviles (obtenga un automóvil barato y pague en efectivo), deudas de tarjetas de crédito (debe pagar el saldo todos los meses), deudas de boda (un cónyuge que lo endeuda para su boda definitivamente lo hará endeudarse por tu divorcio).
Ahorre dinero para los grandes gastos. Ver deudas incobrables. No se endeude por estos artículos, ahorre dinero antes de estos costos y luego escriba un cheque. Mi primer auto costó $ 700 porque ese era mi ahorro total en ese momento. Mi segundo auto costó $ 2000 (ahorro total); El tercer automóvil (solo 5 años después) cuesta $ 5000 (ahorro total nuevamente). Cuando estaba listo para un 4to automóvil, tenía ahorros superiores a los que necesitaba para el automóvil que quería. Usted tiene muchos gastos importantes entre los 22 y los 32 años (p. Ej., Automóvil, pago inicial para la casa, muebles para su casa, ese material de residencia universitaria no será aceptable para entonces, anillo de compromiso, boda, reparaciones del hogar, pérdida repentina de trabajo) . Intenta adelantarte ahorrando tu dinero ahora.
Una vez que sus ahorros sean adecuados, mi regla general es que necesito el costo de mi próximo automóvil en una cuenta bancaria de ahorros, debe comenzar a invertir.
Invierte la diferencia. No hay nada lujoso aquí, especialmente cuando tienes 22 años. Tu enfoque debe estar en fortalecer tus ganancias. No vas a tener tiempo para inversiones muy sofisticadas. Entonces, fondos de índice bursátil de baja tarifa. Vanguard es una buena opción. Cualquier fondo administrado activamente o un fondo que requiera que pague una comisión es una mala elección.
Aproveche las cuentas de jubilación con impuestos diferidos , por ejemplo, planes 401 (k) en los EE. UU. El valor de este aplazamiento de impuestos vale más para los trabajadores más jóvenes: usted. Aprovecha esto.
No reduzca sus inversiones. Nunca. El ahorro es para emergencias. Las inversiones son a largo plazo. Todas sus inversiones inteligentes no valen nada si sigue sacando dinero. El largo plazo es para el primero de 1) tiene suficientes $ invertidos para vivir el resto de su vida a su tasa de gasto actual (para los jóvenes, eso es aproximadamente 300 meses de gasto); o 2) tiene edad de jubilación y puede administrar en SS más los ingresos que se pueden generar de sus inversiones.
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