De hecho, trabajo bastante con este escenario, ya que trabajo con médicos altamente compensados con múltiples empleadores.
Hay dos conjuntos de límites de los que estamos hablando aquí. Primero, mencionas Roth 401 (k) en el encabezado. Usted, como individuo, solo puede contribuir con un total de $ 18,000 a su Roth 401 (k) por año calendario, independientemente de en cuántos planes participe. Este límite, conocido como el límite 402 (g), es un límite personal y no Límite del plan.
La contribución del empleador sería una contribución antes de impuestos y no Roth. Sin embargo, suponiendo que los empleadores no estén relacionados, cada uno podría contribuir hasta un máximo de $ 53,000. Los $ 53,000 se llaman Límite 415 y es un límite por empleador.
En general, veo situaciones que funcionan así:
- Soy un contador calificado y estoy interesado en SAP FICO. ¿Alguien puede proporcionar orientación?
- Estoy comenzando una agencia de marketing de influencers, ¿cuál debería ser el porcentaje de la agencia frente a los influencers por campaña?
- Estoy tomando una maestría en ciencias de decisión humana. ¿Tiene algo en común con la economía del comportamiento?
- ¿Por qué fumo cuando sé que no es saludable?
- Mi inicio va a fallar en los próximos meses porque nos falta flujo de caja. Teniendo en cuenta que tenemos ingresos decentes y estamos cerca de alcanzar el punto de equilibrio, ¿hay algo que podamos hacer para detener esto?
Usted contribuye con un total de $ 18,000 como Roth o 401 (k) tradicional. Puede elegir qué plan hacer esta contribución o puede dividirlo entre ambos planes. Asegúrese de considerar qué planes proporcionan contribuciones equivalentes al determinar qué planes realizar sus aplazamientos 401 (k). Luego, cada empleador realiza una contribución antes de impuestos de participación en los beneficios a cada una de sus cuentas para obtener su contribución total a $ 53,000 cada una.
Entonces, si elige poner los $ 18,000 401 (k) completos en el Plan 1, entonces el Empleador 1 contribuirá con los $ 35,000 restantes para llevarlo al límite. El empleador 2 podría contribuir con $ 53,000 como participación en las ganancias antes de impuestos para también llevarlo al límite.
Podemos ser aún más engañosos e introducir contribuciones del empleador después de impuestos (diferentes a ROTH), pero primero queremos confirmar que sus planes incluso permiten este tipo de contribuciones.
Avísame si tienes otras preguntas.