25 lakhs es una cantidad sustancial que se mantendrá como ahorro en efectivo. Si supone un modesto 10% de rendimiento de sus ahorros, eso es 2.5 lakhs por año o casi 21,000 cada mes que está perdiendo. Así que le insto a invertir este dinero lo antes posible.
- En primer lugar, asegúrese de que se cumplan sus necesidades de seguro y que tenga suficiente seguro de vida y salud.
- Si tiene préstamos pendientes, es posible que desee utilizar parte de este corpus para pagar por adelantado una parte del monto del capital y, por lo tanto, reducir su responsabilidad. Recuerde, no hay cargos por ningún prepago.
- Dada su edad, debe invertir alrededor del 60-65% en inversiones orientadas al patrimonio y el saldo en instrumentos de deuda. Idealmente, debe dividir sus inversiones en función de sus objetivos financieros y horizontes de tiempo.
- A continuación, debe utilizar su beneficio fiscal 80C hasta un máximo de 1 lakh. Esto significa invertir en fondos ELSS, esquema nacional de pensiones, PF, PPF, etc. Pero, de nuevo, es importante elegir instrumentos de inversión teniendo en cuenta sus objetivos financieros.
- Una vez que se haya solucionado todo esto, así es como debe manejar las inversiones de capital. Supongamos que tiene 15 mil rupias que desea invertir en fondos de capital:
- Primero invierta la suma global en un fondo mutuo de deuda y opte por un plan de transferencia sistemática o STP
- Luego, elija 3-4 fondos de inversión de capital de su elección. A través de STP, transfiera Rs 5000 en cada fondo cada mes hasta que el corpus de 15 lakh se invierta por completo en fondos de capital.
Esto asegurará que obtenga el beneficio de todos los niveles del mercado y no tenga que preocuparse por tratar de cronometrarlo. Para inversiones en fondos de capital, cuanto más largo sea su horizonte, mejor. Asegúrese de permanecer invertido durante al menos 5 años. - Al llegar al saldo de sus inversiones de deuda, puede invertir en fondos de deuda ofrecidos por fondos mutuos. Aquí le recomiendo que se diversifique en algunas de las principales casas y esquemas de fondos.
- También puede invertir una parte de su corpus en depósitos bancarios fijos como parte de su asignación de deuda.
- Asigne una pequeña parte de su cartera al oro. Pero no más del 5%. Esto es solo una cobertura para su cartera; especialmente si los mercados de renta variable y deuda se vuelven volátiles. Para esto, puede optar por los nuevos Esquemas de monetización de oro o bonos de oro que el gobierno ha lanzado recientemente en lugar de simplemente comprar oro físico.
Lectura adicional:
Cómo cumplir sus objetivos con fondos mutuos
Entendiendo los fondos mutuos
Qué recordar al invertir en fondos mutuos
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