¿Qué pasaría si alguien piratea tu cuenta bancaria y te limpia con una transferencia bancaria internacional?

Answer 1

Lo se, ¿eh? Una vez abrí una cuenta en línea en E * Trade, transfirí $ 40k de mi cuenta de ahorros y compré acciones en treinta minutos. Parece muy fácil Pero una transferencia ACH es muy diferente de una transferencia bancaria, en términos de seguridad.

Por un lado, no puede simplemente hacer una transferencia bancaria entrante desde una cuenta bancaria aleatoria. Entrar en un sistema bancario en línea para hacer una transferencia saliente es casi imposible. Sé que hay chicos en programas de televisión que pueden hacerlo en diez segundos escribiendo muy rápido. En el mundo real, generalmente le sucede a las personas que piensan que “Pa $$ w0rd” es una contraseña realmente inteligente.

Existen varias medidas de seguridad en una transferencia ACH, aunque es posible que no las haya notado.

1. Una transferencia ACH debe terminar en una cuenta bancaria, donde presumiblemente el titular ya ha sido identificado con un nombre, dirección, etc. Si hay un problema, entonces tienen el nombre, la dirección y la información de la cuenta de la persona que recibe el dinero.
2. Si realizó una transferencia saliente desde el sitio web del banco, ingresó su nombre y contraseña, y pueden estar razonablemente seguros de que usted es quien dice ser.
3. Si realiza una transferencia entrante desde su propia cuenta con otro banco, establecen de antemano que se trata de la misma persona, al comparar nombres y números de seguridad social, y al hacer “depósitos de prueba” que solo podrían verificarse por alguien que ya tenía acceso a la cuenta externa.
4. Las transferencias entrantes a menudo tienen un período de espera para retirar nuevos fondos como efectivo, lo que le da tiempo al titular de la otra cuenta para darse cuenta.
5. Las computadoras utilizan el análisis heurístico para detectar patrones inusuales de actividad y marcarlos para una investigación inmediata. Por lo tanto, si tiene la costumbre de hacer ciertas cantidades y transferencias, se permitirán con menos seguridad, mientras que una transferencia anormal a una cuenta previamente desconocida atraerá la atención.

Answer 2

Entonces, lo que hizo fue una transacción ACH, es muy diferente de International Wire. Hacer una transferencia internacional requiere que visite la sucursal personalmente y complete el papeleo o por otros medios que pasan por múltiples procesos de verificación para asegurarse de que es usted, por lo que las posibilidades de una transferencia internacional saliente desde su cuenta directamente son cero.

En lo que respecta a las transacciones ACH, es una pena que el sistema no sea infalible. Por lo tanto, la red ACH permite hasta 60 días para que el remitente del pago impugne un débito en su cuenta.

A diferencia de las disputas con tarjetas de crédito, el receptor del pago no podrá impugnar las reversiones de ACH.

Answer 3

Tres cosas importantes:

1- USTED debe poder demostrar que la transferencia-retiro fue un fraude.

2- Depende del país en el que se encuentre y la calidad del servicio al cliente brindado por el banco y el tipo de seguro que tienen para transacciones fraudulentas.

3- USTED debe haber seguido todo el proceso que el banco le aconsejó para proteger la información de su cuenta. Si el banco cree que no ha hecho su parque para proteger la información de su cuenta, entonces pueden negarse a cubrir su pérdida.

Si se transfirió fuera del país o no, no debería importar, a menos que la póliza de seguro del banco.

En el curso normal de los eventos, debe establecer que fue culpa del banco (falla en sus procedimientos de seguridad) que se permitió el fraude.

La mayoría de los bancos tienen seguro para este tipo de cosas; pero las personas intentan estafar un banco 100 veces al día y dicen muy rápidamente qué es una estafa y qué parece ser legítimo.