Tengo 54 años y no tengo ahorros para la jubilación. ¿Estoy en problemas?

Answer 1

Si y no

Definitivamente se ha perdido el beneficio del crecimiento compuesto, por lo que ahora tendrá que concentrarse en ahorrar.

Para responder esta pregunta con precisión, necesitará saber lo siguiente:

• ¿Cuánto puede ahorrar cada año para la jubilación?
• ¿Cuándo quieres jubilarte?
• Cuales son tus gastos?
• ¿Cuál es su ingreso de jubilación?
• ¿Cuándo vas a morir?

Cuando tenga esta información, puede determinar si se jubilará sin estrés o si vivirá con ketchup y galletas saladas. Si bien el minimalismo puede ser un objetivo elevado para algunos, no desea que sea una opción obligatoria que se haga por usted.

Puede usar estos 3 métodos para calcular sus ahorros de jubilación y cómo alcanzar su objetivo, la Guía definitiva de ahorros para la jubilación.

También debe considerar la necesidad de un Fondo de emergencia. Estos son fondos que usted mantiene indefinidamente en caso de emergencias. La mayoría de las personas no mantienen este tipo de cuenta de ahorros. Si no tiene uno, podría estar en peor forma si surge una emergencia.

Si no ha comenzado a ahorrar hasta los 54 años, entonces está en buena compañía (o más bien mala compañía). Según la GAO, el monto medio de ahorro es de $ 5,000, con un 41% de las personas que tienen CERO en ahorros. Sí, el 41% de la población no tiene nada ahorrado para la jubilación.

La respuesta breve es que sí, es posible que pueda estar bien, pero requerirá que concentre todos sus esfuerzos en ahorrar para la jubilación y asegurarse de tener gastos lo suficientemente bajos como para poder vivir para siempre con sus ahorros para la jubilación.

Espero que hayas encontrado esto util

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Answer 2

Sí, esperar hasta que tenga 54 años para comenzar a planificar la jubilación, definitivamente no está hecho. Solo le quedan unos pocos años para jubilarse. Pero este no es el final del camino para ti. Si tiene su propia casa, esto puede financiar su jubilación a través de la hipoteca inversa. La hipoteca inversa es lo opuesto a un préstamo hipotecario. En un préstamo hipotecario, pide prestado dinero del banco para comprar su casa. En la hipoteca inversa, usted promete su casa con el banco. El banco luego le da dinero, digamos cada mes. Esto es como sacar un salario. Debe tener 60 años o más a esta edad, para aprovechar la hipoteca inversa. Su propiedad debe estar libre de hipoteca y debe residir en ella. El dinero que recibe bajo hipoteca inversa no está sujeto a impuestos.

También puede vender su casa y mudarse a una casa más barata, tal vez en las afueras de la ciudad. Puedes vivir del dinero que obtienes, mudándote a un departamento más barato.

También puede vender las joyas de su esposa o el oro de la familia y financiar su jubilación. Claro, su esposa podría objetar, pero esta es una medida drástica para salvarse de los tiempos difíciles en la jubilación. Este es el último paso para salvarlo, si está en quiebra después de la jubilación.

Referencia: RETIRARSE CON ORGULLO – 4: Tres cosas que se deben hacer cuando se rompa por completo después de la jubilación

Answer 3

William,
¿Es esto hipotético o es tu realidad actual? Si no es hipotético, le sugiero que comience a “prestar” atención (sin juego de palabras) a su futuro financiero. Si se jubila a los 66 años, es decir dentro de 12 años, sería elegible para el Seguro Social completo; y, no penalizado por ganar dólares adicionales. Esta podría ser tu gracia salvadora. Si trabaja por cuenta propia, esperaría que deposite dinero mensual o quincenal en una cuenta de jubilación libre de impuestos. Si no es así, ¿su empleador actual ha establecido un 401k al que tanto el empleador como usted pueden contribuir? ¿Tiene algún activo físico, como una propiedad de alquiler o comercial, que pueda generar ingresos ahora y en el futuro? Si lo hace, calcule si sería más ventajoso liquidando las propiedades ahora; o, utilizando el flujo de efectivo para financiar su jubilación. ¿Estás casado o tienes una pareja con la que puedes convivir? De lo contrario, considere compartir un departamento y los costos de vida con un “amigo”. y no necesariamente con “beneficios”. De lo contrario, comience a pensar en cuánto necesita vivir ahora y proyecte eso en el futuro con la expectativa de inflación. ¿Qué puede vivir cómodamente hoy? y, si realmente mira su níquel y ¿cuánto puede ahorrar mensualmente? Si su salud es buena, entonces considere trabajar hasta los 60 y seguir guardando el dinero en su cuenta de jubilación libre de impuestos. Espero que tenga un seguro de salud porque eso puede cambiar toda la ecuación si se enferma y necesita hospitalización. No mire hacia atrás; más bien, piense hacia adelante y guarde cada dólar disponible en su cuenta de jubilación. Si bien la asistencia pública está disponible para aquellos que califican; créanme, no quieren pasar por el proceso de solicitar asistencia social y cupones de alimentos. “Puede ponerse al día” y con un trabajo de jubilación a tiempo parcial en vivo, si no es extravagantemente en la jubilación, al menos no estará en las funciones de bienestar. Saludos, Dr. Rick, autor de Retirement: Diff Erent por diseño

Answer 4

Lo más probable es que sí, estás en problemas. Sin duda ha perdido muchas oportunidades para reducir su obligación tributaria y permitir que las inversiones de jubilación crezcan durante un período prolongado. Las formas en que no tener dinero en la jubilación / vejez pueden ser desagradables son bastante obvias. Sin embargo, hay algunas formas en que tener “ahorros para la jubilación” no necesariamente significa “no tener dinero en la jubilación”. Es posible que tenga una pensión de algún período de su historial laboral. También es posible que tenga una manera de mantener o generar un flujo de caja significativo en la jubilación (por ejemplo, propiedades de alquiler). Es posible que tenga una salud excepcionalmente buena, lo que le permitiría extender su carrera laboral mucho más allá de la edad de jubilación “estándar” para generar ingresos vivos. También podría tener hijos que puedan ayudarlo a mantenerse. Finalmente, por supuesto, existe la posibilidad de beneficios de la Seguridad Social, así como la posibilidad de calificar para programas gubernamentales de asistencia / redes de seguridad (cupones de alimentos, vivienda de la sección 8, asistencia social, etc.).

La clave es hacer un análisis serio de su situación actual (costo de vida), sus flujos de ingresos futuros y sus costos de vida proyectados. Sería mucho mejor ahora comenzar a apretar el cinturón metafórico asociado con sus costos de vida para permitirle desviar esos ahorros hacia inversiones orientadas a la jubilación. Adaptarse ahora a un costo de vida más bajo será mucho menos traumático que si tuviera que hacer el ajuste repentinamente porque se quedó sin dinero.

Answer 5

Tengo 68 años y estoy jubilado, y puedo asegurarle que si el único dinero que espera es el Seguro Social, entonces muy probablemente tendrá una vida de pobreza. Mi pago actual de SS es de $ 1300 / mes por trabajar 40 trimestres. Eso no es mucho, aunque tengo una pensión separada. William arriba tiene algunas buenas respuestas. Estoy de acuerdo en seguir trabajando, ahorrar todo lo que pueda, poner dinero en la jubilación 401 de su empresa (si lo tienen) y consultar con un asesor financiero, tal vez él pueda ayudarlo. También le recomiendo que no tome una hipoteca o préstamos estudiantiles para la jubilación. ¿Podría vender su casa o cobrar pólizas de seguro de vida? No sé tus circunstancias, pero buena suerte.