Tengo un préstamo para auto de 8k 4% APR, préstamo estudiantil 10k 7% APR, $ 1700 en acciones, $ 47k ingreso anual 31k neto. ¿Debo pagar la deuda o concentrarme en invertir?

Answer 1

Esta no es una ecuación o ninguna. En pocas palabras, puedes hacer ambas cosas.

En primer lugar , no pagaría el préstamo de auto. Eso realmente podría dañar su crédito. Recuerde que las calificaciones crediticias se basan en qué tan bien tiene una deuda, no en eliminarla. El 4% es una buena tasa para un préstamo de auto, solo realice los pagos a tiempo cada mes y obtenga el aumento en su calificación crediticia.

Los préstamos estudiantiles y las deudas hospitalarias se informan a las agencias de calificación crediticia, pero su valor realmente no afecta su calificación a menos que sea muy moroso. El 7% está en la parte alta de la deuda de préstamos estudiantiles y es una cantidad bastante matable. Establecería un plan agresivo para pagar eso y sacar ese pago de su presupuesto.

Estoy de acuerdo con otros carteles con respecto a la jubilación. Por lo general, desea obtener un 15% hacia la jubilación con la mayor cantidad posible después de impuestos o ROTH. Dicho esto, si tiene una opción de jubilación a través de su empleador que es antes de impuestos, me inscribiría y elegiría una contribución del 5-6% también. Esto se debe a que, a ese ritmo, es probable que maximice la igualación de su empleador y no afectará en absoluto su cheque de pago; simplemente deslizarás dinero del gobierno en forma de desplegar un tramo impositivo.

El ahorro también es importante, especialmente si desea invertir. Si todo su dinero está invertido en inversiones, no es líquido y está disponible para usted si lo necesita. Después de abordar la deuda y la jubilación, es importante tener un fondo de efectivo disponible si las cosas van de lado. Lo último que desea hacer es huir de sus inversiones con pérdidas porque, por ejemplo, necesita el dinero para un problema de salud no planificado.

Una vez que haga estas cosas y cree un presupuesto para saber cuánto le queda para invertir, hablaría con un asesor financiero acreditado sobre la fijación de objetivos de inversión. Digo esto porque, sinceramente, no traes tanto a casa y puedes encontrar que no estás en un lugar para invertir tan sólidamente como te gustaría. Es posible que tenga que tener una visión más larga o trabajar en objetivos para aumentar sus ingresos.

Answer 2

Debieras

1. Pague primero el préstamo estudiantil del 7%.
2. Haga aportes en el plan de ahorro de trabajo de su empleador hasta su máxima coincidencia. Si no tiene un beneficio de igualación del empleador, omita este paso.
3. Ahorre un fondo inicial de emergencia de $ 1,000 más o menos, para obtener un amortiguador financiero y evitar futuras deudas. No desea sobregiros, o estrés adicional cuando su automóvil necesita repararse y / o tiene una costosa visita a la sala de emergencias.
4. Una vez que se elimina el préstamo estudiantil, contribuya el 15% de sus ingresos o más a las inversiones y al pago de la deuda. Esto significa pagar el préstamo del automóvil e invertir dinero en una IRA. (Recomendaría una IRA tradicional, pero una ROTH tiene más sentido en caso de que espere aumentos salariales gigantes de duplicar o triplicar su salario pronto).

La buena noticia es que una vez que llegas al paso 4, no hay una respuesta correcta perfecta.

Mantenga un buen equilibrio entre el pago de la deuda y la inversión, o enfóquese en la reducción de la deuda y luego invierta por completo. Ambas metas te llevan a tener más seguridad financiera, así que persíguelos tanto como tú.

Una IRA tradicional, una IRA ROTH, una 401k, una HSA son buenas opciones de inversión; Es una diferencia elegir una 95% mejor idea y una 100% mejor idea. Las cuentas IRA tienen tarifas más bajas y es por eso que son preferibles a 401k, a menos que el empleador esté pagando una coincidencia de 401k.

Answer 3

Definitivamente pague primero la deuda estudiantil, obtener un rendimiento garantizado del 7% es mejor que arriesgarse en el mercado de valores con la esperanza de obtener un rendimiento superior al 7% para que valga la pena su tiempo.

En cuanto a pagar el préstamo del automóvil, eso es un poco complicado. Estoy seguro de que a la larga obtendrá un retorno de más del 4% en el mercado de valores. Por lo tanto, se reduce a su elección personal. Prefiero no tener deudas, por lo tanto pagaría mi préstamo de automóvil también antes de comenzar a invertir en el mercado de valores.

No use los $ 1700 que ya tiene en el mercado de valores para pagar la deuda a menos que haya estado en el mercado por más de 1 año. Esto reducirá sus impuestos sobre sus ganancias. Además, si tiene que usarlo, úselo para préstamos estudiantiles. No lo sacaría para pagar el préstamo del auto.

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