Tengo 32 años y gano 100K por año ¿Qué debo hacer ahora para planificar una jubilación cómoda en 15 años?

Answer 1

Es posible que desee reconsiderar …

La esperanza de vida normal para usted puede ser hasta los 86 años, por lo que necesitará (86-15-32 = 39) para ganar lo suficiente para mantenerlo durante 39 años más. Si está solo sin cónyuge o hijos, es posible que ahorre cantidades significativas de ingresos.

Con un ingreso de $ 100,000, puede aprovechar 401k o IRA y proteger una parte de sus ingresos de los impuestos. Si no, su carga tributaria es de +/- $ 18,000. Por lo tanto, te quedan $ 82,000 por año.

Otros gastos para vivir …

Médica: una política médica catastrófica de Obamacare en su nivel de ingresos es probable que +/- $ 800 por mes ($ 9600 por año). Si tiene compañía médica, puede pagar solo $ 150 por mes ($ 1800 por año)

Vivienda: vivía en el sótano de alguien por $ 400 por mes. Vivir en el sótano de las madres (gratis).

Transporte: automóvil usado, seguro, combustible = +/- $ 250 por mes

Alimentos: frijoles y arroz = $ 200 por mes

TV Entertainment o Library … comienza a sumarlo

Teléfono e Internet … sigue agregando

Todo lo que se suma en su presupuesto … por lo tanto, realmente debe reducir los gastos para ahorrar la cantidad máxima para mantenerlo en los años de jubilación … o planear prescindir.

Entonces … incluso con todo lo que pueda estar en condiciones de invertir 50% – 60% de sus ingresos o $ 60,000 por año … con $ 40,000 en gastos e impuestos ($ 3300 por mes)

con 5% de retorno (neto de impuestos) 15 años x $ 60,000 = ~ $ 1,350,000

una tasa de inflación del 2% … necesitaría $ 54,000 en su año de jubilación a los 46 años de edad para vivir su estilo de vida de bajo costo.

Solo a los 65 años califica para Medicare. Si obtienes SS obtienes Medicare.

Solo a los 62 años puede obtener el Seguro Social (quizás $ 1,800 por mes en la actualidad) Se requieren 40 trimestres de ganancias significativas.

Al trabajar tan pocos años, es probable que no haya beneficios de pensión o beneficios médicos después del trabajo (normalmente debe jubilarse cerca de los 60 años de edad), por lo que tendrá que arriesgarse a quedarse sin seguro médico.

Por lo tanto, si puede vivir un estilo de vida que gasta solo $ 40,000 por año ($ 3300 por mes), debería ser capaz de mantenerlo el resto de su vida.

Muchas personas extienden sus ahorros al mudarse a otro país en el retiro donde podría vivir con $ 1500 – $ 2000 por mes y tener un estilo de vida cómodo.

Recuerde, al vivir en el extranjero no recibe Medicare, por lo que tendrá que tenerlo en cuenta en su decisión.

Buena suerte,

Mi regla era ahorrar un mínimo del 18% de mi salario. Tengo 60 años y puedo jubilarme cómodamente en los Estados Unidos. Mi “número mágico” ha sido del 18% al 20% de los ingresos invertidos cada mes. Maximice 401k e inversiones con impuestos diferidos. Comience esto inmediatamente cuando comience a trabajar para su año de jubilación. Trabaje hasta que pueda obtener los beneficios de la compañía (médico, pensión, 401k) siempre que pueda tolerar la situación.

Obtenga su hoja de cálculo de Excel … intente desarrollar un presupuesto … o vaya a los sitios de planificación en Fidelity o Vanguard u otra gran institución financiera para ayudarlo a construir su plan de por vida y su plan de jubilación. Me alienta que alguien de 32 años esté mirando lo que necesita para el futuro …

Si no sabe cómo crear una hoja de cálculo en Excel, entonces crear y administrar su presupuesto es difícil. Quicken u otro software pueden ayudar. Presupuestar y administrar un presupuesto es una buena manera de convertirse en un buen administrador de dinero.

Si alcanza su meta de tener ahorros e ingresos adecuados de las inversiones, entonces debe tener en cuenta el riesgo de desaceleración del mercado y la pérdida de capital más la inflación más la posibilidad de que se reduzcan los beneficios futuros como el Seguro Social y Medicare.

También te animo a que encuentres algo productivo para hacer en la jubilación donde puedas encontrar diversión y alguna recompensa financiera que se unan para brindarte una vida más plena.

Answer 2

No hay suficiente información para responder definitivamente. Para llegar a eso, determine cuántos ingresos desea en la jubilación, cuánto tiempo desea que duren (esperanza de vida), una tasa de inflación y cuánto serán sus gastos como mínimo. Hay mucho más para considerar, pero esto es al menos un mínimo.

Algunos comportamientos fundamentales son necesarios de la siguiente manera:

1. Gaste menos de lo que gana (cuanto más bajo pueda obtener sus gastos, más fácil será)
2. Ahorre e invierta la diferencia
3. Evite las deudas, especialmente las de las tarjetas de crédito.

Sin estos tres hábitos, es probable que no tenga éxito.

Answer 3

Quieres retirarte a los 47.

1. Suponga que su esperanza de vida será de 85-90.
2. Suponga que no hay inflación (poco probable)
3. Asumir que no hay descendencia o cónyuge
4. Suponga que maximiza los ahorros antes de impuestos (diferidos) y posteriores a los impuestos.

No me meteré en las matemáticas del retorno de la inversión, pero a menos que su estilo de vida sea de subsistencia y de vida como ermitaño, no puede hacer que los números funcionen con una excepción que viola el supuesto 3.

¡Cásate bien!

En serio, me retiré el año pasado, pero a los 60 años y siempre llegué al máximo 401K, etc. Con mi pensión y ahorros, mis ingresos posteriores a la jubilación (después de impuestos) son casi los mismos que mis ingresos previos a la jubilación después de impuestos hasta que cumpla 70 años. Después de eso probablemente aumenta debido a los requisitos mínimos de distribución de mi 401K. Como retirado, sigo participando en la fuerza laboral aunque solo sea por poder asociarme con otros humanos. Sus ingresos son mucho más que los míos cuando se ajustó a la inflación cuando tenía 32 años. Su capacidad para jubilarse depende del estilo de vida que desee antes y después de la jubilación.

En el lado positivo, podría tener una cartera de inversiones agresiva si tiene la opción de fraude en su fecha de jubilación. A medida que te acercas a la jubilación, normalmente cambias a estrategias más conservadoras para preservar tus ahorros.

Un pensamiento, dependiendo de su estilo de vida actual y otras limitaciones es ver qué estados aún tienen granjas. Creo que Alaska, Michigan, Iowa y Kansas lo hicieron hace unos años.

Answer 4

Tiene 32 años y gana 100K por año. ¿Qué debe hacer ahora para planificar una jubilación cómoda en 15 años? La declaración de José Jurado es … No soy un Guro Financiero de Wall Street … Por lo tanto, no tengo derecho a dar una respuesta retórica a su pregunta.

Answer 5

Ahorre temprano y ahorre a menudo.

Asegúrese de que todos sus ahorros existentes se inviertan en algo seguro que le dará un rendimiento razonable.

Si no tiene ahorros, retirarse en 15 años será muy difícil a menos que su trabajo actual tenga un plan de pensiones muy bueno.

Answer 6

No ha mencionado sus gastos.

Si sigue los ahorros de ingresos = gastos, entonces las posibilidades son más altas.