Voy a perder el 10% de mis activos. ¿Qué tengo que hacer?

Answer 1

Primero, como probablemente se mencionó anteriormente. Ya perdiste esa parte de los activos. Las preguntas ahora son 1) ¿Subirá después de una caída tan grande? 2. ¿Hay otras formas de reducir la pérdida? Contestaré las preguntas por separado.

1. Comprenda por qué está cayendo y cómo se compara con otros enlaces similares. Por lo general, si las condiciones del mercado cambian y todas las acciones se liquidan con un valor significativo, el banco central tiende a tomar medidas para evitar una mayor caída. Estas acciones, como QE o tasas de interés más bajas, pueden causar algunos cambios de precios positivos en los mercados, lo que eleva su inversión. A menos que esté invirtiendo cuando todo el mercado está en burbuja, generalmente regresa después de que cambia el sentimiento, lo que generalmente lleva menos de uno o dos años. Sin embargo, dado que parecía comprar un bono individual en lugar de un índice de bonos amplio, este bono podría ser malo simplemente porque la empresa está haciendo mal. Si la tendencia continúa a la zaga del promedio del mercado en una cantidad significativa (generalmente 20%). Eso generalmente significa que existe un riesgo significativo y hay pocas razones para que la compañía pueda recuperarse nuevamente.

2. Recuerde, usted ya perdió dinero en su bono, ¡por eso debe reclamar la pérdida al IRS para recuperar dinero del gobierno! La técnica se llama recolección de pérdidas fiscales. Puede vender este bono pero comprar otras inversiones que se encuentran en situaciones similares, reclamar la pérdida en su rendimiento para compensar algunas ganancias e ingresos de capital, y aún así ganar dinero si la inversión regresa. Este enfoque casi garantizará la reducción de la pérdida siempre que su nueva inversión tenga una tendencia similar a su inversión anterior, lo que generalmente es bastante fácil. A medida que las aves de plumas se juntan, inversiones similares se mueven juntas: p

Por último, pero no menos importante, aprenda de los errores de inversión. La gente comete errores todo el tiempo. Comprenda por qué tomó la decisión incorrecta y cómo mejorarla la próxima vez. Desde mi punto de vista, siempre es demasiado arriesgado comprar un bono individual en lugar de un índice amplio. Stop-loss también es muy importante aquí. Si pierde bastante y la tendencia continúa siendo diferente de lo que piensa. Eso significa que estás totalmente equivocado. No importa si esta inversión aumenta o disminuye ahora, simplemente está apostando, y aquí debe considerarse el stop-loss. Incluso puede perder algo de dinero en comparación con no vender, el stop-loss puede ayudarlo a dormir mejor por la noche y mejorar su fortaleza mental para tomar la sabia decisión de otras inversiones.

Answer 2

Lo siento. Te equivocas. No estás pensando en esto correctamente.

No va a perder el 10% de sus activos: ya ha perdido el 10% de sus activos. Dado que el bono está marcado en $ 37, ese es el valor del activo. Su patrimonio neto es, por definición, más bajo hoy de lo que era antes.

La pregunta que debe hacerse ahora es: si no fuera dueño de este bono hoy, pero en cambio tuviera $ 37 dólares, ¿compraría ese bono con los $ 37 dólares que tiene y esperaría que fuera a la par con alguna probabilidad P , o ir a cero con alguna probabilidad (1-P) ? Ese es un problema simplificado de valor esperado que debería poder resolver si está incursionando en la inversión de ingresos fijos de una manera significativa.

Si la respuesta es “Sí, comprar”, mantén ese vínculo. Si la respuesta es “No, no compre”, entonces debe vender ese bono de inmediato.

Debe evaluar todas las inversiones constantemente con nuevos ojos. En cambio, lo que está sucediendo es que está siendo víctima de una falacia lógica muy común en la inversión llamada falacia del costo hundido (ver aquí: Costos hundidos). Retrasar la realización de una pérdida no significa que la pérdida no haya ocurrido. Olvídate de las pérdidas. Mira hacia adelante, no hacia atrás.

(Una advertencia: tal vez su posición se extiende a lo largo de la frontera entre las ganancias / pérdidas de capital a largo y corto plazo y usted es un inversionista sujeto a impuestos. En ese caso, cuando se dé cuenta de que sus pérdidas pueden tener un impacto significativo en su eficiencia fiscal).

Answer 3

No puedo hablar de su situación individual porque no hay suficiente información aquí, y no aconsejo a clientes individuales. Sin embargo, te daré algunas ideas.

La primera pregunta que debe hacerse es: ¿por qué el bono perdió tanto valor? ¿Fue un evento de crédito? ¿Cuál era su solvencia cuando lo compró? En la compra, ¿vino con un rendimiento extremadamente alto? Si es así, compró un bono que probablemente no era de grado de inversión (lo cual está bien si eso es lo que quería), porque el rendimiento y el rendimiento siguen el riesgo que asume. Por lo tanto, era más propenso a sufrir rebajas de crédito dado el entorno macro global actual (marzo de 2016).

Un bono pierde valor a corto plazo debido a las rebajas de crédito (o la percepción del mercado de una rebaja anticipada), o porque las tasas de interés aumentan. Sin embargo, todos los días a medida que un bono avanza hasta su vencimiento, su duración se reduce, lo que reduce su vulnerabilidad al riesgo de tasa de interés. Y no importa cuál sea su solvencia, si madura madura a su valor nominal. Dices que te queda un año, pero tienes 37 años. Eso me sugiere que el emisor está muy estresado. Pero no lo sé con seguridad. Si tiene fe en que el emisor no incumplirá, recibirá 100 al vencimiento. Si no tiene fe en el emisor, la siguiente pregunta que debe hacer es cuál es la tasa de recuperación para este tipo de bonos en caso de incumplimiento. En otras palabras, no todos los impagos de bonos resultan en una pérdida del 100% del capital. En los Estados Unidos, por ejemplo, tenemos bonos municipales emitidos por estados, condados, municipios, agencias gubernamentales, etc. La tasa de incumplimiento es extremadamente baja, y si lo hacen, las tasas de recuperación por lo general son bastante altas. Lleva un tiempo, pero los inversores recuperan la mayor parte de su dinero.

Los bonos corporativos son una historia diferente. Si el incumplimiento fue el resultado de una quiebra, buena suerte con la recuperación. Tiene una mejor oportunidad que los tenedores de acciones, pero está en línea ya que los activos de la empresa se liquidan, y lo que obtenga dependerá de para qué puedan vender sus activos.

Si tiene una tasa de recuperación de 70, por ejemplo, sería mejor mantener el bono por incumplimiento. Sin embargo, si no tiene idea de cuál es la tasa de recuperación, y espera que se produzca el incumplimiento, es mejor que venda y reciba el golpe.

Entonces, este vínculo madurará o no, y si no, qué tipo de recuperación espera. El corredor que le vendió el bono debe tener algunas ideas para usted, si fue emitido por su firma, pero no necesariamente, porque muy pocos corredores son expertos en renta fija.

La pregunta más importante es, ¿por qué pondría el 10% de sus activos en una única seguridad, especialmente una que aparentemente era tan arriesgada como esta? Una vez que se desenrede de este lío, necesita algunos consejos sobre cómo construir una cartera diversificada y debe evaluar adecuadamente su tolerancia al riesgo. Si desea poseer bonos de alto rendimiento, por ejemplo, es mejor que compre un fondo mutuo sin carga, que le brindará una diversificación amplia y una gestión de riesgos institucionales.

Solo tenga en cuenta una cosa: no tome ninguna decisión a través del pánico. Sé que suena trillado, pero es solo dinero. Puedes regresar. Debe hablar con personas que tengan conocimiento sobre este vínculo (y que no tengan interés en lo que decida hacer, para que sean objetivos) y obtener una comprensión completa de cuál es la probabilidad de incumplimiento, y luego Toma una decision. Luego, necesita encontrar un asesor acreditado que lo ayude a comprender sus objetivos y tolerancias al riesgo, y estructurar una cartera bien diversificada que lo ayudará a alcanzarlos con el tiempo.

Buena suerte para ti.

Answer 4

Esto parece ser un enlace J unk (también conocido como enlace de alto rendimiento) que parece que será predeterminado. En otras palabras, puede volverse inútil.

¡El emisor de este bono (sería útil saber el nombre de la Compañía) está en un gran problema! Como regla general, no debería haber invertido más del 5% en ninguna acción o bono.

Parece que se espera que este bono falle en menos de 1 año. Los inversores esperan que si la empresa quiebra, los tenedores de bonos recibirán poco más de 37 centavos por cada dólar invertido. Si no tiene más información sobre las dificultades de la compañía, y puede obtener $ 34 o más por los bonos, le sugiero que descargue algunos o todos los bonos.

Answer 5

Perder el 10% de sus activos es muy diferente si es uno de sus 10 mil millones o uno de sus 10 dólares. Nuestra (verdadera) aversión al riesgo varía según el impacto en nuestras vidas y objetivos futuros.

Nuestra (falsa) aversión al riesgo proviene del orgullo. La muy rica Martha Stewart tomó medidas inadecuadas para evitar una pérdida, debido a su ego, no una necesidad real. Y así fue como terminó en una pulsera de tobillo.

Piense en su verdadera aversión al riesgo, y luego deje que el miedo a la pérdida actual equilibre el arrepentimiento de la pérdida perdida.

Answer 6

Solo 10% de activos, no es gran cosa.

Tienes que hacerte la pregunta de si el 90% de los activos restantes es algo que te hace sentir que has invertido en el futuro. ¿Es un buen riesgo calculado colocado en el lugar correcto?

Si puede responder de manera afirmativa, sin mirar la cartera de activos durante bastante tiempo. Si no se ha diversificado lo suficiente, comience el proceso de diversificación, lentamente.

Answer 7

En primer lugar, felicitaciones por su decisión de desinvertir y tener activos diversificados. Sé feliz y optimista porque estás perdiendo solo el 10% de tu activo. Algunos pierden todo lo que tienen en malas inversiones. Compre algunas acciones nuevas en niveles más bajos, manténgalas durante algunos años, con el tiempo puede ganar más dinero.

Answer 8

No soy un trader financiero básico, y mi respuesta no vendrá desde el punto de vista de los traders, sino solo el POV promedio de Joe. Me gusta la definición de ‘padre rico, padre pobre’ de un activo y un pasivo. Un activo es algo que pone dinero en su bolsillo, mientras que un pasivo toma dinero de su bolsillo. Me gusta esta definición porque es simple y clara.

Según esta definición, parece que esto no es un activo sino un pasivo; y ha sido una responsabilidad por algún tiempo. Cualquier cosa y todo puede subir o bajar de valor, no hay cosas seguras. Parece que ha invertido en algo que realmente no entendió o cómo manejar.

No me gusta el mercado de valores (o mercado de bonos); Creo que están legalmente manipulados contra la persona promedio y que tengo mejores probabilidades en un casino de Las Vegas jugando a los dados, al menos las probabilidades son 51/49 en ciertas apuestas. Prefiero cosas que puedo entender como https://www.lendingclub.com o groundfloor.com o prosper.com o físico de plata y oro … o cualquier cantidad de otras inversiones. Entiendo estos He estado en tu situación una vez y no volveré a ponerme allí.

http://www.josephmiguel.com

Answer 9

En general, parece que tardas mucho en pensar en esto.

Soy un novato en bonos, pero con mi experiencia general diré que si el emisor de bonos tiene problemas serios, es mejor venderlos, ya que no es una tarea fácil recuperarse de cualquier problema serio en un año. Y si no hay ningún problema serio, es mejor mantenerlo hasta la madurez, ya que puede haber posibilidades de que algunas manipulaciones estén ocurriendo en algo como “información privilegiada” por alguien más cercano para obtener una gran ganancia por fin.

Answer 10

Escriba dónde los puso, será mucho más difícil perderlos de vista.