Estás tratando de cronometrar los mercados , NO.
(A2A por el usuario de Quora)
La respuesta directa a su pregunta es: debe mantener los bonos del gobierno hasta el vencimiento. Esta es la inversión más segura que puede obtener. Sin embargo, entonces, cuando cree que el fondo del mercado está aquí, le gustaría cambiar su asignación hacia una cartera más riesgosa compuesta por una variedad de clases de activos, ¿verdad? Estás intentando cronometrar los mercados entonces.
La gran mayoría de los inversores promedio pierden dinero al momento de los mercados. Existe todo un conjunto de conocimientos (finanzas conductuales) que explica por qué los inversores actúan de la manera que lo hacen.
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Para decirte la verdad, si estás invirtiendo, no deberías preocuparte tanto por las caídas del mercado de valores. Estás ahí a largo plazo. Entiendo que no desea que su cartera pierda el 50% en un año, ¡quién sabe! Es posible que necesite ese dinero para algo debido a una emergencia o lo que sea. Sin embargo, el dinero que deposita en su cartera, si está invirtiendo a largo plazo, debe dejarse por años. Si puede hacer esto, entonces necesita saber su disposición a asumir riesgos, su capacidad para asumir riesgos, su horizonte de inversión, sus objetivos de inversión … y otras cosas. Una vez que haga esto, puede averiguar su objetivo de riesgo y luego puede optimizar una cartera para sus características, hecha a medida para usted.
Es cierto que si tiene la mala suerte de invertir en un tope, es posible que no vea ganancias durante muchos, muchos años, por lo tanto, existen alternativas a la inversión a tanto alzado que pueden ayudarlo aquí. Te doy 2
Extracto de OpSeeker:
Promedio de costos en dólares
También conocido como promedio de costo en libras en el Reino Unido, el promedio de costo en dólares (DCA), es una estrategia de inversión bien conocida que trata de reducir el impacto de la volatilidad a corto plazo en una inversión particular mediante la distribución de la inversión en cantidades iguales durante un período determinado .
Funciona de la siguiente manera:
Si tiene $ 120,000 para invertir en los mercados de valores, en lugar de invertir los $ 120,000 mañana, distribuya los $ 120,000 en un número determinado de semanas o meses. Para poder realizar un promedio de costos en dólares, necesitamos algunos parámetros:
La cantidad de dinero que podemos invertir.
La extensión del tiempo en el que queremos dividir la inversión.
La periodicidad de la inversión.
Entonces, por ejemplo, si desea invertir sus $ 120,000 en 12 meses y quiere invertir cada 2 meses, sabe que durante el próximo año realizará 6 inversiones de $ 20,000 cada dos meses. Estos números pueden variar para adaptarse a las diferentes preferencias y necesidades de los inversores.
Existe una amplia variedad de investigaciones en DCA. En la década de 1990 hubo muchos documentos que indicaban la falta de validez del DCA (si quieres echar un vistazo: Knight y Mandell (1992/1993), Williams y Bacon (1993), Rozeff (1994), Thorley (1994) y Milevsky y Posner (1999)). Estos documentos intentaron mostrar cuantitativamente cómo las carteras de DCA eran inferiores a, por ejemplo, solo invertir su suma global de dinero (la cantidad total que puede invertir) en un momento particular. Sin embargo, desde el año 2000 apareció una variedad de documentos en apoyo de esta estrategia o formas mejoradas de esta estrategia (nuevamente, si desea echar un vistazo: R Dubil (2005), LM Dunham, GC Friesen (2011)). Sin embargo, la literatura todavía está dividida en este asunto.
Desde mi punto de vista, creo que DCA es una excelente manera de llevar disciplina al inversionista promedio y evitar que compre caro y venda barato.
Nota: Behavioral Finance es un campo bastante nuevo en los estudios de finanzas. Este campo nos dice que los inversores no son “maximizadores de riqueza”, como solía ilustrar la teoría financiera convencional, sino que actúan influenciados por sus emociones y que la psicología juega un papel muy importante en el proceso de inversión. Los inversores tienden a ser, en su mayor parte, irracionales e impredecibles. Cuanto más se estudia este campo, más defensores ganan las estrategias de inversión pasiva.
DCA es una de estas estrategias de inversión, pero creo que hay una aún mejor …
Promedio de valor
En 1988 Michael E Edleson publicó un artículo titulado Valor promedio: un nuevo enfoque de la acumulación, y en 1991 un libro llamado Valor promedio: la estrategia de inversión segura y fácil. En estas dos publicaciones, Edleson propuso una nueva forma de crear una cartera, similar a DCA, pero significativamente diferente.
Para construir una cartera utilizando el promedio de valor (VA), el inversor necesita establecer un valor particular para la cartera para cada período futuro. La parte importante es que este valor futuro debe estar en función del tamaño de la inversión inicial. Aquí un claro ejemplo.
Si tiene los mismos $ 100,000 pero desea distribuir la inversión a través del tiempo para disminuir el riesgo de comprar en la cima, puede establecer una inversión inicial de $ 50,000 y luego establecer una revaluación cada trimestre para obtener un 10% de rendimiento. Lo que esto significa es que después del primer trimestre su cartera debería tener un valor de $ 55,000. Si después de 3 meses su cartera tiene un valor de $ 45,000, necesitaría comprar $ 10,000 para cumplir con los criterios del 10%. ¿Por qué? Porque, por definición, debería tener $ 55,000 debido a los parámetros que especificó, y solo tiene 45,000. En el caso de que la cartera subiera un 10%, no tendría que realizar ninguna acción, y en el caso de que la cartera subiera más del 10%, tendría que vender el monto excedente.
Puede ver cómo en períodos de fuertes retornos el inversor agregaría menos a la cartera, o incluso vendería, y en períodos de declive del mercado, el inversionista tendría que agregar mucho más a la cartera para mantener el rendimiento objetivo. Exactamente lo contrario de lo que hace el inversionista promedio.
Espero que esto ayude