Antes de intentar responder, debemos comprender los planes de inversión tradicionales para objetivos a corto plazo. Usaremos un ejemplo para comprender mejor
- Tiene la intención de hacer un MBA en 2 años, el costo actual es de 18.5 lacs (Tarifas en IIM-A), la tarifa ha aumentado de Rs. 16.6 lakh a Rs. 18.5 lacs a partir del lote de 2015-17
- Con una inflación del 8%, el curso costará aproximadamente 20.00 lacs. (es muy poco probable que esto suceda, aún considerará el aumento de las tarifas)
Como es más corto de 10 años, los expertos le aconsejarán que ponga dinero en RD para alcanzar la meta.
Veo muy poco valor hacerlo de esta manera, principalmente porque la premisa de no usar la equidad para objetivos a corto plazo es defectuosa. Los rendimientos de las acciones no son lineales y, por lo tanto, la dependencia del tiempo no es tan importante. Es muy posible obtener retornos del 40% en un año, ya que es obtener un retorno del -40% en otro. Más importante aún, no veo la necesidad de hacer una distinción entre objetivos a largo plazo y a corto plazo.
Dejame explicar. Normalmente, primero trazará los eventos e hitos importantes de su vida, antes de asignarlos a sus objetivos financieros. La compra de un automóvil también será un hito en su cronograma de objetivos, simplemente sucede mucho antes que la educación de sus hijos o su jubilación. Por lo tanto, puede seguir invirtiendo en las 3 carteras, en función de sus necesidades de inversión para cumplir con todos sus objetivos. En el momento del objetivo, su estrategia de canje también será exactamente la misma que para cualquier otro objetivo. Canjeará de capital si es el momento apropiado para hacerlo, si no es así, mire la deuda.
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Su plan de inversión realmente necesita solo 2 clases de activos de deuda y capital.
Debe tener 3 carteras de deuda, fondos mutuos y acciones. La cartera de deuda le brinda una buena base para su plan, aprovecha la capitalización a largo plazo y garantiza que no necesite canjear sus activos basados en acciones en el momento equivocado. La cartera de fondos mutuos le ofrece una opción de bajo costo para invertir en acciones, es relativamente menos riesgosa e inculca una disciplina a largo plazo para la inversión. La cartera de acciones es para darle el impulso diferencial de retorno que necesita en su plan de inversión.
Ahora puede ver fácilmente los beneficios del sistema: una línea de tiempo de un solo objetivo para todos sus objetivos, un único plan de inversión con 3 carteras y, finalmente, una estrategia simple para el canje cuando lleguen los objetivos.
Gracias