Esa pregunta se le ha hecho a nuestra empresa miles de veces en los últimos 8 años o más de esta crisis. En todos los casos, la primera pregunta que desea responder es ¿cuál es mi responsabilidad si la casa se cierra? En una minoría de estados, existe una forma de protección contra la deficiencia que hace que el riesgo de pérdida de una propiedad (el monto que se encuentra bajo el agua) sea responsabilidad del prestamista, no del prestatario. En otras palabras, el préstamo es un préstamo sin recurso y el prestamista no puede perseguirlo por la deficiencia.
Si eso es cierto para usted, entonces la pregunta es ¿por qué cubriría la diferencia si el monto no es una responsabilidad para usted? El impuesto sobre el 1099 no es un problema ya que el IRS no grava la cancelación de la deuda por deuda sin recurso.
La siguiente consideración es si usted compró o alquiló una casa equivalente, ¿cuál sería ese pago? En este momento, si está bajo el agua, está en un “alquiler deducible de impuestos”. No tiene capital, pero esencialmente está alquilando la casa al prestamista, pero usted es responsable de mantener la propiedad. Si pudiera alquilar o ser dueño de otra propiedad por mucho menos que su pago actual o futuro (ARM), entonces esa diferencia es un costo adicional para retener la casa por encima y más allá de la inversión original en la casa.
Una buena información es tener una consulta con un agente de bienes raíces para que comprenda realmente su casa en cuanto a lo que podría vender en comparación con una tasación. Le pediría al agente de bienes raíces una buena imagen del vecindario y su perspectiva para cualquier apreciación. Está tratando de discernir el costo de perseguir el punto de equilibrio frente a la pérdida del valor de la propiedad en la que ya incurrió.
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Si se encuentra en un estado que no tiene protección de deficiencia, pregúntese, ¿puede pagar la casa si el pago se ajusta? Al parecer, puede pagar el pago hoy. Tiene una hipoteca de tasa ajustable que, en algún momento, se ajustará. Tenga en cuenta que ya ha pagado por 10 años. Solo le quedan 20 años para pagarlo.
En lugar de considerar pagar la hipoteca, ¿por qué no pagarla? Si paga un ARM a un saldo más bajo, verá una caída correspondiente en el pago cuando el préstamo pase por su próximo período de ajuste, ya que la amortización se calculará en función del saldo más bajo y el plazo restante del préstamo.
Luego hay una cuestión de dificultades, daños crediticios o deterioro, etc.
Cada propietario tiene una situación única. No hay una respuesta única para cada propietario de vivienda subacuático. Le animo a buscar asesoría legal competente para explorar sus opciones. Aquí hay un enlace a un sitio web que puede ayudarlo a responder algunas de sus preguntas. Respuestas duras de Hardin