Si cambio de empleador a mediados de año, ¿cómo me aseguro de que mi 401 (k) se maximice?

Answer 1

Necesitas encontrar algunos números.

Primero calcule cuántos “aplazamientos electivos de empleados” hizo con su empleador anterior para el año calendario actual. Estas son sus contribuciones de empleados. Esto es independiente de cualquier participación discrecional en las ganancias o de la correspondencia obligatoria de puerto seguro.

Se le permite contribuir con $ 18,000 ($ 24,000 si es mayor de 50 años) para el año 2017.

Resta la cantidad que contribuiste de $ 18,000 o $ 24,000 dependiendo de tu edad. Esta es la cantidad que aún es elegible para contribuir para maximizar su beneficio durante el año. Si comunicas esta información a tu representante de recursos humanos / nómina, ellos deberían poder decirte cuántos ciclos de pago quedan antes de fin de año.

A partir de este punto, solo divide sus contribuciones elegibles restantes por la cantidad de ciclos de pago y se acercará, o exactamente al límite, sin pasar.

Tenga en cuenta el hecho de que muchos empleadores no le permiten contribuir a la 401k durante 1 año después de su contratación.

No le corresponde a su nuevo empleador tener una “disposición” en el plan para rastrear las contribuciones anteriores realizadas en el año calendario actual.

¡Buena suerte!

Answer 2

Pregúntele a su proveedor de nómina si puede establecer una “meta” o “límite” en el software de nómina para usted. De esa manera, la deducción se detendrá automáticamente cuando llegue al monto total que puede contribuir. Solo asegúrese de recordarles que eliminen el límite el próximo año.

Si el empleador no es tan flexible, entonces solo necesitará monitorear de cerca.

Answer 3

El límite de aplazamiento de 401k es tanto su límite personal como el límite de un plan. En lo que respecta a su nuevo empleador, el límite de su plan es el máximo permitido. Por lo tanto, cuando cambia de empleador, depende de usted controlar cómo le queda para alcanzar su máximo anual.

Answer 4

La respuesta básica es que debe monitorearlo de cerca y ajustarlo según sea necesario. Probablemente debería estar haciendo esto para su declaración de impuestos, tal vez cada 4 meses más o menos. Utilizo s / w del año pasado y los datos del año pasado, haciendo cambios según sea necesario. Hasta el viernes negro. El impuesto s / w para el próximo mes de abril a menudo sale a la venta.

O simplemente podrías contribuir demasiado.

Hice un experimento rápido con mi impuesto s / w. Un aporte en exceso no generó penalidades impositivas, a menos que estuviera bajo retención, lo cual es otra razón para hacer estimaciones periódicas.

Estuve en tu situación una vez. Obtener el exceso de contribución fue el único problema real.

Answer 5

Depende de usted saber cuál es el máximo legal y cuánto ha contribuido a otro 401 (k).

Es simple: el máximo legal menos el monto ya pagado es igual al máximo disponible para pagar en el segundo fondo.