Es bueno que te entusiasme invertir.
Invertir es una actividad muy consciente. Además de la cantidad de inversiones, también debe decidir sobre otros factores. Estos son el objetivo de inversión, el apetito de riesgo y el horizonte de inversión.
Has mencionado que necesitas un refugio seguro. Parece bastante reacio al riesgo. A continuación, debe determinar su objetivo de inversión. Puede ser un objetivo a corto plazo, como financiar la educación, casarse, comprar un automóvil. O un objetivo a largo plazo como la planificación de la jubilación. En consecuencia, podrá decidir el tipo de refugio de inversión y la tasa de rendimiento requerida.
El horizonte de inversión significaría la duración durante la cual le gustaría permanecer invertido. En base a eso, puede elegir el vehículo de inversión.
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Los fondos mutuos han evolucionado como un vehículo flexible para adaptarse a todo tipo de categorías de inversores. La diversidad de fondos te sorprenderá. Se adapta a todo tipo de objetivos y se puede seleccionar para cualquier horizonte de inversión.
Además, los fondos mutuos ofrecen múltiples beneficios como conveniencia, diversificación, gestión profesional, flexibilidad y transparencia bajo un solo paraguas.
Destacaría que el riesgo y el rendimiento van de la mano. Cuanto mayor sea el rendimiento que espera, mayor será el riesgo que debe asumir. Además, no hay retornos garantizados en fondos mutuos y el rendimiento pasado debe considerarse como un punto de referencia.
La seguridad del fondo es su principal preocupación. Los fondos de deuda podrían ser más adecuados para su caso.
Los fondos de deuda pertenecen a esa categoría de fondos mutuos que generan un ingreso estable a través de inversiones de bajo riesgo y bajo rendimiento. Estos asignan principalmente sus fondos en fondos de alta calidad, papeles comerciales, bonos del gobierno, letras del tesoro, etc.
Al invertir en fondos de deuda, debe conocer ciertos fundamentos. Especialmente, en cuanto a los riesgos. El valor del fondo puede verse afectado por el riesgo de tasa de interés, riesgo de crédito y riesgo de reinversión. Por lo tanto, los fondos de deuda tienen un riesgo relativamente menor en comparación con las acciones, pero no son inmunes al riesgo.
Pero definitivamente estas son una mejor alternativa a los DF bancarios. Estas ofertas son más altas que las FD. Desde la perspectiva fiscal también, sus ganancias de capital a largo plazo se gravarán con un impuesto del 20% solo al momento del canje después de un período de tenencia de 3 años. Además, obtendrá el beneficio de la indexación. Dicho beneficio no está disponible en el caso de los DF.
Los fondos de deuda se subcategorizan en función del horizonte de inversión.
Si tiene un horizonte de inversión a corto plazo, puede invertir en fondos líquidos. Estos le darían mayores ganancias que FD. Estos son más líquidos ya que puede canjear unidades después de dicho período de bloqueo. Sin embargo, estos son más riesgosos que los DF. Pero, históricamente, han generado retornos positivos para los inversores.
Para un período intermedio como 5 años, puede probar sus planes de vencimiento fijo o fondos de bonos dinámicos según su perfil de riesgo.
Ambos fondos invierten en instrumentos similares de renta fija, pero fundamentalmente son diferentes.
Los planes de vencimiento fijo (FMP) son fondos cerrados. Están abiertos a la inversión por un período fijo. Al igual que los DF, también tienen un vencimiento fijo. El administrador del fondo trata de asegurar los rendimientos haciendo coincidir el vencimiento del fondo con la fecha de vencimiento de los valores. Para que los rendimientos no se vean afectados por la volatilidad de las tasas de interés. Sin embargo, debe tener un objetivo definido en el que utilizará su dinero una vez que madure el FMP. De lo contrario, tendrá que enfrentar el riesgo de reinversión.
Los fondos de bonos dinámicos son fondos abiertos. Tiene la flexibilidad de entrar y salir según su criterio. El administrador del fondo, aquí, ajustaría la cartera según el régimen cambiante de la tasa de interés para garantizar rendimientos razonables. El único inconveniente es la asunción de un mayor riesgo de crédito si recurre a títulos de deuda de baja calificación en la cartera.
Al seleccionar los fondos mutuos, entran en juego una serie de factores cuantitativos y cualitativos. Los factores cuantitativos se relacionan con las razones financieras, las tasas de rotación, la relación de gastos. También puede analizar los rendimientos del fondo durante un período de 5 a 10 años.
En ese momento, puede encontrar una variedad de devoluciones como CAGR, devoluciones continuas, devoluciones anualizadas, etc. Como inversor prudente, debe comprender que un esquema puede analizarse para diferentes aspectos utilizando un tipo particular de rendimiento. Para observar el rendimiento anual, la CAGR puede ser un parámetro adecuado. Por otro lado, por consistencia; Las devoluciones sucesivas son más apropiadas.
Luego viene el parámetro cualitativo como la historia del fondo, la filosofía del fondo y la tenencia de la gestión.
Su decisión de finalizar un fondo debe ser el producto de estos factores cualitativos y cuantitativos.
Mientras tanto, puede probar algunos fondos haciendo clic en el siguiente enlace:
Fondos líquidos vs. Caja de ahorros A / c: ¿Cuál es mejor?
Los 5 mejores fondos de bonos dinámicos para 2017 – Mymoneysage Blog