Tengo un puntaje CIBIL de 826. No recuerdo haber incumplido ningún pago. Aún así, ¿por qué mi puntaje no es 900/900?

Answer 1

La mayoría de las personas piensan que obtener un préstamo es una gran molestia y de hecho puede ser un proceso largo y agotador. Todo el proceso puede llevar años y pueden pasar años antes de que su préstamo sea finalmente aprobado. Comprender los motivos de aprobación o rechazo puede ser una tarea complicada para aquellos que son nuevos en esta escena. Los bancos de hoy se han vuelto estrictos con respecto a las solicitudes de préstamos y un buen puntaje CIBIL puede ser de gran ayuda para obtener ese préstamo.

El puntaje CIBIL actúa como una puerta de entrada para que las instituciones de crédito determinen la probabilidad de que un individuo no cumpla con sus pagos. Le dice a una institución cuán probable es que alguien pague un préstamo basado en patrones pasados ​​de uso de crédito y comportamiento de reembolso del préstamo. El puntaje CIBIL se asigna en una escala de 300 a 900. Los puntajes más cercanos a 900 indican una alta confiabilidad crediticia y es probable que obtengan una respuesta más favorable de las instituciones de crédito, mientras que un puntaje cercano a 300 indicaría muy baja solvencia y es probable que sea rechazado.

Factores que afectan el puntaje CIBIL

El tipo de cuentas de crédito que tiene y la cantidad de deuda que tiene juegan un papel importante en su puntaje de crédito. Pero la longevidad de su historial crediticio también es un factor. A los prestamistas les gusta ver largos tramos de crédito con pagos positivos en el camino. Tener una cartera diversa no significará nada si todas sus cuentas son completamente nuevas. Mencionamos esto desde el principio porque debe comenzar a trabajar en su crédito de inmediato. Cuanto antes tome medidas positivas, más rápido mejorará su puntaje de crédito.

Con esto en mente, es posible que desee retrasar la cancelación de cualquier cuenta de larga data que tenga. Quizás tenga una tarjeta Sears de hace cuatro navidades a la que todavía le deba dinero, y sienta la tentación de cancelarla. Sería mejor pagar o transferir el saldo para poder mantener esa línea de crédito en su lugar. Incluso las cuentas que nunca usa ayudarán a su puntaje de crédito porque se suman a este historial y disminuyen su deuda al índice de crédito disponible. Intenta mantenerlos en lugar de cancelarlos.

Cómo su historial crediticio afecta su puntaje crediticio

El tipo de cuentas de crédito que tiene y la cantidad de deuda que tiene juegan un papel importante en su puntaje de crédito. Pero la longevidad de su historial crediticio también es un factor. A los prestamistas les gusta ver largos tramos de crédito con pagos positivos en el camino. Tener una cartera diversa no significará nada si todas sus cuentas son completamente nuevas. Mencionamos esto desde el principio porque debe comenzar a trabajar en su crédito de inmediato. Cuanto antes tome medidas positivas, más rápido mejorará su puntaje de crédito.

Con esto en mente, es posible que desee retrasar la cancelación de cualquier cuenta de larga data que tenga. Quizás tenga una tarjeta Sears de hace cuatro navidades a la que todavía le deba dinero, y sienta la tentación de cancelarla. Sería mejor pagar o transferir el saldo para poder mantener esa línea de crédito en su lugar. Incluso las cuentas que nunca usa ayudarán a su puntaje de crédito porque se suman a este historial y disminuyen su deuda al índice de crédito disponible. Intenta mantenerlos en lugar de cancelarlos.

Pasos para mejorar su puntaje de crédito

Ahora a esa pregunta nuevamente, “¿cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito?” Siga estos pasos para mejorar su puntaje:

Paso 1 – Verifique su informe de crédito

Una de las formas más fáciles de mejorar su puntaje de crédito es buscar errores en su informe de crédito. Es posible que tenga una cuenta que haya sido cancelada pero que se muestre incorrectamente como una deuda. La mayoría de los ajustes en su informe tardan al menos 30-60 días en aparecer, así que no espere cambios de la noche a la mañana. Sin embargo, si tiene un problema que aún persiste después de 90 días, comuníquese tanto con el acreedor como con el buró de crédito para resolver el problema.

Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año. Se puede acceder a ellos a través de AnnualCreditReport.com. Estos informes no mostrarán su puntaje de forma gratuita, pero le permitirán ver qué podría estar afectando su puntaje. Esto lo ayudará a tomar los pasos necesarios para corregir cualquier error.

Paso 2 – Comience a pagar su deuda

Otra gran parte de su puntaje de crédito es la cantidad de deuda que tiene frente a la cantidad de crédito disponible para usted. Esto se llama utilización de la deuda. Tan pronto como comience a pagar sus cuentas, su puntaje mejorará. Mantenga su deuda total no más del 30% de su crédito disponible.

Paso 3: haga todos sus pagos a tiempo

Uno de los factores más perjudiciales para su puntaje de crédito es realizar pagos atrasados. Realice todos sus pagos a tiempo. Esas moras de 30 y 60 días pueden aplastar rápidamente su puntaje de crédito. Restablezca sus ciclos de pago, incluso si todo lo que puede hacer son los pagos mínimos. Si logras pagar parte del principio, eso sería aún mejor. Pero pague cada factura a tiempo todos los meses.

Paso 4 – Deja que las cosas se sienten

No solicite nuevas cuentas. Deje que su historial de crédito se acumule. Es importante tener un informe de crédito completo, pero las cuentas nuevas pueden disminuir temporalmente su puntaje. Si deja que su historial madure, su puntaje de crédito podría aumentar por sí solo.

Por más difícil que sea esperar para ver mejoras, tenga en cuenta que su puntaje de crédito no aumentará de la noche a la mañana. Cuanto antes pueda comenzar a trabajar en él, mejor estará. Puede llevar meses o incluso años obtener el puntaje de 750+ que desea, pero debería poder salir de la calificación de “pobre” con bastante rapidez. Se trata de tomar las decisiones financieras correctas y apegarse a los buenos hábitos que desarrolle en el camino. Visitar aquí…. ¿Cómo puedo mejorar mi crédito?

Answer 2

Hola,

El puntaje CIBIL TransUnion es su historial crediticio completo resumido en un número de tres dígitos. . Se calcula utilizando una fórmula patentada, a la que no tenemos acceso. Pero conocemos los factores que afectan el puntaje CIBIL, directa e indirectamente. A cada prestatario le interesa saber cuáles son esos factores.

Factores que impulsan el puntaje de crédito

Su puntaje de crédito está influenciado principalmente por cuatro factores.

1. Pagos vencidos en el pasado (35%): los pagos retrasados ​​o atrasados ​​son una de las principales razones que afectan su puntaje de crédito.
2. Exposición actual al crédito (30%): líneas de crédito abiertas, como el número de cuentas de préstamos, tarjetas de crédito, cuentas de sobregiro, etc. Una alta tasa de utilización conduce a un puntaje bajo. Esto significa que su objetivo no es utilizar más del 50% de su límite de crédito disponible en conjunto.
3. Edad del historial crediticio (15%): ¿es usted una persona reacia al crédito? ¿Eres nuevo en préstamos? Es probable que una persona tenga un “buen” puntaje si se ha mantenido constantemente alejado del uso del crédito. Esta es la razón por la cual, a menudo los expertos aconsejan que intente no cancelar sus tarjetas de crédito más antiguas, ya que eso afectará su edad crediticia promedio. Menos edad del historial crediticio significa una puntuación más baja
4. Los diferentes tipos de combinación de crédito (15%): tener más préstamos garantizados en su cartera de deuda que préstamos no garantizados inclina la balanza a su favor. Una mayor proporción de préstamos garantizados en su cartera reduce la exposición al riesgo de la cartera, ya que son menos riesgosos.
5. Busque un nuevo crédito (5%): con cada nueva solicitud de préstamo o tarjeta de crédito, autoriza al prestamista o emisor de la tarjeta a extraer su informe CIBIL. Tales preguntas difíciles conducen a una caída en su puntaje de crédito. Incluso solicitar un aumento en el límite de crédito en una tarjeta de crédito existente puede hacer que algunos bancos se escabullen para ver su puntaje. Aquí se registra el tipo de crédito, el monto del préstamo y el nombre del prestamista.

Entonces, verá que un puntaje de crédito no es solo un reflejo de su historial de pagos. Hay otros factores que contribuyen a su cálculo también.

Dicho esto, debo agregar que cualquier puntaje por encima de 750 es un buen puntaje. Una persona con un puntaje como el suyo debe estar en una buena posición para obtener un préstamo fácilmente y poder negociar en términos favorables con los prestamistas.

Felicitaciones a ti por tener una puntuación envidiable!

Answer 3

CIBIL Score es los factores importantes para tomar un préstamo. Su puntaje CIBIL es un buen puntaje. El puntaje CIBIL de 700 o más se considera un buen puntaje de crédito.

Datos sobre el puntaje CIBIL

1. CIBIL Score no incluye la información de su cuenta de ahorro o inversión. Solo le informa sobre el historial de crédito y las actividades de deuda que realiza. Sin embargo, el puntaje incluye cuentas de depósito fijo, cuentas comerciales y también cuentas corrientes.
2. CIBIL no le informará en qué propósito se utilizan sus puntajes. Por ejemplo, sus puntajes se pueden usar en evaluaciones de crédito o en otro lugar. Nunca sabrá cómo se utilizan sus puntajes.
3. Muchas personas piensan que verificar su puntaje CIBIL puede reducir el puntaje. Este mito es incorrecto. Las compañías de préstamos o las instituciones financieras verifican su puntaje solo si necesita crédito. Si verifica su puntaje o estado, esto no afecta su puntaje en cualquier momento.
4. Existe otro mito que muchas personas creen que en CIBIL solo se pueden encontrar deudores malos o anotadores negativos. Esto tampoco es cierto. CIBIL mantiene registros de todas y cada una de las personas involucradas en el mercado crediticio, independientemente de su imagen negativa o positiva.
5. Si usted es un moroso, entonces se reflejará en su puntaje, pero CIBIL no publicará ningún dato sobre su nombre o tal en foros públicos u otras plataformas. Solo los envían a las empresas preguntando por el individuo.
6. Si cierra una cuenta de crédito inactiva o activa, se mostrará en su informe CIBIL. Esto puede conducir a un puntaje alto o también puede ser contraproducente y derribarlo. Cualquiera sea el resultado, se mostrará en el puntaje pero no la razón detrás de él. CIBIL no publica ningún motivo para cerrar cuentas.
7. Solo puede ver el historial de pagos mensuales de 3 años en CIBIL Score. Antes de eso, no podrá ver su actividad, al igual que las empresas que buscan su historial de crédito. Los detalles mensuales del crédito de los últimos 3 años se pueden encontrar en CIBIL Score.
8. CIBIL Score no te permitirá guiarte para aumentar tu puntaje. Muchas personas piensan que con los informes y puntajes de CIBIL pueden beneficiarse ya que sabrán cómo aumentar sus puntajes. Pero el hecho es incorrecto ya que el puntaje no lo ayudará allí. Necesita saber cómo aumentar la puntuación usted mismo. CIBIL no proporciona ninguna medida u orientación.
9. CIBIL Score no contiene la ración de crédito de los individuos. Las empresas y las entidades comerciales necesitan encontrarlo por sí mismas. Estas compañías obtienen solo la información crediticia básica sobre el individuo y el resto debe ser fundado por la compañía. CIBIL no los ayuda en los hallazgos de esta ración de crédito.
10. La puntuación CIBIL o los informes CIBIL no se pueden editar ni corregir sin la ayuda del individuo. Los informes se actualizarán con cada actividad que realizará el individuo. Podría ser cerrar una cuenta, reembolso, aumento de la tasa de interés, morosidad o cualquier otra cosa. Los funcionarios de CIBIL o cualquier persona de CIBIL no tienen autoridad para corregir o editar los informes de CIBIL, de ahí el puntaje de CIBIL.

Answer 4

A2A.

Es un mito común que si todo está en su lugar, el puntaje de crédito será 900/900.

Un puntaje de crédito no es un puntaje matemático en el que si uno puede obtener una calificación completa si responde correctamente todas las preguntas.

En cambio, es un puntaje estadístico y relativo que compara a todas las personas entre sí, está prediciendo una probabilidad, la probabilidad de incumplimiento en los pagos de préstamos en un futuro próximo. Esto significa que el puntaje 900 significa que la persona nunca perderá un reembolso. Es decir, la probabilidad de incumplimiento tiende a ser cero.

Por lo tanto, nunca se escucha una puntuación de 900. No he visto puntajes superiores a 850–860.

Los prestamistas consideran puntajes superiores a 700 como buenos puntajes. Su puntaje de 826 es un puntaje excelente e interesará a todos los prestamistas. Por supuesto, hay otros factores como los ingresos, su perfil, etc., que también se consideran antes de la aprobación.

Answer 5

Además del valor predeterminado, hay muchos parámetros que CIBIL tiene en cuenta, como

1.) No de consultas realizadas para préstamo de créditos

2.) Cantidad solicitada en esas consultas

3.) solvencia crediticia (cuántos créditos / préstamos tiene en un momento dado)

4.) Utilización de crédito (principalmente en tarjetas de crédito, nunca use más del 40% del límite sancionado)

5.) Porcentaje de créditos tomados contra todos los ingresos combinados

Answer 6

Además del incumplimiento, existen muchos otros factores, como el número de tarjetas de crédito / préstamos, el tipo de préstamos, el período de préstamo, etc., que se derivan de la obtención de su puntaje de crédito. Entonces, algunos puntos para ellos pueden esperar.