Tengo 27 Años. Gano alrededor de $ 170ka al año y tengo $ 250k ahorrados. Creo que todos los asesores financieros que me contratarían como clientes no están a la altura. ¿Es razonable pensar que puedo administrar mi propio dinero?

Answer 1

¡SI! La mayoría de ellos tienen una educación sobre el dinero peor que la tuya.

Lee estos libros para ayudarte. Necesita un BUEN CPA si me preguntara con la cantidad de efectivo que entra y sale de su hogar.

LA LISTA DE LIBROS DEBE LEERSE EN ESTE PEDIDO:
1. Richdad / Poordad
2. El hombre más rico de Babilonia
3. Haz menos, logra más
4. Las siete leyes espirituales del éxito
5. 7 hábitos de personas altamente efectivas

Una vez que los haya leído, vaya al siguiente paso … CÓMO poner su dinero a trabajar para usted.

0. El millonario de al lado
1. POTENCIA ILIMITADA
2. Riquezas inmobiliarias
3. El mito E
4. Crear riqueza
5. Warren Buffet Wealth – Principios y métodos prácticos utilizados por el mayor inversor del mundo

* NOTA – Estos no tienen orden … léelos como mejor le parezca, pero ¡POR FAVOR léalos todos!

Si su CPA / Asesor no ha leído estos libros o no ha oído hablar de ellos, entonces no tienen una buena comprensión sólida de lo que debe hacerse para MANTENER su dinero en crecimiento.

Cualquiera puede reclamar ser un inversor / asesor. No muchos pueden afirmar haber dominado la lista de lectura anterior.

¡Disfruta y buena suerte!

#GABEBOUDREAU

Answer 2

Si.
Es perfectamente razonable.

Con un ingreso sólido (presumiblemente) confiable como el suyo, no necesita tener una estrategia complicada de ahorro financiero. Básicamente, solo necesita una forma de proteger el poder adquisitivo real de los amplios recursos que logra reservar.

Si puedo suponer más lejos que usted está bien educado e inteligente, entonces su probabilidad de éxito financiero al invertir para usted es extremadamente alta si sigue algunos pasos básicos:

1) no seas codicioso. Apostar todo en una acción, un consejo, una ‘cosa segura’ en un esfuerzo por obtener rendimientos descomunales y retirarse a los 28 es la forma en que la mayoría de los inversores autodirigidos encuentran la ruina.

2) la juventud está de tu lado. Esto simplifica el asesoramiento de inversión: compre el fondo de índice S&P de menor costo (honorarios). Coloque entre 50 y 75 ‰ de sus ahorros en él y no lo toque hasta que tenga 70 1/2

3) lo que hagas con el 25% restante no importará. Compre bonos y reits si es conservador, o mantenga una cartera de acciones individuales diversificadas (10-12) si está interesado en el mercado de valores y está dispuesto a hacer los deberes necesarios para investigar y seguir las acciones después de la compra

4) el mejor consejo: sigue viviendo por debajo de tus posibilidades. En su nivel de ingresos, se puede encontrar fácilmente la felicidad gastando varias decenas de miles de dólares menos que su salario completo.

Answer 3

Quizás.

Si los $ 250K están en una cuenta de ahorros, entonces quizás no.

Durante mucho tiempo he buscado un asesor financiero decente y, en mi experiencia, son muy raros. Me he encontrado con uno o dos en mi vida. La mayoría de los asesores financieros decentes tienen una demanda muy alta y tienen mínimos muy altos (más de $ 250,000). El resto son vendedores.

De lo que veo, tienes varias opciones.

La primera es que puede continuar entrevistando a asesores financieros y puede encontrar uno que sea bueno. Busque asesores financieros independientes y no aquellos que estén vinculados a una empresa o línea de productos en particular.

El segundo es que puedes armar tu propio equipo. Puede contratar a un contador, un abogado y otros profesionales similares y agilizar el trabajo de esa manera. De esa manera, tiene un contador para la planificación fiscal, tal vez maneje las inversiones usted mismo o junto con otra persona.

El tercero es que puedes cambiar lo que estás buscando. Hay otros asesores de inversiones “no tradicionales”. Hay quienes se especializan en dar segundas opiniones. Son solo honorarios (usted los paga) y no ganan nada al recomendar nada. Echan un vistazo a su cartera y le harán saber si las cosas van bien. Normalmente se utilizan para verificar el trabajo de otros asesores financieros, pero las personas lo han utilizado para obtener una segunda opinión sobre cómo han estructurado sus propios planes.

También hay algunos asesores que brindan un excelente asesoramiento financiero pero que trabajan principalmente a través de Internet. Por lo general, tienen umbrales financieros más bajos que el nivel superior de asesores financieros, pero pueden atender a más clientes porque trabajan principalmente a través de Internet. Desearía poder recordar el nombre (especialmente desde que los encontré en Quroa pero no puedo recordarlo ahora.

Según su pregunta, siento que tiene una sensación de exceso de confianza.

En primer lugar, es posible que tengas un sesgo personal cuando sientas que puedes hacer un mejor trabajo. Las emociones pueden causar estragos en los planes y estrategias de inversión y este efecto es mayor cuando es su propio dinero. Los peores inversores tienden a ser profesionales, específicamente médicos. Encarnan muchos prejuicios, son doctores y se espera que sean personas aprendidas. Su educación los ciega a muchas cosas y generalmente tienen demasiada confianza. Se sabe que caen en muchas estafas y toman algunas decisiones de inversión muy pobres.

En segundo lugar, ¿es realmente el mejor uso de tu tiempo? Estoy bastante seguro de que puedo superar el índice, pero por la cantidad de trabajo involucrado, no creo que el rendimiento sea lo suficientemente bueno. Es por eso que soy tan fanático de los ETF indexados de base amplia. Son baratos, simples y líquidos. Con un buen mercado amplio ETF.

Answer 4

Dado que se encuentra en una categoría impositiva alta y es probable que acumule una riqueza significativa, ser eficiente en materia fiscal es la clave para el crecimiento a largo plazo. Por lo tanto, maximice el 401k y contribuya al plan 529 de su hijo (si tiene hijos), compre una casa, etc. Aparte de eso, mantenga sus acciones en ETF económicos y de amplio índice de mercado y no haga cosas estúpidas como sacar su dinero en la parte inferior del mercado de valores. Si desea ser más aventurero, puede probar los ETF del sector: comprar acciones individuales es demasiado arriesgado para que valga la pena. Eso es más o menos lo que un buen asesor le dirá que haga.

Una vez que alcance una riqueza significativa (> 2m), es posible que desee pensar en pagar estrategias exóticas de evasión de impuestos. Pero hasta que llegue a ese punto, es una pérdida de tiempo e incluso puede ser contraproducente tener un asesor.

Answer 5

Si. Una gran ventaja que tiene es que es su dinero, por lo que le importará más que a otra persona.

Un problema que tendrá es que $ 250K no es tanto dinero. Un administrador de dinero típico gana entre un 1% y un 2% en honorarios, lo que significa que está buscando $ 3000 de usted, eso no es suficiente dinero para comprar experiencia. Si alguien recibe $ 3000 / año, es suficiente dinero para contratar a alguien para leer un guión. Puede leer el material que están leyendo en línea, y eso le ahorrará mucho dinero.

También con $ 250K puedes comenzar a mirar a angel investing. La otra cosa es que si tiene amigos y familiares que necesitan efectivo para comenzar su negocio, esto puede ser un muy buen negocio.

Answer 6

Soy un asesor financiero profesional independiente y estoy aquí para decirle que definitivamente puede administrar su propio dinero. ¡Lo ha estado haciendo hasta ahora! Algunas de las recomendaciones a esta pregunta le ayudarán bastante a comenzar.

Se trata mucho más del costo de oportunidad del tiempo dedicado a hacerlo, en comparación con su capacidad para hacerlo.

Debe comenzar entendiendo exactamente cuáles son sus objetivos: ¿cuánto espera (o espera) hacer crecer sus activos con el tiempo? ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a asumir, etc.

Cuando hayas realizado ese ejercicio, estarás en un buen lugar para comenzar a revisar cómo puedes hacer realidad esos objetivos.

En el lado de la inversión de la ecuación, enfóquese en:

a) buscando formas de diferir el reconocimiento de ingresos lo mejor que pueda; ya sea a través de 401 (k) s, IRA regulares, o incluso mejor si tiene la oportunidad, vehículos Roth (401 (k) s / IRA).

b) los costos inherentes a las inversiones individuales que realiza (acciones, bonos, fondos).

c) convertirse en un experto en un pequeño sector esotérico del mercado.

Answer 7

Comience leyendo esto: preguntas frecuentes – invertir

1) Reserve un fondo de emergencia (6-9 meses de gastos en efectivo)
2) Máximo 401k
3) Invierta en una cartera en lugar de acciones individuales … (eche un vistazo al frente de riqueza, y no, no estoy afiliado a ellas)

Answer 8

¿Qué le hace pensar que un completo desconocido, que no sabe absolutamente nada sobre usted, sus conocimientos, su experiencia de inversión pasada, su situación familiar, su temperamento, etc., podría decirle si puede administrar efectivamente su propio dinero?

El hecho de que incluso haya hecho esa pregunta y haya dado cero detalles relevantes me hace escéptico.

El exceso de confianza en la inversión es mortal y se castiga rápidamente y sin piedad. Pero si se involucra, comience con poco para tener tiempo de cometer errores de bajo costo.

Answer 9

¿Por qué no están a la altura? Todos han dado muy buenos consejos y en realidad estoy a favor de controlar la mayoría de sus propias finanzas. Sin embargo, si no están a la altura porque está buscando retornos poco realistas en un mercado volátil, eso puede significar que solo tiene apetito por el riesgo, lo que puede ocasionar problemas reales si comienza a administrar su propio efectivo.

Answer 10

Administrar su propio dinero puede ser muy fácil. Empecé a invertir hace dos años con mi propio dinero, y he crecido fácilmente mi cartera en un 15%. Y eso con poca o ninguna educación en inversión. La mayor parte es por experiencia, los primeros 6 meses más o menos fue una curva de aprendizaje, no ponga todo su dinero al principio. Gane y pierda, aprenda el juego y luego comience a comprar más y diversifique hasta que se vuelva adicto.

Realmente es sorprendente, no sé por qué más personas no autodirigen sus inversiones. Todo lo que hago es leer algunas noticias, hacer clic en algunos botones y eso es un aumento del 7% cada año, menos de la mitad está sujeto a impuestos.

Answer 11

¡Guauu! Eso es impresionante. Pero para responder a tu pregunta, sí. Puede hacerlo todo usted mismo si lo desea.

Esto significaría leer un poco, decidir un poco (y patearse cuando la decisión resulta ser tonta o peor). Lo he hecho pero soy un lector voraz y tengo otras personas que puedo usar como caja de resonancia.

Answer 12

Los asesores financieros son una de las pocas profesiones que no pueden garantizar que el producto / servicio que le venden funcionará correctamente, tal vez por qué parecen “no estar a la altura”.

Algunos de los comentarios se refieren al hecho de que $ 250,000 no es una cuenta tan grande para que un asesor le dedique tiempo a una tarifa del 1%. La excepción son 1) robo advisors, que son estrategias pasivas gestionadas a través de un algoritmo o 2) proveedores activos de soluciones basadas en reglas, que es lo que hacemos. Nuestro mínimo es de solo $ 25,000 y algunos de los robos son aún menos, por lo que es fácil probarlo para ver si agrega valor para usted. Todo se hace en su propia cuenta administrada por separado para que tenga total transparencia en todas las posiciones.

Consulte nuestra solución de cartera duradera aquí:
La solución de cartera duradera –

Answer 13

¿Dónde vives? Puede administrar su propio dinero, pero cómo debe hacerlo depende de sus objetivos a corto, mediano y largo plazo.

Podría retirarme permanentemente a tiempo parcial de la cantidad de dinero que ha ahorrado, y usar el tiempo extra para ganar aún más dinero del que hubiera ganado si hubiera continuado trabajando a tiempo completo. Entonces, para mí, no habría mucho que administrar aparte de mi tiempo e inversiones opcionales.

Answer 14

Sí, definitivamente puedes administrar tu propio dinero. Especialmente si sabes para qué quieres que se gestione. Evitación de impuestos, retorno / riesgo de inversión, etc. Si no le gusta administrarlo o no quiere, encuentre a alguien que le apasione y pídale que lo ayude. Mucho de esto puede ser automatizado.

Answer 15

Sí tu puedes.

http://Www.bogleheads.org

Answer 16

¿Eres propietario de una casa? ¿Se maximizan sus ahorros fiscales? Hable primero con un CFA o CPA para obtener un plan financiero general más amplio primero.