¿Estás loco por estar tan extremadamente concentrado en una empresa? No, simplemente imprudente. Sí, parecería haber logrado grandes ganancias en AAPL, y eso no es una locura. Pero sí, comience a trabajar para diversificar las tenencias. Contrata a un asesor de inversiones y habla con él o ella. Sugiero vender solo una parte de las tenencias de AAPL. No venda todos los AAPL, ya que es una empresa con un buen desempeño, no hay una razón convincente para venderlo todo. Seleccione una porción con la que se sienta cómodo moviéndose, digamos en el rango del 25%, y venda esa porción solo, este año. Reinvierta los ingresos en el Índice Vanguard S&P, o el ETF equivalente del Índice Fidelity S&P.
Durante dos o tres años, puede reducir la concentración extrema, pero aún le queda mucha AAPL. Es posible que desee reducir la porción de APPL del 30 al 35% de su cartera total para 2019. Contrariamente a la visión clásica de posiciones nulas o poco concentradas, diría que tener una cantidad sustancial de AAPL está bien, pero no el 78% . Una vez que AAPL se reduzca al 35% de la cartera, reevalúe todas las posiciones. Discuta con un asesor qué tan cómodo se siente con el riesgo y ajústese desde allí. En última instancia, el objetivo es convertir las RSU en dinero real y tendrá que convertir las RSU, luego vender las acciones de AAPL para convertirlas en dinero, algún día.
Es importante considerar los impuestos sobre la venta de sus unidades de acciones restringidas (RSU). Chas Schwab nos dice: “Con las RSU, se le grava cuando se entregan las acciones, lo que casi siempre se otorga. Su renta imponible es el valor de mercado de las acciones al momento de la adjudicación ”. Si su ingreso de RSU fue gravado cuando fue conferido, tiene ese dolor fuera del camino. Si debe pagar impuestos sobre las ganancias de las acciones de RSU, esto disminuirá significativamente el entusiasmo por vender AAPL, reconocer ganancias y pagar impuestos. … un problema del primer mundo.
También sugiero monitorear eventos en el frente político. Existe una verdadera esperanza de que el Congreso reduzca los impuestos sobre las ganancias de capital. Actualmente, la tasa de ganancia de capitalización es del 23%, incluido un impuesto adicional. Si la tasa de impuestos baja al 15%, ahorrará mucho.
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Si AAPL continúa subiendo y subiendo, puede verse tentado a patearse por vender acciones sustanciales. Sin embargo, todos hemos visto muchos voladores que eventualmente regresan a la tierra. Vemos a varios altos ejecutivos de AAPL vendiendo una porción de acciones para obtener algunos impuestos sobre las ganancias pagados y diversificar sus carteras. La diversificación de su cartera ofrece cierto seguro contra un colapso repentino, sin embargo, ese “seguro” conlleva el costo de renunciar a posibles ganancias futuras en las acciones de AAPL. Así es la vida, no puedes tener las dos cosas. La única forma segura de conservar las ganancias que ha logrado es vender algo de AAPL, cosechando algunas ganancias. ¡Agradece que la vida es tan buena para ti!