La banca privada generalmente implica un enfoque de equipo para la gestión del patrimonio. Como tal, las habilidades que necesita dependen de su rol.
Los primeros son los propios banqueros. En el caso de estas personas, una designación CFA es inútil. Lo que necesitan mucho más allá de cualquier otro conjunto de habilidades es una sólida capacitación crediticia y habilidades de relación. Se espera que traigan relaciones al banco, y a menudo la mejor manera de hacerlo es a través de préstamos. Esto se debe a que la mayoría de los grandes clientes de los bancos privados más grandes, como JP Morgan, US Trust o Goldman Sachs, son clientes primero del lado de la banca de inversión de estas instituciones o del banco comercial. Es decir, un cliente corporativo se enriquece en una OPI, o desarrolla un negocio bancario durante más de treinta años con la institución más grande, y se convierte en un cliente de banca privada. El cliente, por lo tanto, tiene derecho a la firma.
Sin embargo, los clientes de los bancos privados más grandes suelen tener necesidades dinámicas y, a menudo, objetivos financieros sofisticados. Eso implica pedir prestado por razones personales o comerciales. Incluso si sienten algún grado de lealtad a la institución que los ayudó a arriesgarse, con mucho gusto cortarán esa relación por términos de préstamo satisfactorios en otro lugar. Los banqueros privados saben que esta es su mejor oportunidad de ganar negocios lejos de sus competidores. La ventaja adicional es que, cuando alguien pide prestado, él o ella le proporciona al prestamista su balance. Eso les da a los banqueros la oportunidad de examinar las finanzas del cliente en total y de encontrar otras oportunidades para llevar negocios a su propia empresa. Por ejemplo, supongamos que alguien quiere pedir prestado $ 12 mm para comprar un avión. Puede tener un patrimonio neto de $ 75 mm. Su balance indica que tiene $ 30 mm en una cartera de acciones de un competidor. Si se lo lleva a la empresa considerando prestarle el financiamiento del avión, obtendrá un mejor trato.
Ese es el trabajo del banquero privado.
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Una vez que el dinero está en el banco privado, hay otros compañeros de equipo que interactuarán con el cliente. Para la gestión de inversiones, estos profesionales son gestores de cartera (aunque no todos los bancos privados usan ese término), y para ellos la designación CFA es muy importante. Representa un nivel de sofisticación con los mercados de capitales que está más allá del asesor financiero promedio, por lo que no es raro que la mayoría de los profesionales de inversión en bancos privados tengan la designación.
Si eres rico en los Estados Unidos, probablemente estés interesado en los servicios de confianza. También puede obtener eso en todos los bancos privados, y eso requiere un nivel completamente diferente de experiencia. Muchos funcionarios fiduciarios son abogados especializados en fideicomisos y planificación patrimonial. Una vez más, no es necesario el CFA aquí, y tener uno no influiría en su trabajo.
Finalmente, los bancos privados en los Estados Unidos tienen importantes grupos de estrategias de riqueza. Estas personas son esencialmente planificadores financieros altamente calificados, y muchos tienen antecedentes legales o contables, o ambos. Nuevamente, no es necesario la designación CFA aquí.
Esas son tus elecciones. Espero que eso ayude.