Descargo de responsabilidad: no soy un asesor financiero ni soy su asesor financiero. Esta respuesta se basa en lo que hicimos. Sus resultados pueden variar.
Organice su deuda en cubos.
- Tasa de interés de mayor a menor.
- Saldo de capital de menor a mayor.
- Tiempo mínimo de pago.
Elija la deuda que tenga la tasa de interés más alta con el principal más pequeño o la fecha de vencimiento más cercana. Pague eso primero. Si puede, pague más rápido que el plazo del préstamo incluyendo un extra en el pago [para ir al capital]. ¿Obtener una herencia inesperada o un regalo familiar? ¡Póngalo en la deuda, no cree más deuda con él!
Espuma, enjuague y repita hasta que toda su deuda esté pagada.
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¿Qué quise decir con no crear más deuda con él? Un ejemplo: recibimos una herencia de una muerte en la familia. Decidimos remodelar nuestra cocina con el dinero. La estimación llegó por encima del monto de la herencia. En lugar de asumir más deudas para hacer el trabajo, trabajé con el contratista para llegar a un precio de contrato equivalente al monto de la herencia. “Estos son los fondos con los que tengo que trabajar para esta mejora”. Eso funcionó también para nuestra adición en el segundo piso. A los contratistas les encanta trabajar, y la mayoría trabajará con usted para asegurarse de que puedan trabajar para usted.
Si tiene una deuda de capital alto con intereses altos, como una hipoteca, verifique la refinanciación para obtener una tasa de interés más baja. [Por lo general] siempre vale la pena el costo de refinanciación para hacerlo. Nuestro pago de la hipoteca, por ejemplo, bajó más de $ 200 / mes cuando refinanciamos de un préstamo del 5.25% a un 3.625%. Eso es $ 200 / mes más para destinar a pagos de principal de otras deudas. ¡No cree más deudas con ese dinero extra!
Cuando refinancie no refinancie en un préstamo a más largo plazo que el plazo de pago actual. Refinanciamos a los 9 años en nuestra hipoteca a 30 años. Fuimos a un período de 20 años. Extender su deuda por varios años puede parecer un gran ahorro ahora, pero considere cuánto más allá de la jubilación realmente quiere pagar su casa.
Al pagar primero una deuda con intereses más altos, tendrá un impacto mucho mayor en la carga de su deuda. El dinero que de otro modo se interesaría en estos ahora se puede utilizar para pagos de capital en los demás.
¡Buena suerte y mantente actualizado una vez que llegues allí!
¿Cómo?
Pague siempre el saldo de su tarjeta de crédito. Cada mes. ¡No hay excusas! Si no puede permitirse hacer eso, está gastando más allá de sus posibilidades y terminará en el mismo “agujero trasero” en el que se encuentra actualmente.