Estoy pensando en invertir en el nombre de mi madre. Quiero que ella sea financieramente independiente. Tiene 45 años. ¿Cuál es la mejor manera de invertir, ya sea en PPF o en acciones? ¿Me puede explicar acerca de los planes de inversión para personas mayores?

Answer 1

En primer lugar, los planes de inversión para personas mayores no son aplicables para el caso de su madre, ya que solo tiene 45 años. Entonces, en 15 años, puede comenzar a considerar los planes en consecuencia, una vez que alcance la edad elegible. Puede comenzar dividiendo sus ahorros mensuales de Rs 2000 en dos partes iguales: estacione Rs 1k en un depósito recurrente de un banco de renombre o una Compañía Financiera No Bancaria (NBFC) y el monto restante puede invertirse en fondos mutuos a través de un SIP. Un PPF no es muy recomendable ya que los fondos se bloquean durante 15 años, lo que puede dejar a su madre financieramente vulnerable si hay un requerimiento repentino de fondos.

Puede continuar con este plan de inversión durante aproximadamente 4-5 años. Después de que se termine este período, puede sacar sus fondos del SIP y colocar la suma completa (la cantidad que había invertido, junto con las ganancias durante la tenencia) en un depósito fijo de un banco o NBFC. Esta inversión de suma global generará intereses a una tasa fija. Puede elegir la frecuencia de pago de intereses para su madre después de considerar sus necesidades. Una vez que su madre cumpla 60 años, este FD se actualizará a un FD para personas mayores que es elegible para ganar una tasa de interés más alta. Los otros términos siguen siendo los mismos.

Answer 2

Su idea de independencia financiera necesita más claridad. ¿Desea que tenga un flujo constante de ingresos de inmediato para que pueda utilizar esos ingresos para cubrir sus gastos actuales? ¿O desea que sea financieramente independiente a la edad de jubilación (es decir, 60) para que pueda administrar sus gastos en ese momento generando ingresos suficientes de las inversiones?

Además, uno necesitaría tener una estimación de sus gastos y la cantidad que está tratando de invertir para dar las sugerencias correctas. Agregue más información a los detalles de su pregunta.

Existen múltiples formas de invertir para la jubilación. Si desea generar ingresos regulares después de la edad de jubilación, puede abrir una cuenta NPS para ella. Invierta el límite máximo del 50% en capital y el restante en deuda. Mantenga esta asignación de inversión hasta que tenga 54-55 años de edad. Ahí comienza a reducir el porcentaje de capital.

Una vez que alcance la edad de jubilación, deberá comprar una anualidad con un mínimo del 40% del corpus acumulado. Esta anualidad le dará ingresos mensuales después de la jubilación. Esta pensión estará sujeta a impuestos, pero si no tiene otros ingresos, probablemente permanecerá por debajo del límite de exención básico, por lo que no debe preocuparse por eso. El 60% restante se puede canjear en efectivo. Sin embargo, si desea un ingreso mensual, entonces comprar una anualidad tiene sentido (si el ingreso mensual se vuelve libre de impuestos, entonces aún más).

Hay muchos productos que pueden generar ingresos mensuales, incluso fondos mutuos líquidos. Bot NPS es un producto simple y destinado a la seguridad financiera posterior a la jubilación. Si esto coincide con su objetivo, entonces hágalo.

Answer 3

Si está buscando hacer que su madre sea financieramente independiente, debe invertir para ella en activos que generen ingresos regulares constantes.
PPF tiene un bloqueo de 15 años y las inversiones de capital no son buenas a corto plazo. Ambos son buenos pero no cumplen con su requisito de ingresos inmediatos.

PPF podría haberse convertido en una buena herramienta de ingresos regulares.
¿Cómo usar la cuenta PPF como herramienta de pensiones? El | Plan de finanzas personales
Pero eso puede ser solo después de un vencimiento inicial de 15 años.

Sería mejor si invierte para ella en activos que devengan intereses, como depósitos fijos y esquemas postales.
Una vez que el corpus en tales productos alcanza un nivel en el que obtiene ingresos por intereses adecuados para cubrir los gastos, comienza a buscar otras opciones de inversión.

Ella solo tiene 45 años. Por lo tanto, los planes de la tercera edad están fuera de discusión.
Puede consultar los esquemas de ingresos mensuales de la oficina postal (POMIS). El máximo que puede invertir para ella en ese esquema es Rs 4.5 lacs (cuenta individual) y Rs 9 lacs en cuenta conjunta. También puede abrir una cuenta conjunta con ella. Como su madre recibirá intereses mensuales, puede hacer un depósito recurrente con los intereses de POMIS. Todo el interés está sujeto a impuestos en POMIS y depósito recurrente.

Tendrá que pagar impuestos sobre los ingresos por intereses debido a las disposiciones de clubbing. No estoy muy seguro de eso. Puede confirmar esto con un asesor fiscal.

Una parte más, si quieres hacer que tu madre sea realmente independiente, pídele que se una a ti y participa cuando abras cuentas a su nombre. Tiene que sentirse cómoda tratando con oficinas de correos e yendo a bancos.
Espero que la respuesta ayude.
Avíseme si necesita alguna aclaración.

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Answer 4

La pregunta es poco vaga.

¿Qué quieres decir con hacerla financieramente independiente? ¿Desea que tenga ingresos mensuales por su independencia? ¿Quiere que posea activos y riqueza para hacerla independiente?

En el primer caso, tendrá que invertir en los productos que generan ingresos a intervalos regulares. En ese caso, puede invertir en cualquier plan de ingresos mensuales de fondos mutuos o bancos.

En otro caso, si desea que ella ayude a construir activos y riqueza, la inversión en capital a través de fondos mutuos es un excelente vehículo. Lo que a la larga le ayuda a generar un excelente rendimiento de alrededor del 15% de la TCAC.

PPF tiene un período de bloqueo de 15 años en general, por lo que no es aconsejable.
Si puede decir el dinero disponible, el horizonte de tiempo para la inversión, se puede dar un consejo mejor y más detallado.

Answer 5

Puede desviar su cartera para que obtenga suficiente cantidad durante su vejez. Como no ha mencionado sobre sus ahorros existentes y considerando sus ahorros de ahora en adelante, se recomienda una combinación de instrumentos de capital y deuda.
1) Invierte en fondos mutuos equilibrados con un horizonte de 10-15 años, ya que puede brindarle el beneficio de las acciones y la estabilidad de los fondos de deuda.
2) Invierta otra parte en PPF, de modo que obtenga un corpus fijo después de 15 años donde tendrá 60 años, que puede invertir en un plan de ahorro para personas mayores para obtener un pago regular.

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Answer 6

Puede abrir un PPF a / c a nombre de su madre. La cantidad máxima que se puede invertir en esta cuenta es 1.5lakh / año y ₹ 500 mínimo.
La mejor parte de PPF sobre capital es la forma en que se compone durante un período de 15 años.
En caso de equidad, necesita más observación, estudio, toma de decisiones. A pesar de que los 3 factores funcionan bien, supongamos que si la economía del país se ve sacudida, la cantidad invertida en una acción puede explotar.
Entonces, en este caso, puede elegir operar tanto como parte de la inversión. Siempre es seguro en PPF, algunas ganancias derivadas de acciones pueden reinvertirse o pueden colocarse en PPF. Te deseo buena suerte.!!

Answer 7

A las 45 inversiones en capital puede no ser aconsejable. Si se requiere un ingreso estable, los esquemas de la tercera edad comienzan solo después de los 60 o 65 años de edad. Considere hacer un FD por un monto (puede obtener de 8 a 9%, según los bancos elegidos) para garantizarle un ingreso mensual razonable. Pero no lo olvides; los ingresos por intereses también están sujetos a impuestos, y es aconsejable elegir bancos PSU; depositar en> 1 banco. Si busca un plan más amplio, consulte a un asesor experimentado y calificado.