Me “retiré” a los 40 con menos que eso, y fui a navegar en velero. Ahora, después de 15 años, tengo algo más que eso. Bueno, nos detuvimos para enseñar en la escuela un par de veces porque el bote era más caro de lo que esperábamos. Pero principalmente, hicimos dos cosas: 1) ahorramos regularmente e invertimos en fondos mutuos de acciones y bonos, y administramos esos fondos nosotros mismos: sin cargas ni comisiones para eliminar los rendimientos, y 2) reducir nuestros costos de vida hasta el hueso . Nos llevamos muy cómodamente con alrededor de $ 800 por mes. Algún día, obtendremos el Seguro Social tal vez, ¡y REALMENTE estaremos rodando en la masa! Pero por ahora, solo vivimos de los ahorros, y lo hemos estado haciendo durante mucho tiempo. Con los rendimientos del mercado de la última década, hemos promediado un poco más del 8% con una combinación de 70% de fondo índice S&P 500 y 20% de fondo índice de bonos del tesoro a largo plazo. El resto está en cuentas bancarias para costos de vida inmediatos. No nos gusta seguir el mercado, por lo que no lo hacemos: dos veces al año, reequilibramos los fondos: si las existencias están al alza, vendemos alto para volver al 70%. Si las acciones están bajas, vendemos algunos bonos y compramos acciones (¡ya que están a la venta!).
Reducir los costos es difícil para la mayoría de las personas. Si ves televisión, crees que no puedes vivir sin ella. Si comes mucho en restaurantes, olvidas cómo cocinar o quizás nunca aprendes. Si tiene una carrera exigente, es fácil involucrarse en eso y olvidar que lo está haciendo todo por algunos accionistas anónimos o socios de alto nivel. Sócrates dijo que “la vida no inspeccionada no vale la pena vivirla”. Tienes que decidir cómo quieres que sea tu vida, y si haces un trabajo minucioso con esa inspección, no será muy probable que tengas una vida que implique trabajar hasta que tengas 67 años. Solo mi opinión.
