Si he aportado el máximo a una cuenta Roth IRA, ¿puedo transferir mi Roth 401k a una cuenta Roth IRA para obtener los beneficios fiscales?

Answer 1

Hay algunas cosas pasando aquí:

1. En la mayoría de los casos, solo puede transferir un 401k a una IRA (Roth o tradicional) si ya no está empleado por el empleador que patrocina el plan 401 (k). Si todavía estás en ese trabajo, estás atascado en mantener ese 401 (k).
2. Cuando dice “para obtener los beneficios fiscales”, ¿qué quiere decir? El beneficio fiscal de una Roth IRA no está en las contribuciones, que son después de impuestos, sino en que el crecimiento está libre de impuestos y los retiros (de contribuciones y ganancias) también están libres de impuestos. Esos beneficios fiscales se aplican independientemente de cómo ingresó el dinero allí, ya sea que haya contribuido directamente al Roth o si ingresó al Roth desde un 401 (k).

Si desea tomar su 401 (k) y ponerlo en una cuenta Roth IRA, suponiendo que ya no está en ese trabajo, puede (a) pasar el 401 (k) a una IRA tradicional, (b) rodar esa IRA tradicional en un Roth, y (c) pagar impuestos sobre la cantidad que transfiere.

Hay un buen resumen con más detalles en http: //www.goodfinancialcents.co…

Answer 2

Primero: las reglas y límites que rigen las contribuciones a las cuentas IRA (límites de ingresos, $ 5500 por año, etc.) no se aplican al dinero transferido de 401k.

[Las nuevas contribuciones de dinero a las cuentas IRA no tienen nada que ver con el dinero Rollever de 401k. Podría transferir un billón de dólares de un 401k a su Roth y no cambiaría la cantidad de dinero nuevo que también puede agregar en un año determinado]

Segunda cosa (y más importante) : ¿Debería transferir su dinero 401k a una cuenta Roth IRA? Eso plantea dos preguntas más:

¿Deberías dejar el dinero en el 401k? Si todavía estás con la compañía, tienes que hacerlo.

• Incluso si ha dejado la compañía, puede dejar el dinero en el plan 401k si lo desea y tiene un precio bastante bajo.
• En términos generales, los mejores planes 401k son los muy grandes o los planes personalizados en lugares como firmas de abogados o contables.

Si no está loco por el 401k, entonces tiene sentido invertir el dinero en una IRA . Entre otras razones, tendrá más opciones de inversión (fondos, fondos de inversión, acciones, bonos, etc.), puede contratar a un asesor y los costos pueden ser más bajos que muchos 401k.

Si transfieres el 401k a una IRA, pasa a una IRA tradicional . No es una Roth IRA.

¿Por qué? Algunas observaciones:

1. No eres Mark Zuckerberg … o Mark DuPont. Es decir, a menos que sea una persona joven que haya fundado una empresa tremendamente exitosa, o espere heredar una fortuna cuando sus padres fallezcan, las probabilidades son muy pequeñas de que sus ingresos aumenten en la jubilación . Para la gran mayoría de nosotros, nuestros ingresos disminuyen en la jubilación.

1. Cuando escuchas golpes de cascos fuera de tu ventana, ¿asumes que es una cebra? Cuando haga planes financieros, espere que la jubilación sea un “caballo”.

La conversión de 401k antes de impuestos a una cuenta Roth IRA significa que debe pagar los impuestos que evitó cuando el dinero salió de su cheque de pago.

1. Aquí hay una buena regla general: cuando el tío Same te dé la opción de pagarle hoy, o dentro de 40 años en el momento que elijas, siempre toma la segunda opción.

Sacar el dinero de un 401k es una molestia. Sacar el dinero de una IRA tradicional, antes de la jubilación, es extremadamente costoso. Sacar el dinero de un Roth es fácil y generalmente barato, si aún eres joven.

1. No desea que su dinero de jubilación sea fácil de obtener. Si es fácil, lo más probable es que sientas la tentación de tomar algo. Si encuentra una razón para retirar el dinero, no lo devolverá.
2. Confía en mí en esto.

Answer 3

Si lo hiciera, lo que realmente estaría haciendo es una conversión Roth. El 401k se movería a un IRA tradicional, y luego convertiría el IRA tradicional en un Roth (este es un evento imponible), y luego fusionaría este Roth IRA con su Roth IRA existente. Es casi seguro que puede omitir el último paso y simplemente mover el dinero directamente de una cuenta IRA tradicional a su Roth existente. Es posible que también pueda omitir el primer paso y simplemente mover el dinero directamente desde el 401k al Roth, pero lo consultaría con ambos lados (el proveedor del 401k y su custodio Roth) antes de intentar hacerlo.

Answer 4

No. Sin embargo, puede transferir una cuenta que no sea Roth 401k a una cuenta IRA tradicional / es decir (no Roth).