¿Cómo obtener un préstamo personal con bajo puntaje de cibil y mal historial?

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No se desanime por el hecho de que tiene un puntaje CIBIL bajo. Entendemos que a veces caemos dentro del desafortunado soporte donde no podemos pagar a tiempo o asumir cargas innecesarias para satisfacer nuestras necesidades. Estos eventualmente afectan nuestro puntaje de crédito y terminan teniendo un mal historial de crédito.

Pero, nos damos cuenta de este efecto cuando vamos a un banco o NBFC para solicitar un préstamo personal o tarjeta de crédito y simplemente rechazan su solicitud. Ese es el momento, llegamos a conocer el hecho difícil de que estamos en esa categoría. Pero no necesita preocuparse, porque cada situación adversa también tiene una solución simple. En esta situación, primero debe tener un poco de paciencia, ¡no se asuste!

Verifique y calcule su puntaje actual de CIBIL. Si cae en el rango de 500 a 650, se considerará como un puntaje de crédito medio. En tal situación, su solicitud de préstamo personal puede ser rechazada por algunos bancos, pero debe intentarlo con NBFC. En general, los NBFC tienen menos reglas y regulaciones que un banco. Por lo tanto, es fácil obtener un préstamo a partir de ahí.

Pero, en caso de que su puntaje CIBIL sea inferior a 500, entonces es un puntaje de crédito bajo. Tenía un historial de crédito malo que se refleja en su puntaje de crédito. Esta vez, tienes que esperar un tiempo, trabajar un poco duro y mejorar tu puntaje CIBIL.

Estos son algunos pasos simples para mejorar su puntaje CIBIL de 300 a 900:

• Pague sus facturas vencidas
• Pague sus EMI a tiempo
• No solicite una nueva tarjeta de crédito.
• Cierre o envíe si tiene tarjetas de crédito no utilizadas
• Limite su utilización del límite de crédito

Estos son algunos pasos fáciles que se pueden seguir para convertir una mala historia en una buena historia.

Answer 2

Todas las instituciones de crédito consideran varios factores antes de aprobar su solicitud de préstamo. Depende mucho de:

1. Su puntaje CIBIL

2. Sus ingresos

3. EMI existentes (si existen).

En su caso, dado que tiene un puntaje de crédito bajo y un mal historial, necesita construir un mejor historial de crédito para mejorar sus posibilidades de obtener otra solicitud de préstamo aprobada.

Aquí hay cuatro pasos simples que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito:

1. Trabaje en su historial de crédito: revise su informe de crédito para determinar la causa raíz de su historial de crédito malo, por ejemplo, porque no tiene suficientes ingresos o porque no pagó sus EMI a tiempo.

2. Haga un plan financiero: cree un presupuesto financiero para administrar sus fuentes de ingresos, ahorros, necesidades de gastos y deudas de una mejor manera. Esto lo ayudará a priorizar y asignar recursos para pagar su deuda sin obstaculizar negativamente su estilo de vida.

3. Pague sus préstamos existentes: descubra los préstamos sobre los que se le cobran altas tasas de interés y pague primero. Con este enfoque, las deudas se pagan más rápidamente y terminas pagando menos en términos de interés general. Además, esta estrategia de pago también mejora su puntaje de crédito.

4. Pague sus préstamos a tiempo: asegúrese de pagar las facturas de su tarjeta de crédito y los EMI del préstamo en la fecha de vencimiento o antes. Una manera simple de hacerlo es mediante la configuración de recordatorios en su teléfono para pagar los EMI a tiempo.

Nota: Puede solicitar un nuevo préstamo personal, una vez que mejore su puntaje. Puede solicitar un préstamo personal en línea, ya que hay muchos institutos de préstamos que están dispuestos a prestar a aquellos con una calificación crediticia promedio. Sin embargo, puede obtener un préstamo a una tasa de interés alta.

Answer 3

Hola,

Es inusual que los bancos consideren prestar a una persona con un puntaje CIBIL bajo. Los bancos desconfían de prestar a quienes tienen un pasado crediticio inestable. Sin embargo, algunos segmentos del mercado se están abriendo a la idea de dar a quienes tienen un puntaje bajo una segunda oportunidad de crédito.

Teniendo en cuenta lo mismo, hemos introducido un nuevo producto llamado Préstamos Plus para aquellos que buscan una segunda oportunidad de crédito pero encuentran todas las puertas cerradas. Nuestra iniciativa se cubrió a través de las columnas estimadas del diario líder: The Economic Times. Puedes leer más sobre esto aquí:

Credit Sudhaar viene al rescate de prestatarios con puntaje de crédito pobre – The Economic Times

En Credit Sudhaar creemos firmemente que un puntaje bajo no es necesariamente un reflejo de sus intenciones de incumplimiento de su deuda. No dude en escribirnos en caso de que tenga otra consulta.

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En cualquier momento cuando necesite dinero en India, el préstamo personal siempre ha sido un recurso rápido. Obtener un préstamo personal no es difícil en la India. Sin embargo, hay ciertos criterios de elegibilidad que una persona debe cumplir para obtener un préstamo personal. Entre la larga lista de criterios de elegibilidad, CIBIL es uno de los principales factores. Esto ayudará a los bancos o al prestamista a analizar la credibilidad financiera del solicitante o prestatario. El prestamista tendrá acceso claro a la cantidad de deuda que tiene el solicitante y si él / ella ha incumplido en hacer pagos regulares para préstamos o tarjetas de crédito o cualquier otra deuda.

¿Cuál es el impacto del bajo puntaje CIBIL?

El puntaje CIBIL se analiza a nivel individual. Esta calificación ayudará a comprender la credibilidad financiera de la persona. Algunos de los aspectos principales cubiertos en las verificaciones de puntaje CIBIL son:

· Monto total pendiente debido a prestamistas

· Historial de pagos de todos los préstamos.

· Detalles sobre el número de préstamos.

· Información más reciente de préstamos recientes tomados

· La mezcla crediticia general

Se considera como puntaje bas CIBIL si uno de estos factores se ve afectado a nivel individual.

Así es como puede obtener un préstamo personal independientemente de si su puntaje CIBIL es bajo:

La buena noticia es que el puntaje de crédito malo o el puntaje CIBIL no significa que no sea posible obtener un préstamo personal. Todavía es posible obtener un préstamo personal con bajo puntaje de crédito. ¡Averigüemos cómo conseguirlo!

· Solicite préstamos personales en bancos pequeños:

La mayoría de los grandes bancos generalmente considerarán el puntaje CIBIL a alto nivel. Si la calificación es baja, rechazarán directamente el préstamo sin reconsiderarlo. En cambio, los bancos pequeños se sumergirán profundamente en los puntajes de CIBIL para averiguar cuándo el solicitante había incumplido los pagos, cuál era el porcentaje de deudas en ese momento, cuál es el ingreso actual y si el préstamo puede reembolsarse sin ningún problema. Según estos análisis, los bancos pequeños aprobarán préstamos. Cuando el puntaje CIBIL es bajo, es posible obtener préstamos de bancos pequeños, sin embargo, la tasa de interés será diferente de la que ofrecen los grandes bancos.

· Hacer uso de las facilidades de préstamo de instituciones financieras no bancarias:

Además de los bancos, hay muchas instituciones financieras no bancarias que ofrecen préstamos a personas en toda la India. Cuando el puntaje CIBIL es bajo, acercarse a estas instituciones financieras no bancarias será una idea inteligente, ya que serán más liberales que los bancos en la India. Una de las principales razones por las cuales las personas dudan en acercarse a las instituciones financieras no bancarias es que la tasa de interés aquí es alta y no es asequible para muchos.

· Compromiso sobre tasas de interés y otros cargos:

Cuando el puntaje CIBIL es bajo, es esencial que piense que es posible que tenga que pagar altas tasas de interés al banco para obtener un préstamo personal. La mayoría de los bancos e instituciones financieras no bancarias ofrecerán préstamos si existe un bajo riesgo de pérdida del monto del préstamo sancionado. Sin embargo, cobrarán una alta tasa de interés sobre el préstamo debido al alto riesgo de incumplimiento.

· Si el ingreso actual es bueno y el impacto en el puntaje CIBIL se debe al incumplimiento hace 5 años:

Cualquier impacto en los puntajes de CIBIL durará allí por años. Incluso si un pago se retrasó por 5 días, se reflejará en el puntaje CIBIL por más de 2 años. Debido a esta razón, muchos bancos rechazan préstamos. Sin embargo, hay ciertos bancos que verificarán cuándo el puntaje CIBIL fue impactante y si el solicitante tiene buenos ingresos actualmente, estarán listos para ofrecer préstamos personales a una tasa de interés baja para una tenencia más larga.

· Préstamos entre pares:

Aunque esto es muy popular fuera de la India, también se está implementando lentamente en la India. Hay muchas personas que intentan explorar esta oportunidad recientemente. Hay menos margen para el puntaje CIBIL, se le da más importancia al ingreso actual y la capacidad de pago del prestatario. Quienes deseen invertir en opciones de alto rendimiento optan por prestar de igual a igual a quienes desean obtener préstamos.

· Considere los préstamos colaterales:

Cuando el puntaje CIBIL es bajo y si necesita un préstamo personal con una tasa de interés baja, entonces es bueno optar por un préstamo colateral. Se debe ofrecer al banco algún tipo de activo como garantía para obtener la aprobación del préstamo y el activo será liberado por el banco una vez que el prestatario haya pagado el préstamo en su totalidad. En caso de que el prestatario no reembolse el préstamo, el banco venderá el activo para ajustar el monto del préstamo. Como el nivel de riesgo es bajo para los bancos con préstamos colaterales, la tasa de interés cobrada por este tipo de préstamos también es baja.

· Utilice el puntaje CIBIL del cónyuge:

Aquellos que están casados ​​y tienen un puntaje CIBIL bajo deben pensar primero en utilizar el puntaje CIBIL del cónyuge para obtener un préstamo. Las dos formas de obtener la aprobación del préstamo es solicitar un préstamo conjunto que considerará el puntaje CIBIL del cónyuge o simplemente hacer que su cónyuge solicite un préstamo personal. Esta es una de las mejores y más inteligentes opciones para obtener un préstamo personal, ya que le da menos margen a los bancos para juzgar su credibilidad, especialmente cuando su puntaje CIBIL es bajo.

Factores considerados por los bancos e instituciones financieras antes de ofrecer un préstamo personal a un solicitante:

· Sueldo neto

· Localidad de estancia

· Tendencias de gasto

· Cualificación educativa

· Tenencia de activos e inversiones

· Servicios públicos y facturas móviles

· Análisis psicométrico basado en formularios.

· Facturas de tarjetas de crédito y comportamiento de gastos en línea, etc.

Utilice las opciones enumeradas anteriormente para obtener un préstamo personal en India, incluso cuando el puntaje CIBIL sea bajo. Algunos de los principales prestamistas de personal en India son el banco HDFC, el banco ICICI, el banco Indus Ind, el banco Axis y el banco Canara. Revise los términos y condiciones del banco o instituciones financieras no bancarias antes de tomar un préstamo personal.

Answer 5

Mejorar el puntaje de cibil es un proceso que lleva tiempo, pero antes que nada debe ser regular con los pagos de su tarjeta y el EMI de los préstamos.

Puede buscar amigos y parientes cercanos para que le presten el dinero del préstamo personal y pagarles los intereses también si es necesario. De esa manera será más barato que el préstamo personal y se reducirá el gasto de EMI.

En segundo lugar, la información es muy inferior, si está en una posición extrema, consulte solo una tarifa de IFA y vuelva a la normalidad.

Anote todos sus gastos, haga un presupuesto y trate de cumplirlo, la disciplina es difícil pero productiva.

En tercer lugar, reduzca los gastos innecesarios. Cuando hace un presupuesto, puede ver que las cosas tontas consumen mucho, como salir a comer, gastos de cafetería, etc.

Puede contactarme directamente en [correo electrónico protegido] si necesita algunos consejos personales.

Gracias

Answer 6

Recomendaría TachyLoans para obtener un préstamo personal seguro e instantáneo a pesar del bajo puntaje de cibil. Una de las mejores plataformas de préstamos entre pares en la India para obtener préstamos personales es TachyLoans. TachyLoans es un mercado de préstamos en línea que atiende tanto a particulares como a pequeñas y medianas empresas (PYME) y ofrece préstamos personales con bajas tasas de interés. Aquí está el proceso detallado de cómo funciona el proceso de préstamo.

Answer 7

A las personas que tienen un puntaje bajo de CIBIL o que no tienen historial de CIBIL generalmente se les niega el crédito y no tienen ninguna posibilidad de obtener préstamos de ningún banco. Si su puntaje CIBIL es bajo y su cónyuge tiene un buen puntaje CIBIL, entonces puede solicitar su ayuda. Puede obtener su solicitud de préstamo aprobada haciendo que su cónyuge sea titular de un préstamo.

Sin embargo, hay ciertas compañías y organizaciones que otorgan préstamos a las personas que tienen malos puntajes CIBIL.

Answer 8

Sí, podemos proporcionarle un préstamo personal con un puntaje de cibil bajo.

CIBIL Score es importante para obtener un préstamo personal. Nos hemos asociado con muchos bancos y otros NBFC.

Visite Finheal.com y complete el formulario, nuestro departamento de préstamos personales se comunicará con usted a la brevedad.