Tengo 24 años con un patrimonio neto (principalmente líquido) de 40k. ¿Qué pasos debo tomar para lograr la independencia financiera en aproximadamente 15 años?

Answer 1

En primer lugar, ¡felicidades por sus ahorros hasta ahora! Con su ventaja inicial, es totalmente factible alcanzar la independencia financiera en 15 años o menos.

Lo sé, porque a tu edad tenía aproximadamente la misma cantidad ahorrada. Acabo de cumplir 28 años, ahora tengo un patrimonio neto de $ 230,000 y estoy en camino de alcanzar la independencia financiera en menos de 10 años.

La independencia financiera es principalmente una función de tres cosas:

1) Su gasto anual

2) Su ahorro anual

3) Inversiones constantes y constantes.

La mayoría de las personas piensan que se necesitan millones y millones de dólares para ser financieramente independiente, pero esa es una visión simplista que ignora el factor más importante: cuánto gasta.

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La regla general es que necesitará 25 veces sus gastos anuales para ser financieramente independiente. Para mí, gasto alrededor de $ 22,000 al año, así que agregando un par de miles de dólares de margen de maniobra, diremos que necesito $ 30,000 por año. $ 30K x 25 = $ 750,000 como mi número mágico.

A partir de ahí, se trata de construir su cartera lo suficiente como para alcanzar este número. Si aún no está invirtiendo su patrimonio neto de $ 40,000, le recomiendo que comience a hacerlo. Como joven inversor, el tiempo es el producto más fuerte que tiene. ¡Aprovechar!

Para el 99% de los inversores, los fondos indexados ampliamente diversificados y de bajo costo son la forma más fácil de llegar allí. (Literalmente, ese número del 99% es una estadística real, porque menos del 1% de los inversores de acciones individuales pueden ganar constantemente al mercado).

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Entonces, es hora de mantener esos gastos bajos. A los 25 años, notarás una gran presión de amigos y familiares para gastar dinero para “encajar” o probar algo. Recuerde, no tiene que demostrar nada a nadie y, en cambio, concentre sus gastos en lo que realmente lo hace feliz. (Cómo dejar de malgastar dinero en cosas que no son importantes) Además, gastar menos es en realidad la fuente más fácil de ingresos pasivos del mundo.

Descubrí que el factor más importante para mejorar mis ahorros ha sido el seguimiento de mis gastos. Hay toneladas de aplicaciones gratuitas que harán esto por usted, o simplemente puede usar un bolígrafo y papel de la vieja escuela, una hoja de cálculo en su teléfono, etc. Es increíble, solo sabiendo que se registran sus gastos, automáticamente comenzará a buscar formas gastar menos y ahorrar más. Recientemente hice una comparación súper detallada entre los dos rastreadores de gastos más populares:

Capital personal contra menta: el último enfrentamiento de la aplicación de dinero

A medida que comience a acumular más y más dinero, comenzará a preguntarse qué inversiones debe priorizar. Existe un orden de inversiones ampliamente acordado para las personas que buscan acelerar su independencia financiera. Esta lista considera las ventajas fiscales, las tasas de interés, etc. de diferentes clases de activos y lo ayudará a priorizar:

El orden correcto para invertir su dinero

Después de todo eso, se trata de mantener el rumbo y continuar haciendo contribuciones constantes. Bastante anticlimático, pero la independencia financiera es mucho más fácil de lo que la mayoría de la gente piensa.

¡Confía en mí, estarás allí antes de que te des cuenta!

Answer 2

Gran pregunta!
Un par de cosas para pensar al comenzar su viaje de FI:
1. ¿Cuál es mi costo de vida proyectado?
Revise sus gastos actuales y considere los costos futuros. ¿Me casaré, tendré hijos y necesito enviar hijos a la universidad? ¿Configuraré una granja? ¿Me gusta comprar ropa de lujo y vacaciones?
Esto lo ayudará a comprender qué ingresos necesitará generar de sus inversiones.

2. ¿En qué me siento cómodo invirtiendo?
La mayoría de los defensores de FI recomendarán comprar fondos indexados a largo plazo y de bajo costo. Estos son un buen comienzo y le permitirán seleccionar un fondo que tenga activos que comprenda bien.
En la mayoría de los casos, una cartera equilibrada generará ingresos y rendimientos después de la inflación que le permitirán retirar del 3 al 4% de la cartera por año.

3. ¿Necesito un plan de respaldo y, de ser así, cuál podría ser?
Con la edad de su lado, puede cambiar de opinión acerca de las aspiraciones de su vida a medida que se acerca su 40 cumpleaños. Vale la pena considerar lo que estaría cómodo haciendo si lo necesitara. Por ejemplo, si se casa, se divorcia y su cartera de repente se reduce a la mitad, ¿se sentiría cómodo al regresar a su línea de trabajo (si eso es posible)?

4. ¿Qué hago ahora para poner las ruedas en movimiento?
Ahora que sabe cuánto gasta, qué planea hacer con su tiempo y algunos posibles planes de respaldo, ahora es el ejercicio de cálculo para calcular cuánto necesita ahorrar en los próximos 15 años.
Si, por ejemplo, gasta $ 40,000 por año, necesitará una cartera de inversiones valorada en $ 1,142,857. Es decir, cada año podrá retirar aproximadamente el 3.5% de sus $ 1.142 millones para poder gastar $ 40k.

En Excel, puede calcular cuánto necesita ahorrar cada uno para alcanzar su objetivo (en este ejemplo, los $ 1.142 millones):
=PMT((0.07/12),(15*12),40000,1142857)

Esto dice
– Suponga que puedo ganar un 7% anual con mis inversiones (dividido por 12 para mostrar mensualmente)
– Suponga que tengo 15 años para ahorrar
– Suponga que tengo $ 40,000 en inversiones
… y luego el resultado le proporcionará cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar su meta, en este caso $ 3,965.19.

¡Mucha suerte para tus objetivos de FI!

Answer 3

Como todavía es joven y tiene un largo camino por recorrer, sugeriría que invierta su dinero en capital. Pero sería mejor si pudiera iniciar un SIP en cualquier fondo mutuo de capital diversificado. Podrías comenzar con Rs. 5000 / – o Rs. 10000 / – cada mes y después de 15 años acumulará un corpus que puede ayudarlo a ser financieramente independiente.

Invierta en al menos 2 a 3 fondos, para que pueda controlar el riesgo, puede llamarme al 7506440356, si desea saber cómo avanzar. El poder de la capitalización funcionará es mágico en sus fondos.

Answer 4

Vive con tus padres y usa cada dólar que generes para comprar activos que continúan generando más activos, como un lavado de autos o una casa de alquiler.

Considere cada dólar que gasta en algo inútil y desagradable.