Tengo 22 años y estoy ganando 95k en Seattle. Así es como estoy gastando mi dinero. ¿Estoy asignando mis ingresos sabiamente?

Answer 1

Soy un ingeniero de software que vive en Seattle. Estaba en algún momento en una situación similar. También he sobrevivido con un salario mensual de $ 3k – $ 4k antes de impuestos al inicio entre las edades de 21 y 22.5. Aquí están mis comentarios:

ALQUILAR

$ 1700 es demasiado alto . El año pasado estaba pagando $ 1680 por una habitación en el piso 11 con una gigantesca ventana de vidrio que daba a las montañas en el centro de Bellevue. Si está pagando tanto, al menos debería vivir cerca de donde trabaja, ya que este alquiler puede llevarlo al menos a un estudio prácticamente en cualquier lugar si mira lo suficiente (probablemente no sea cap hill, pero ¿trabaja en la colina? ) De esta manera ahorrará el costo de su automóvil . Encuentre un compañero de habitación si vivir solo no es tan importante para usted. Si tiene un gf / bf, vivan juntos y compartan el alquiler si su situación lo permite.

COCHE

Es un buen auto, especialmente para su nivel de ingresos. Estos $ 500 probablemente incluyen tanto financiamiento / arrendamiento como gas, ¿verdad? No puedo imaginar si estás quemando $ 500 mensuales en gasolina.

Si está financiando:

¿Probablemente tengas un contrato de 5 años? Los A4 2009 no son dignos de poseer a largo plazo porque no son confiables . Muchos de ellos queman una cantidad excesiva de aceite de motor y requieren una reconstrucción del motor después de 30k a 50k millas. Sé que muchos fanáticos de Audi te dirán que son los autos más confiables que existen. Pero no lo son, especialmente si posee el modelo turbo, que probablemente sea el caso. Se pone peor si conduces mucho en la ciudad. Actualmente también soy propietario de Audi. Elegí un modelo V6 sobrealimentado 3.0 porque históricamente son más confiables. Aún así me encuentro con pequeños problemas ocasionalmente, pero con más frecuencia de la que quería. Sin mencionar que el mantenimiento es un gran dolor . $ pocos k para el reemplazo del freno ya que no puede volver a colocar el rotor en la superficie y tiene que reemplazar las pastillas y los rotores. Otros $ pocos k por esos neumáticos si no te esfuerzas por encontrar los baratos. Si no tienes una garantía extendida , oh hombre, ni siquiera sé qué decirte. Además, la garantía extendida cuesta $ unos pocos k también. Definitivamente, debe comprar un automóvil más confiable con menos consumo de gasolina y seguro más barato . Hay suficientes opciones si no estás súper obsesionado con la marca.

Si está alquilando:

Probablemente no, ya que es raro que las personas arriendan un modelo antiguo. Pero incluso si lo eres, tampoco tiene sentido. El arrendamiento es para personas que no les importa pagar un poco más y desean conducir un automóvil nuevo cada 3 años. Si ese eres tú, bien. Pero un A4?

¿Te gustan los autos? Porque si le gusta la velocidad y el rendimiento (parece que está dando una alta tasa de seguro), hay muchas opciones mucho mejores / más deportivas. Si te gusta el estado y el ícono, vamos, las personas cercanas a ti saben cuánto dinero ganas; a los extraños simplemente no les importa. La verdad es que un A4 no va a aumentar su imagen significativamente.

SEGURO DE AUTO

$ 150 está bien. Pero tienes que estar bromeando si antes pagabas $ 400. Estaba pagando a Geico $ 400 por un seguro que cubre todo (era un requisito de seguro de arrendamiento) para mi Audi S5 2014 cuando tenía 2 multas por exceso de velocidad en el archivo. Es simplemente indignante. Mi estrategia para el seguro de auto siempre es pagar por el nivel inferior. Y:

Si tienes accidentes:

Nunca querrás presentar un seguro para otra cosa que no sea si mataste a alguien , porque si alguna vez presentas un seguro para algo, te morderá mucho más en los próximos años . Si realmente mató a alguien en un accidente automovilístico, también podría dejar de conducir desde allí (broma).

Si tiene multas por exceso de velocidad:

¡Siempre use un abogado! Por lo general, es una tarifa plana de $ 350 en el área de Seattle y por lo general ni siquiera tiene que hacer nada y siempre funcionó para mí. Vale mucho la pena. Tenía demasiados boletos cuando acababa de salir de la universidad y tendría muchos más problemas financieros sin que los abogados pelearan por 7 boletos para mí …

Además de todo, tal vez comprar un automóvil más barato lo ayudará a obtener un seguro aún más barato. Definitivamente todavía hay espacio para la optimización: actualmente estoy pagando casi lo mismo que lo que está pagando por mi automóvil.

TELÉFONO

¡Buen trabajo! Debería cambiar de operador …

No estoy comentando el resto, ya que se vuelve realmente personal a partir de ahí.

En general, no puedo responder a su pregunta de “cómo estoy” porque no sé cuáles son sus objetivos y qué los hace felices. ¡Pero buen trabajo por ser el 10% superior de tu edad! solo tienes que elegir algunas cosas que realmente quieres y saber que no puedes tener todo . ¿Casa? ¿Coche? ¿Comida? Si ahorrar más dinero no te hace menos feliz, ¡hazlo! Y si es así, ¡piense si el dinero ahorrado puede hacerlo más feliz, como feliz * (1 + tasa de interés) a lo largo de los años! Para mí, creo que avanzar en la carrera es una mejor manera de acumular dinero que simplemente ahorrar. Por lo tanto, recomendaría que ser feliz sea la primera prioridad para que pueda concentrarse más en su trabajo.

Una última cosa importante es asegurarse de tener siempre 2 meses de pista en caso de que ocurra algo y pierda su fuente de ingresos . Si trabajas en tecnología, lo cual estoy bastante seguro de que haces, los despidos ocurren mucho. Usualmente no lo verás venir. Pero cuando sucede, estás fuera de la puerta principal en 30 minutos sin tu credencial y tu computadora portátil de trabajo. Es cruel y nos puede pasar a cualquiera de nosotros. ¡Estar preparado!

Answer 2

OK, su ingreso disponible cubre:

• ropa, zapatos, abrigos
• internet / cableTV (a menos que esté cubierto en “teléfono”)
• citas nocturnas (conciertos, etc.)
• viaje
• otro seguro (debe tener inquilinos por cierto)
• Regalos varios para ti (gadgets tecnológicos, juegos), libros
• comida y alcohol
• reembolso de préstamos estudiantiles?

Además, como otros han dicho … ¡impuestos! Estos se pueden configurar un poco con cosas como planes de jubilación: una gran idea a su edad; También estoy bastante seguro de que puede sacar algunos para la compra de una primera casa o gastos educativos. Consulte a un profesional sobre cómo hacerlo bien, dadas sus circunstancias.

Realmente no creo que su ingreso disponible no sea razonable.

Lo que sí creo que debería hacer es realizar un seguimiento de estos gastos varios. La razón por la que debería hacerlo es porque se le ocurre que, en lugar de un automóvil elegante o un almuerzo caro con una cerveza de $ 6, realmente desea tener una propiedad, más temprano que tarde. O desea tomarse un tiempo libre del trabajo durante 3 meses y viajar, viviendo de ahorros pero conservando un colchón para poder buscar un buen trabajo durante unos meses cuando regrese.

Un nivel de dinero en el banco del que puede vivir también le da mucha fuerza para cumplir con sus principios en un lugar de trabajo. Saber que puedes alejarte de cualquier cosa que parezca poco ética puede ser una sensación * genial *. Esto puede resonar como algo realmente más poderoso para usted que un automóvil rápido. O tal vez quieras volver a iniciar un día.

Así que averigua qué servicio quieres que tenga tu dinero ahorrado.

Puede decidir que realmente no quiere más ingresos disponibles después de todo.

Luego, rastree en qué está gastando su ingreso disponible. Vea cuánto más puede ahorrar. Realmente es un juego.

Estoy de acuerdo en que podría ser más económico en su vivienda; pero solo tú conoces tu situación y compensaciones. Es posible que desee un automóvil por todo tipo de razones que no sean desplazamientos. (No estoy de acuerdo con ahorrar dinero al mudarme con una novia con la que no tienes intención de casarte, por cierto. Eso realmente puede causar estragos).

¡Buena suerte!

Answer 3

Excelente pregunta!

Muchas personas no tienen ningún punto de referencia para evaluar si ahorran o gastan demasiado. $ 500 por automóvil, $ 1,700 por alquiler, etc.

• ¿Es demasiado?
• ¿Deberías reducir algunos gastos? En caso afirmativo, ¿qué artículos?
• ¿Alguna vez has preguntado por qué se recomienda el 10% y qué significa?
• ¿Es lo mismo para alguien que gana $ 2K / mes o $ 10K / mes?
• ¿Debería seguir esta guía en su nivel de ingresos?

Construimos Detego para responder específicamente a este tipo de preguntas. En realidad, permítanme reformular eso: creamos Detego para ayudarlo a USTED a responder sus preguntas financieras únicas . Esto se debe a que USTED tiene la clave de la respuesta (no un profesional de finanzas). Solo le falta un componente importante necesario para tomar la decisión: el impacto en su vida de sus decisiones.

Respuesta corta:

Cada gasto mensual de $ 500 podría retrasar su jubilación en 4 años * . Dicho de otra manera: gastar $ 500 / mes menos al renunciar a tu Audi podría darte 4 años adicionales para disfrutar de tu vida sin trabajo. Reduzca otros $ 500 / mes al mudarse a un lugar más barato, y podría jubilarse 8 años antes .

Ahora sabe todo lo que necesita para tomar una decisión: conoce el impacto de ahorrar $ 500 / mes y ya sabía el valor que obtiene al gastarlo. ¿Tiene algún gasto actual de $ 500 que NO justifique los 4 años adicionales de vida laboral para usted? ¿Todavía crees que estás ahorrando lo suficiente?

Conocer el impacto de cada decisión en función de su situación de vida única es la clave para las elecciones inteligentes de vida (1)

1-esto se basa en nuestra experiencia en la construcción de Detego : nuestros usuarios ya no se preguntan si ahorran lo suficiente o si es necesario recortar algunos gastos … tampoco les importa lo que algunos asesores recomendaron, en promedio, a algunas personas al azar.

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Respuesta detallada:

Tomemos su Audi A4 como ejemplo

2009 Audi A4. $ 500 por mes. Es un gasto discrecional: puede reducirlo y ahorrar más … o puede reducirlo y gastar más en otra cosa.

Cuando observa esta situación, conoce el componente clave: conoce el ‘Valor para usted’ .

¿Qué significa Audi A4 para ti? ¿Transporte? Sueño de la infancia? ¿Símbolo de estatus? ¿Te da más confianza? ¿Sensación de libertad? ¿Logro? Esta es la información más importante y muy subjetiva. Esto es algo que Finanzas no puede hacer mejor que usted .

Lo que no sabe es el impacto en su vida de tener su Audi (de ahí que se haga la pregunta: “¿Cómo estoy?”). No confunda esto con el costo: su costo de $ 500 / mes. Esta parte es clara.

El impacto , por otro lado, se mide en las actividades que podrías haber realizado si renunciaras a tu Audi. En economía llamamos a esto el “costo de oportunidad”. Por ejemplo, ¿qué sucede si el Audi arruina sus finanzas y retrasa su jubilación en 7 años (es decir, al renunciar a su Audi podría ganar 7 años de su vida libre de trabajo)? Este impacto no es obvio con solo mirar el monto del gasto mensual.

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RESPUESTA DEL HOMBRE DE FINANZAS:

Entonces, vienes a un financiero para preguntar si estás gastando demasiado. Y obtienes esta respuesta:

” Si invierte $ 500 al mes a una tasa de retorno neta del 5%, ¡para cuando tenga 65 años (en 43 años), tendrá $ 905,592 adicionales ! Mi consejo:” ¡ RENUNCIE SU AUDI CUANTO ANTES! AHORRE, AHORRE, AHORRE. ”

El impulso para ahorrar se vuelve aún más fuerte si su persona de finanzas hace la comisión sobre el monto de ahorro. Pero dejemos esto en otra publicación y supongamos que recibe un consejo imparcial.

Esta es la información adicional que obtienes de tu chico de Finanzas:

Verán, en lugar de perder solo un componente (Impacto), a su responsable financiero le faltan ambos (Valor e Impacto): simplemente le da el Valor Futuro. Esta es una medida objetiva (¡Las finanzas son buenas para esto!), Pero es difícil evaluarla sin colocarla en el contexto de su vida única. $ 906K parece mucho dinero, pero ¿qué impacto tendrá en tu vida?

¿Te verás obligado a vivir en la calle solo porque tenías tu Audi o tal vez simplemente no podrás comprar un Porsche cuando tengas 65 años? La respuesta a esta pregunta es necesaria para tomar la decisión de conservar o vender su Audi.

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El enfoque de Detego

Este es el enfoque que creo que funciona mejor: Detego le muestra el impacto en su vida, su costo real , para que pueda compararlo con el valor que el artículo representa para usted y decidir si aún desea conservarlo.

Piénselo: no le pregunta a un asistente de ventas: ” ¿Debería comprar queso azul o no? ” Para responder a esta pregunta, el asistente de ventas necesitaría saber cuánto le gusta el queso azul (Value to You) y sus detalles financieros situación (el impacto en su vida / finanzas). Esto llevaría horas y aún puede no conducir a una decisión óptima.

La mejor manera es que simplemente solicite el precio (el impacto de los artículos más pequeños es más fácil de medir solo en función del precio). Como ya conoce el valor para usted, puede tomar la decisión rápidamente.

Lo mismo con tu vida. No pregunte a los profesionales de finanzas: ¿mi renta es demasiado alta? ¿Debería mudarme a un lugar más barato? ¿Debería ahorrar más vendiendo mi Audi, recortando mi presupuesto de comida, etc. Incluso los grandes tardarán horas en analizar sus valores y finanzas y aún así pueden no dar el consejo óptimo. En cambio, echa un vistazo a Detego, observa el impacto de cada acción que planeas tomar y decide rápidamente por ti mismo.

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¿Por qué mostramos el impacto en la cantidad adicional de años que necesita para trabajar? Porque es el contexto más relevante y la moneda más relevante: la Moneda del Tiempo. Su tiempo. Son los 4 años adicionales de tu vida que tendrás que pasar trabajando si quieres conservar tu Audi.

El impacto de la misma acción es diferente para diferentes personas. $ 906K es lo mismo para usted, para mí o para cualquier otra persona (a la misma edad y con una tolerancia al riesgo similar). Mientras que 4 años de TU VIDA es tu moneda . Este es SU costo de tener este Audi.

Veamos el mismo Audi para 3 personas diferentes (misma edad y tolerancia al riesgo, pero diferentes valores y diferentes vidas):

Tenga en cuenta que en los tres casos, el tipo de Finanzas llegaría al mismo Valor Futuro y podría tener la misma recomendación. Estaría completamente mal en una situación.

Conocer el impacto de cada decisión lo ayuda a tomar decisiones de vida inteligentes … las elecciones basadas en sus valores y su contexto de vida único.

Es por eso que tuvimos que construir Detego: puedes agregar ingresos, gastos, lo que tienes actualmente y lo que planeas tener … y cuando veas el impacto de cada artículo sabrás si ahorras lo suficiente o si debes renunciar a tu maldición Audi para siempre y ahorre $ 500 más.

” Escuché que el 10% era una cantidad sólida para ahorrar ” no tiene sentido.

¡Conozca la cantidad única que es ‘sólida’ para ahorrar para usted!

¡Buena suerte!

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PD: ejecuté sus números de alto nivel a través de los potentes algoritmos de Detego. Saqué $ 500 de sus gastos mensuales y lo agregué como un Evento de Vida de 22 a 65 años. Tenga en cuenta el impacto de 4 años que mencioné anteriormente. Puede agregar más información para ajustar su plan de vida (agregar viajes, niños, educación, comprar / alquilar casa, automóvil, obtener herencia, ¡casi cualquier cosa!)

* Esta respuesta no es un consejo financiero. Se basa en un escenario hipotético y es solo para fines ilustrativos. Envíame un mensaje privado si quieres probar Detego y ver el impacto de cada acción que tomas en función de tu situación de vida única.

Answer 4

Toneladas de respuestas aquí, pensé que le daría una oportunidad.

Eres el único que puede determinar qué nivel de dinero puede hacerte sentir cómodo. Si su abuela tiene 1 mm asignado para usted, entonces supongo que esta pregunta no importa. Digo eso para ilustrar que probablemente no habrá un número mágico.

Trabajo para mí, así que me enfrento a un ingreso inconsistente mes a mes y año tras año. Dicho esto, solo porque tengas un trabajo no significa que se prometa nada. La forma en que miro es así:

¿Cuánto dinero gastas después de ingresos e impuestos cada año? ¿Ese número aumenta cuando haces más? ¿Se baja cuando ganas menos? ¿Se mantiene en el mismo rango sin importar qué? Para mí, cuando gano más dinero, mis gastos solo aumentan ligeramente en comparación. Así que trato de apuntar a ese tipo de ingresos más algunos para cuando llegue la jubilación porque la jubilación se vuelve más cara, no menos.

Para simplificar, si ganas 95k ahora y eso es lo mínimo que te sientes cómodo haciendo, debes pensar en cómo vas a poder retirar un número cercano a ese cada año que estés jubilado. Términos de Google como “tasa de retiro de jubilación” y encontrará un sitio de buena reputación que lo ayudará a retroceder en cuanto a lo que desea ahorrar. Incluso puede pretender que ese número al que necesita llegar no implicará inversiones de ningún tipo si eso le ayuda a ahorrar más.

Ese es un buen punto de partida. Sin embargo, hay que tener en cuenta lo más importante cuando se trata de resolverlo todo: 1) considere su fondo para días lluviosos y cuánto cree que necesita (es decir, qué sucede si lo despiden; los gastos médicos se acumulan y no están cubiertos por el seguro ; etc); 2) felicidad futura (es decir, bodas, compra de vivienda, etc.); 3) ingreso de jubilación preferido.

La parte sorprendente, incluso si ahorró esa cantidad mínima de $ 520 / mes durante 20 años, solo obtendría alrededor de $ 125k suponiendo que el efectivo esté estacionado y no invertido. Obviamente eso es tonto. Pero digamos que comienzas con $ 520 invertidos en el mercado con un rendimiento promedio del 5% anual y $ 520 añadidos mensualmente; compuesto anualmente. Eso te lleva a $ 238k en 20 años. Lo cual es un buen número, pero probablemente solo esté entre el 25% y el 35% del camino hacia una jubilación placentera. Pero, de nuevo, solo usted puede decidir su nivel de comodidad.

La mayoría de las personas se olvidan de ahorrar e invertir hasta que llegan un poco tarde en sus carreras. Estás por delante de eso. Probablemente comenzará a $ 520 mensuales y, a medida que crezca su ingreso, como espero, aumentará esa contribución. Si recibe bonos anuales, con suerte también pagará su jubilación. Y debe mantener una política de no intervención. Por último, no deje que el efectivo permanezca inactivo. No tiene que invertirlo agresivamente, pero definitivamente no lo deje reposar. No hiciste esta pregunta tan profunda. Perdón por la explicación en exceso.

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Answer 5

Muchas buenas respuestas aquí. Solo tocaré algunas conclusiones clave.

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1. Consigue un apartamento más barato. Pago menos en Nueva York y tengo una cancha de squash en mi edificio.
2. ¿Un auto de lujo usado? ¿Dónde comienza uno? … obtenga un automóvil japonés usado que cueste menos, se deprecie menos, use menos gasolina, tenga menos costos de mantenimiento / reparación, tenga una factura más baja. Lo siento si usé “menos” demasiado.
3. Teléfono – ¿Estás trabajando en tecnología? No estoy seguro de qué otros trabajos pagan tanto en Seattle, pero haga que su empresa pague el 50% o la totalidad de su factura telefónica. Es fácil convencer a tu jefe para que haga esto.
4. Come menos y aprende a cocinar algunas comidas sólidas. Vas a comer por el resto de tu vida … así que ahora es el mejor momento para recoger un libro de recetas general de Amazon.
5. ¿Estás maximizando IRA / 401K? Si es así, use parte del dinero extra y compre acciones en compañías cuyos productos disfrute usando.

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¡Buena suerte! Es genial que comiences a pensar en los ahorros desde el principio. La mayoría de las personas que conozco no comenzarán a pensar en esto hasta que se casen y tengan 30 años.

Answer 6

Mi consejo es que trabaje duro por su libertad financiera y que ya no trabaje por dinero y establezca el dinero para que trabaje para usted. Estás en un buen camino porque estás tratando de ahorrar al menos el 10% de tus ingresos. Esa es la primera ley del oro descrita en el libro El hombre más rico de Babilonia. La idea es construir un ingreso pasivo. Tiene múltiples opciones, pero hay una que puede usar a bajo costo de inversión es el Network Marketing. Estudie la industria e intente comprender cuán grande es el potencial. Recuerde que su tiempo es la riqueza más valiosa que tiene, no lo desperdicie.

Aquí hay un buen libro que puedes leer.

Answer 7

¡Esta es una gran pregunta y me encanta lo proactivo que se le da a su edad!

Puede ingresar su información en el Planificador de inversiones de qplum para obtener una respuesta más detallada. A continuación se muestra una respuesta de muestra:

Se sugiere que:

El enfoque es:
– Es importante tener siempre efectivo para cubrir hasta 3 meses de gastos.
– Hasta 1 año de gastos equivalentes, si están disponibles, a una cartera de muy bajo riesgo. Desea preservar el capital y superar el efectivo con un horizonte de 1 año.
– Del mismo modo, los activos disponibles después de contabilizar los gastos adicionales de 2 años se colocan en una cartera de riesgo medio con un horizonte de 2 a 4 años.
– Cualquier activo adicional debe invertirse en una cartera de alto crecimiento que probablemente maximice su rendimiento en un horizonte de más de 4 años.

Este gráfico a continuación indica el horizonte de tiempo por marco de tiempo:

Según lo que ingresó, existen algunos gastos que puede minimizar, por ejemplo:

• pago del automóvil (supongo que es un automóvil arrendado, la cantidad es bastante alta) y otorgado, aunque se trata de un automóvil de estado, está más en el lado de los deseos que en el lado de las necesidades.
• teléfono: existen excelentes planes familiares o incluso planes individuales en los que cuesta menos de $ 100 por mes.
• ahorro: definitivamente puede ahorrar más dado su salario anual.

Las sugerencias anteriores son áreas en las que puede realizar ajustes para que esos ahorros se puedan utilizar mejor en otros lugares a lo largo del tiempo. Estos son pequeños hábitos que pueden ayudarlo a largo plazo.

En lo que necesita trabajar es en cómo gasta la cantidad restante de $ 2,230 (se le asignará un cierto porcentaje de eso a la comida) y Seattle no es barato.
Debido a que usted es joven y sé que la jubilación puede parecer una eternidad, pero hacer contribuciones a una edad temprana le permite aumentar su cuenta de jubilación de manera eficiente con los impuestos y puede aprovechar las ganancias compuestas.

Puede probarlo usted mismo usando la Calculadora de ahorros IRA de qplum aquí:

La calculadora de ahorros anterior indica cómo los rendimientos compuestos pueden afectar sus contribuciones en 9,2 veces con solo ser diligente y comenzar temprano.

Además de las cuentas de jubilación, también debe considerar invertir sus activos.

¡Espero que eso ayude!

Descargo de responsabilidad: todas las inversiones conllevan riesgos. Esta no es una solicitud para comprar / vender valores. Esta no es una oferta de asesoramiento financiero personal o asesoramiento legal. El rendimiento pasado no es indicativo del rendimiento futuro.

Answer 8

Su red también debe cubrir los impuestos sobre la renta y la nómina. Su renta y automóvil están en el extremo superior del rango como un porcentaje de sus ingresos. Lo que está descubriendo es que $ 60k simplemente no es tanto dinero en los Estados Unidos hoy. Aunque a tu edad es un salario bastante bueno. Mantenga el elemento de ahorro y aprenda cómo ajustar su estilo de vida en lo que queda. Estará en una posición mucho mejor en los próximos años si aprende a controlar el gasto.

En otra nota, el pago de su automóvil es fijo y es de esperar que su alquiler solo aumente por inflación. Esto significa que en los próximos dos años, con suerte, obtendrá algunos aumentos de sueldo (¿cuáles son esos?) Y este dinero adicional se puede dividir entre ahorros y estilo de vida, por lo que tiene alguna mejora que esperar. Pero, mantenga sus costos fijos lo más bajo posible.