Hay dos calificaciones fiscales principales de los Planes 401k y las Cuentas de jubilación individuales (IRA), Tradicional y Roth.
Cuando contribuye a una cuenta IRA tradicional o 401k, está ahorrando o invirtiendo dólares antes de impuestos. Esto significa que está aplazando el pago de los impuestos sobre esa parte de sus ingresos hasta que lo retire en la jubilación. Esto se logra deduciendo las contribuciones de sus ingresos cuando presenta los impuestos del año en que realizó las contribuciones. Es beneficioso cuando actualmente se encuentra en un tramo impositivo más alto y espera estar en un tramo impositivo más bajo cuando utiliza sus ahorros de jubilación. Existen límites de contribución anual establecidos en las cuentas tradicionales 401k e IRA, así como en las Distribuciones mínimas requeridas a partir del año en que el titular de la cuenta alcanza los 70 1/2 años o, si es posterior, para aquellos que no trabajan por cuenta propia, el año en que se jubilan.
Calificar un 401k o IRA como un Plan Roth significa que está contribuyendo al plan después de impuestos. Esto es beneficioso cuando está en un tramo impositivo más bajo cuando está contribuyendo y espera estar en un tramo impositivo más alto cuando comienza a retirar de su Cuenta Roth. El principal beneficio es que debido a que ya ha pagado impuestos sobre las contribuciones, los retiros no están sujetos a impuestos. Si bien un plan Roth 401k aún está sujeto a las distribuciones mínimas requeridas, un Roth IRA no está sujeto a RMD.
La mayoría de los empleadores que ofrecen un plan 401k ofrecen una contribución equivalente hasta un límite, por ejemplo, la compañía A igualará dólar por dólar en contribuciones de hasta el 3% de su salario anual o 50% en el dólar hasta el 6% de sus ingresos ( muy a menudo veo coincidencias como esta, mientras que hay algunas compañías que son más generosas con las coincidencias) Si su empleador ofrece una contribución equivalente, asegúrese de contribuir al menos lo suficiente para maximizar la coincidencia. Para los dueños de negocios, esta es una excelente manera de ofrecer un aumento a sus empleados y ayudarlos a comenzar a ahorrar para sus necesidades de jubilación.
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Si bien puede contribuir más del 6% en un plan 401k, hay otras formas de hacer que sus ahorros para la jubilación vayan más allá. Recomiendo a los clientes que revisen el plan de tarifas de sus planes 401k antes de contribuir por encima del nivel de coincidencia. Si las tarifas y los cargos administrativos son altos, es posible que le sirva mejor colocando los ahorros para la jubilación en una cuenta externa, como una IRA.
La clave para ahorrar para la jubilación es comenzar AHORA. Establezca sus objetivos de jubilación y ahorre 15-20% cada año. incluso si solo puedes guardar el 10% ahora, es mejor comenzar con eso. Acumule lentamente hasta el 20%, aumentando en un 2.5% cada año hasta llegar al 20%.