Mi salario es 22500. ¿Cómo debo invertir o ahorrar este dinero para que crezca en una buena cantidad en los próximos años?

Answer 1

Gracias por A2A.

Tienes un salario de Rs.22500. Entonces, después de cubrir todos sus gastos mensuales, si puede permitirse ahorrar del 30 al 40% de sus ganancias, probablemente sea una buena cantidad para planificar sus inversiones.

En primer lugar, debe considerar los siguientes puntos:

1. Sus objetivos financieros : ¿cuál es su propósito de inversión?
2. Cantidad que desea invertir en función de sus ganancias / ahorros.
3. Su apetito de riesgo : sin riesgo, bajo riesgo, riesgo moderado a alto.
4. Período de inversión : desea invertir a corto o largo plazo.

Una vez que decida sus objetivos financieros, puede avanzar para elegir las inversiones adecuadas para usted.

Puede agregar cualquiera o una combinación de lo siguiente a su cartera de inversiones para obtener buenos rendimientos:

1.Opciones seguras para la protección del capital:

• Depósitos fijos bancarios: los FD bancarios son la forma más común de invertir en la India. No implica ningún riesgo, pero puede obtener un máximo de 7 a 8% de rentabilidad anual.
• PPF: una buena opción de inversión a largo plazo. Actualmente, la tasa de interés es del 8,1%, pero el bloqueo es de 15 años. Obtendrá beneficios fiscales U / s 80 C también.
• Régimen nacional de pensiones: la contribución anual mínima es de Rs.6000. Por lo tanto, puede planificar en consecuencia. También obtiene beneficios fiscales.
• Esquema de ahorro de la oficina postal: esquema de gobierno y sin riesgos asociados.

2.Riesgosos pero buenos para hacer crecer su dinero sujeto a riesgos de mercado:

• ELSS o esquema de ahorro vinculado a la equidad: el período de bloqueo es de 3 años. Es elegible para el beneficio fiscal U / s 80 C. Las devoluciones de ELSS están exentas de impuestos. Se le atribuyen algunos riesgos.
• Fondos mutuos : esa es una muy buena opción si puede permitirse correr algún riesgo. Los fondos mutuos de deuda son una opción más segura que el capital. Para disfrutar de buenos rendimientos, debe invertir su dinero en fondos mutuos durante un período más largo y SIP es una buena manera de hacerlo.

Para obtener detalles sobre SIP, puede consultar ¿Qué es SIP? ¿Cuáles son los beneficios de invertir a través de SIP?

Por lo tanto, según su apetito por el riesgo y el período de inversión, agregue una variedad a su cartera financiera.

Answer 2

Las acciones son una de las clases de activos con mejor rendimiento. El índice de la Bolsa de Valores de Bombay, SENSEX, ha generado un rendimiento compuesto de alrededor del 15% durante los últimos 40 años a pesar de los principales trastornos económicos en el mundo, la crisis de alto riesgo, el brexit, los principales colapsos del mercado en la India en 2008, cuando todo el mercado se congeló, no una pero dos veces en una semana. ¡Si uno hubiera invertido solo Rs 10000 en un Plan Sistemático aumentando la contribución en un 10% cada año, su corpus de hoy habría sido la friolera de Rs 53 millones de rupias!

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Oh, es malo que te lo hayas perdido? No importa. La oportunidad continúa aquí.

La mejor opción para invertir en acciones es a través de fondos mutuos. Estos generan ingresos equivalentes de los mercados bursátiles.

BENEFICIOS DE INVERTIR EN FONDOS MUTUOS: profesionales calificados administran su dinero. SEBI (Securities Exchange Board of India) los monitorea regularmente. La relación de gastos es de <1% a 2%.

Beneficios fiscales: las unidades vendidas después de 12 meses están exentas de ganancias de capital. Los ingresos por dividendos también están libres de impuestos. puede canjear la totalidad o parte de su inversión en cualquier momento al valor actual.

Tú puede invertir incluso Rs.1000 en el Plan de inversión sistemática (SIP). Se invierte una suma fija a intervalos mensuales. Se compran más unidades cuando el precio es bajo y menos unidades cuando el precio es alto. Esto reduce el impacto de la volatilidad del mercado. Puede actualizar / cancelar SIP en cualquier momento.

CÓMO COMPRAR FONDOS MUTUOS:

Documentos necesarios ¿Qué es el KYC?

KYC es un acrónimo de “Conozca a su cliente”, un término comúnmente utilizado para el Proceso de identificación del cliente. SEBI ha prescrito ciertos requisitos relacionados con las normas de KYC para las instituciones financieras y los intermediarios financieros, incluidos los fondos mutuos para “conocer” a sus clientes. Esto implica la verificación en persona (IPV), verificación de identidad y dirección, estado financiero, ocupación y cualquier otra información personal que pueda prescribir las pautas, normas y regulaciones.

Haga clic en el siguiente enlace para saber cómo invertir en MF: Conozca a su cliente (KYC) – Birla Sun Life Mutual Fund

A continuación se mencionan algunos buenos fondos mutuos en diferentes categorías y su rendimiento aproximado reciente. Sin embargo, este retorno es una cifra dinámica y uno debe verificar la cifra más actualizada.

Fondos de capitalización grande ……… .. Rentabilidad compuesta de 3 años Fondo SBI Blue Chip …………… …………… 22.8% Birla SL Frontline Equity (G) Directo …… 21.5% Kotak Select Focus Fund – Regular… 24.9% Franklin India Oppor. (G) ……………… .. 23.7%

Fondos equilibrados – —– Rentabilidades compuestas a 3 años Fondo equilibrado HDFC —– 25% Fondo equilibrado Tata – Regular (G) -22% Fondo L&T India Prudence (G) —– 22% Fondo equilibrado Tata —————— 22.1% SBI Magnum equilibrado ————– 21.5%

Fondos de pequeña capitalización ———- Rentabilidad compuesta de 3 años DSP-BR Micro Cap Fund – RP ——- 46.3% Franklin (I) Cos menor (G) ———– 38.6% Mirae Emerging Bluechip Fund (G) – 39.1 %

Diversified Equity Funds —— Rendimiento compuesto de 3 años ICICI Pru Exp & Other Services-RP (G) —— 29.1% L&T India Value Fund (G) ———————- 31.8% Principal Bluechip emergente (G) ————– 33,2%

Fondos ELSS ——– Rentabilidad compuesta de 3 años Axis Long Term Equity Fund (G) —– 28.2% Birla SL Desgravación fiscal 96 (G) —————- 25.8% Reliance Tax Saver ———————- 30% SBI Tax Advantage Sr 1 —————- 28%

{La inversión en ELSS (Equity Linked Savings Scheme) es deducible de los ingresos imponibles bajo la sección 80 C dentro del límite general de Rs 1,50,000. Hay un bloqueo en un período de 3 años}

Cada categoría tiene sus características. Los fondos de gran capitalización y los fondos diversificados son menos volátiles pero ofrecen un rendimiento comparativamente más bajo pero aún bueno. Los fondos de pequeña capitalización son más volátiles y de alto rendimiento. Los fondos equilibrados son más estables ya que parte de la deuda de bajo riesgo. Los fondos ELSS son fondos de ahorro de impuestos con bloqueo de 3 años y alto rendimiento menos volátil

Una palabra de precaución: pasado El rendimiento no es una garantía de rendimiento futuro. Los fondos basados ​​en la equidad están sujetos a riesgos de mercado. Se aconseja estudiar cuidadosamente toda la información relacionada antes de invertir en estos esquemas.

Algunos de los sitios web que proporcionan información relevante son moneycontrol, Indiabulls, https://in.finance.yahoo.com/ , mutualfundindia, nseindia

Answer 3

Las inversiones deben planificarse con una visión como el presupuesto cada año. Debe tener en cuenta la cantidad que puede ahorrar, los gastos que pueden ocurrir cada mes y los fondos para cualquier emergencia. Por lo general, cuando eres joven terminas sin preocuparte por mantener tus registros financieros hasta que tus padres te pregunten o dependan de ti. Deben ser ahorros e inversiones, no ahorros o inversiones. Cualquier cantidad ahorrada debe invertirse durante mucho tiempo para obtener un beneficio enorme.

Veamos los puntos que deben tenerse en cuenta antes de invertir,

1) El tiempo, el tiempo es el criterio principal que decide el tipo de inversión.

2) Perfil de riesgo, el riesgo depende de la forma en que comprenda cómo funciona su inversión y cómo la percibe

3) Age, age definitivamente controla el tipo de inversión que necesita realizar para su futuro

4) Conocimiento, debe tener un conocimiento completo de la inversión que va a hacer.

5) Corpus, debe planificar el corpus necesario y planificar invertir en consecuencia en lugar de invertir a ciegas y esperar una cantidad mayor

Hemos visto los retornos de inversión de varias vías en nuestros artículos anteriores, es puramente esencial creer en la inversión que realizó y seguir revisándola para verificar los retornos. Todos los criterios mencionados anteriormente son factores importantes para decidir el monto de vencimiento de su inversión.

Algunos de los errores que cometes al hacer una inversión,

No puede invertir en bienes raíces sin dinero o por una corta duración,

No puede invertir en oro para inversiones a corto plazo,

No puede invertir en depósitos fijos durante mucho tiempo y esperar que su dinero crezca,

No puede invertir en ULIP y considerarlo como un retorno de fondos mutuos.

¿Cómo asignar mis inversiones?

Ingresos – ahorros = Gastos, durante cualquier momento de su vida, este debería ser su mantra para llevar una buena vida financiera. Una vez que haya logrado ahorros, es fácil encontrar la forma correcta de invertir para su vida.

Ahorre un tercio de sus ingresos solo desde el primer mes, no hay daño en gastar todos sus ingresos en los primeros meses, ya que necesita celebrar por lo que ha logrado de estar en el trabajo a esta temprana edad. Una vez que se cruza este período, comience a ahorrar para los próximos meses. Por lo general, se le dará una cuenta salarial en su oficina, abrirá otra cuenta de ahorros o una cuenta de salvador, ya que utilizará esta cuenta para sus ahorros e inversiones. Acumula un fondo de emergencia al principio. El fondo de emergencia depende de que su gasto mensual acumule un mínimo de 3 meses de su gasto mensual en su cuenta de ahorros.

Ahora viene la parte difícil, es decir, la inversión, asignar cierta porción al fondo mutuo de renta variable mensualmente, las acciones pueden ser volátiles a corto plazo, pero a largo plazo, digamos que el fondo mutuo de renta variable a 3-5 años puede generar un retorno de alrededor del 15%. Algunos de los fondos con mejor rendimiento han dado rendimientos superiores al 20% en los últimos 5 años. El ELSS o el fondo mutuo de ahorro de impuestos se considera la mejor opción de inversión para la vida de jubilación.

Se puede comprar oro para cobertura, comprar oro ETF ya que los cargos serán menores, no hay necesidad de preocuparse por el robo y puede vender cuando sea necesario en línea. Los rendimientos del oro han sido moderados en los últimos 4 años, pero se devolverá el foco si hay una agitación global en las acciones y en la economía. El período dorado del oro fue de 2007 a 2011, cuando hubo una gran recesión y la gente se mantuvo alejada de las acciones. Por lo tanto, tenga un mínimo del 10% de su cartera con Gold.

Los depósitos fijos o los fondos mutuos líquidos se pueden usar para necesidades de emergencia dentro de un año. Los fondos líquidos producirán un mejor rendimiento en comparación con el depósito fijo.

Se puede pensar en bienes raíces si va a vivir en ellos. No se debe pensar si va a comprar una segunda casa también en EMI para ahorrar impuestos.

Piensa sabiamente antes de hacer algo con tu dinero. Póngase en contacto con un asesor financiero y aclare todas sus dudas, ya que son sus médicos de su riqueza.

Lea lo mismo en nuestro sitio web y también puede consultar otros detalles útiles

Inversiones, ¿cómo debo abordar?

Cómo elegir un asesor financiero

Artículos de nuestro bloggist sobre fondos mutuos

Todo lo mejor ! ! !

Answer 4

1. Enumere cuáles son sus objetivos: a corto, mediano y largo plazo.
2. Descubre cuánto dinero necesitas para ellos
3. Vea cuánto ahorro le queda
4. Asigne dinero de manera que sus objetivos se logren con sus ahorros. Esto es prueba y error, debe priorizar los objetivos para llegar allí
5. Por ejemplo: si ahorra 10k o 15k, 5k puede invertir en fondos mutuos de capital / PPF, etc. para la jubilación y 5–10k en fondos mutuos de FD / RD / deuda para fondos equilibrados a corto plazo a mediano plazo.

Answer 5

Deberías estar haciendo lo suficiente en todos los aspectos

Gane lo suficiente: al menos el doble de sus gastos totales

Ahorre lo suficiente: al menos el 50 por ciento de su ingreso total

Suficiente riqueza para la seguridad financiera: diez veces sus gastos anuales totales

Suficiente riqueza para la libertad financiera: esto comienza con 20 veces sus gastos anuales totales y luego. El cielo es el límite.

Advertencia alerta roja:

“LOS PRÉSTAMOS TOMADOS PARA LAS COSAS QUE NO LE PAGAN NADA SON DESASTRES Y PODRÁN HUNDIR SU BARCO DE RIQUEZA”

Answer 6

Comience evaluando sus objetivos financieros. Luego, según su planificación financiera , puede invertir un poco de dinero como sorbo en fondos mutuos. Tener una combinación saludable de fondos mutuos de alto rendimiento en su cartera definitivamente funcionará a su favor. Para obtener los mejores retornos de fondos mutuos , acuda a un asesor financiero . He oído hablar de algunas firmas de Robo Advisory, una de las cuales es WealthApp.com.

Answer 7

Hola, gracias por A2A.

Se sorprenderá al saber que solo rs 20000 invertidos cada año o rs 1667 al mes, que ni siquiera el 10% de su salario podría haberse convertido en 50,00,000 rs durante 22 años en un esquema particular de fondos mutuos en este ejemplo SBI Magnum Tax esquema que es una cantidad sustancial.

En su caso, puede ahorrar aún más, ya que la tasa de ahorro promedio es de alrededor del 35% entre los indios. Eso se traduce en 7875 rs por mes + 2250 si su empleador contribuye a su cuenta EPF. Por lo tanto, típicamente 60000 rs anuales o 5000 rs mensuales de ahorro invertido adecuadamente deberían generar alrededor de 87,47,308 rs después de 20 años, considerando una tasa de rendimiento histórica mucho menor.