He tomado un préstamo hipotecario SBI maxgain y tengo algún margen para pagar la cantidad excedente cada mes. ¿Es mejor pagar el préstamo hipotecario o invertir lo mismo en SIP?

Answer 1

¡Oh, por favor invierta en SIP! ¿En qué lugar del mundo tendrías la opción de recaudar fondos a largo plazo en un 9,5-10% e invertirlos a largo plazo para obtener un posible rendimiento superior al 12%? Si se trata de una inversión a largo plazo, elija una combinación adecuada de capital.

Además, los préstamos hipotecarios le otorgan exenciones fiscales sobre los intereses, capital. ¡Máximo! Aprovecha al máximo la mayor cantidad de años posible.

Solo asegúrese de pagar los EMI a tiempo.

Tenía un SIP en funcionamiento desde 2011. Recibí una declaración anual ayer. Lo abrí para descubrir que me generaba casi un 14,5% de rentabilidad anualizada. No es broma.

Leí las respuestas que decían intentar derribar al director. Yo digo por qué! Préstamo tomado al 9.5% le costaría 9.5% si lo hace menos o más. Si tiene un uso alternativo del dinero que puede devolverle más, hágalo. Hice este cálculo para un usuario que publicó una consulta hace un par de días.

29000 impares fue su EMI durante 18 años con un 9.9% para alrededor de 30 préstamos lacs. Dijo que terminaría pagando un total de 64 lacs al banco en un período de 18 años. ¡Él estaba sorprendido! Lo electrocuté diciéndole que el mismo 29000 impar invertido al 9.9% durante 18 años le daría 1.77cr. ¡Que es mejor! Además, obtienes todas las exenciones de impuestos.

Ve por Monty, mi querido amigo. Invierta en SIP.

PIDA expertos financieros en BankerBhai para guiarlo sobre la mejor manera de hacerlo.

Answer 2

En general, cuando tomamos un préstamo hipotecario, tenemos en cuenta nuestros ingresos actuales y, en consecuencia, solicitamos y obtenemos el préstamo. Sin embargo, al aumentar los ingresos o aumentar los segundos ingresos, generalmente acumulamos algunos excedentes y enfrentamos el dilema de qué hacer con los fondos excedentes: ¿debo pagar por adelantado el préstamo hipotecario o invertir el dinero en alguna parte? En India, la duración promedio del préstamo hipotecario es de 8 años, lo que significa que la mayoría de nosotros pagamos el préstamo por adelantado. ¿Estamos tomando la decisión correcta?

Este video proporciona el análisis y lo ayuda a llegar a una decisión correcta:

¡¡¡Gracias!!!

Answer 3

En lugar de darle una respuesta directa, le pediré que haga un pequeño ejercicio (cálculo).

Digamos que tienes capacidad para poner Rs. 5000 mly extra. A la fecha, la tasa de interés de su préstamo hipotecario es de 8.5% (tasa de interés actual). Si opta por pagar por adelantado, su préstamo se terminará antes. Por lo tanto, ninguno de los EMI guardados es su ahorro principal. Calcule esta cantidad.

Ganancia del prepago = no. de EMI guardados * Cantidad de EMI.

Ahora supongamos que no está prepagando, sino que está poniendo los mismos 5000 en la cuenta PPF a una tasa de interés del 7.8%. Siga poniendo dinero en PPF hasta el plazo de su préstamo prepago. Compare el interés ganado en PPF al 7.8% contra el interés ahorrado en el préstamo hipotecario del 8.5%.

Me gustaría escuchar tu historia aquí.

Answer 4

Primero debe decidir si el MF en el que desea invertir rinde más del 9.50% anual de la tasa a la que paga el préstamo hipotecario y si es consistente, fijo y por cuánto tiempo.

Usted estará de acuerdo en que la parte difícil es asegurarse de obtener un rendimiento / rendimiento de más del 9.50% y el plazo de su préstamo, lo cual es muy poco probable y no creo que muchos de nosotros tengamos suficientes recursos para monitorear tan de cerca y garantizar retornos tan consistentes .

Si fuera usted, pagaría el a / c de mi préstamo, un poco más cada mes y también pagaría el 50% de mi bono o incremento y guardaría el resto en un a / c MF o PPF y me aseguraría de obtener el máximo beneficio bajo Actúa al tiempo que ahorra para el futuro también.

Una vez más, es posible que tenga que pensar en ELSS para ahorrar dinero e impuestos.

Espero haber respondido su consulta adecuadamente.

Answer 5

Si el interés del préstamo hipotecario es mayor que el interés que obtiene de su inversión, preferiría reducir el capital del préstamo hipotecario en lugar de la inversión en intereses más bajos o inversiones riesgosas como acciones o fondos mutuos.

Answer 6

Si el préstamo se encuentra en una etapa temprana de reembolso, es decir, si el componente de interés es dominante, intente reducir el préstamo tanto como pueda.