Tengo una deuda de $ 70,000 y hago $ 60k / año con una casa y una familia de 4. Actualmente apenas puedo cubrir los gastos mensuales. ¿Debo comenzar de nuevo?

Answer 1

Esa no es una gran cantidad de información para que nadie realmente dé ningún tipo de consejo. Préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, deudas de tarjetas de crédito, deudas médicas. Todo es diferente y puede tratarse de manera diferente. Sin embargo, hay algunas medidas que puede implementar que deberían ayudar mientras lo resuelve.

1. Deja de acumular más deuda. Casi todos tienen algo de pelusa en alguna parte. Sé si algo me sucede donde voy a comenzar a cortar, como la televisión por cable (todavía no he cortado el cable), ordenar en el trabajo (empacar un almuerzo), llevar más del seguro de automóvil mínimo, Netflix, etc. .
2. Si tiene un pago de automóvil, puede deshacerse del automóvil y comprar un vehículo usado para llevar a su familia. El propósito de un automóvil es el transporte, no el lujo.
3. Descubrí que una de las principales formas de endeudarse es salir a comer. No solo es más saludable cocinar en casa, sino que también ahorra mucho dinero. Un desayuno simple de tocino y huevos para una familia de cuatro debería costar un par de dólares. Salir puede ser decenas de dólares.
4. Investiga un poco. Hay formas de configurar planes de pago para reducir sus pagos de deudas de tarjetas de crédito. La comisión federal de comercio tiene un sitio web donde puede comenzar: Información para el consumidor

NO PAGUE por consejos. Hay muchas de las llamadas agencias que “ayudarán” por una pequeña tarifa. También hay organizaciones que pueden ayudar que no cobran por sus servicios.

No pierdas la esperanza. No eres la primera persona en este puesto. Puedes sacarte de eso. Simplemente no te rindas, los sacrificios que hagas ahora parecerán pequeños después de que salgas del agua.

Answer 2

Permítame sugerirle un plan alternativo. Venda la casa, pague sus deudas, muévase a una casa de alquiler asequible y maneje una estaca en el suelo: pague a medida que avanza a partir de ahora.

La vida apesta cuando tus acreedores están a cargo de tu vida. Recupere el control viviendo dentro de sus posibilidades. ¿No te gustan tus medios? Haga algo más para aumentar sus medios, pero pase lo que pase, no preste atención al canto de la sirena de la deuda.

En una nota lateral importante, la vivienda como su mejor inversión es una carga de basura. Después de considerar los costos de venta, las únicas personas que ganan dinero con su inversión en vivienda son compañías hipotecarias, corredores hipotecarios, vendedores de bienes raíces, abogados y compañías abstractas. La fricción (costos de lectura) relacionados con las transacciones de bienes raíces es impresionante. En una casa de $ 300,000, es probable que primero pague hasta un 10% en costos adicionales cuando la compre, por lo que su costo real es más de $ 330,000. Luego, cuando lo vende 5 o diez años después de que se haya apreciado entre un 2 y un 5% al ​​año, lo vende por $ 365,000, digamos. ¿Cómo te resulta eso? Su comisión de venta será de alrededor del 6–7%, y los costos de cierre serán de otro 5% más o menos, así que llámelo 10% para facilitar el cálculo, o $ 36,500. Entonces, ahora su inversión ha producido $ 328,500 en su inversión de $ 330,000, por lo que ha perdido un poco de dinero. Pero, ¿qué pasa con sus costos de vida, no han sido más bajos de lo que hubieran sido si alquilaran? Bueno, claro, tal vez. Pero mientras era dueño de la casa, todo lo que rompió lo pagó, si se pintó, lo pagó, si la alcantarilla retrocedió, pagó por eso. Si el techo necesita reparación o un ventilador de techo se apagó, o se rompió una ventana, o la chimenea tuvo que limpiarse, o la cerca se derribó, usted pagó por eso. Y si aplazó estos artículos de mantenimiento, al prepararse para vender, tenía que arreglarlos todos de todos modos. Usted pagó impuestos a la propiedad, pagó un seguro para propietarios de viviendas y pagó intereses sobre su hipoteca. Súmelo todo y vea.

Acabo de cumplir 69 años. He tenido alrededor de una docena de casas y he vivido en todas menos dos. Gané un poco de dinero en uno o dos, a menos que consideres el costo de vivir allí, y perdí dinero en el resto. Si tuviera que hacerlo de nuevo, creo que alquilaría y colocaría el dinero de mi inversión, como lo ha sido, en activos que tienen más probabilidades de mostrar una ganancia real.

La propiedad de la vivienda se parece mucho al seguro de vida. Intentar combinar la inversión con su necesidad de un domicilio es como comprar un seguro de vida completo. Como casi todo el mundo sabe ahora, toda la vida es un mal negocio; es mejor comprar el seguro de vida puro (llamado vida a término) que necesita e invertir en otro lugar. Del mismo modo, pague por el uso de la casa que necesita e invierta en otro lugar.

Los mejores deseos con el resto de tu vida. Espero que este consejo funcione bien para usted y su familia. Disfrútalos mientras puedas. Nunca se sabe lo que traerá el futuro.

Estar bien … y hacer lo correcto.

Tom

Answer 3

Un poco confundido por tu pregunta. ¿Es $ 70k su hipoteca o $ 70k + hipoteca? Si es así, ¿cuál es la hipoteca?

Si los $ 70k no son parte de su hipoteca, intente refinanciar e incluya esos $ 70k en su hipoteca. Eso debería darte una tasa de interés mucho más baja, ¿verdad?

¿Cuán grande es tu casa? ¿Le quedan habitaciones para un inquilino? Un sótano? ¿Un garaje? Conozco a alguien que convirtió el garaje en una habitación y lo alquiló. Conozco a alguien que trasladó a toda su familia al sótano y alquiló la casa principal. Por supuesto, la mayoría de la gente alquila el sótano.

Si vas a alquilar, ¿obtendrías un lugar mucho más pequeño? Si es así, limite a su familia a ese pequeño metraje, tal vez dos niños en una habitación, y alquile el resto a uno o dos inquilinos.

Cortar algunos gastos. ¿Tienes cable? Intenta usar Roku y / o Chromecast. ¿Cuánto paga por su teléfono? Pago $ 40 / mes con datos, mensajes de texto y voz ilimitados.

Tu hogar es TU HOGAR. Tendemos a vender nuestras casas demasiado fácil, pero debería ser lo último que vendas. Intenta guardarlo lo mejor que puedas. Este no es el momento de tener tanto orgullo con los vecinos que preferiría vender la casa que tener un inquilino.

Las casas se aprecian con el tiempo y los intereses son deducibles. El alquiler no se aprecia ni es deducible. Simplemente le da dinero a sus propietarios para pagar su hipoteca. No trabajes para otros. Trabaja para ti mismo, al menos para el hogar en el que vives.

Answer 4

Ponga su sentido de la disciplina en su lugar. Pondrás toda tu vida básicamente en un tugurio, y necesitarás que tu esposa te ayude. Pídale que trabaje, y si tiene muy pocas opciones, entonces trabaje en casa. Los trabajos en línea que pagan incluso un poquito ayudarán más que nada.

Mantenga las ventas de garaje y comience a desenredarse de los gastos mensuales adicionales. Para teléfonos celulares, cambie a ting u otra opción de pago por uso. Si tiene un pago de automóvil, intente vender y compre otro efectivo. Continúa con todas tus deudas. Reduzca sus facturas haciendo que su familia practique el agua y electrifique los hábitos de ahorro. Mire cada aspecto de su vida, exprima los cinco dólares adicionales en todas partes. Si usted es el único proveedor, tendrá que sacrificar su comodidad para salvar el futuro de su familia. No serán felices, pero trate de hacerles saber que los ama y que tendrán que hacer esto juntos como familia.

El siguiente paso es determinar un presupuesto para todo. Extraiga en efectivo lo que tiene que gastar en gasolina, alimentos, artículos para el hogar, etc. Cuando se acaba el efectivo, estás fuera.

Ahora reserve 1000 $ como fondo de emergencia. Si necesita neumáticos nuevos, un niño necesita un médico, lo que sea, no estará desesperado.

Finalmente, ponga cada dólar en su deuda. Todos comerán arroz y frijoles, obtendrán ropa de tiendas de segunda mano y deberán ingresar a Craigslist para obtener ayuda con los útiles escolares. No seas orgulloso Hay tantas cosas gratis en el mundo, y sigue usando quora si te quedas sin ideas sobre cómo conseguir cosas gratis y baratas.

Refinancia las deudas que puedas para obtener tasas de interés más bajas y conoce a las personas de tu cooperativa de crédito (¿por qué usar un banco? Son una mierda. Las cooperativas de crédito son buenas).

Pague sus deudas más grandes primero. Si usted y su familia se unen por esto y tratan de amar en lugar de luchar, pueden ser una familia más fuerte. Dibuje una gran tabla de progreso para usted y su esposa, y trabajen juntos en esto. Si se queda en casa, puede convertir su tiempo en actividades para ahorrar gastos, como planificar / cocinar comidas y cultivar un jardín.

No creo que necesites renunciar a tu hogar. Tiene un gran peso sobre usted, pero puede hacerlo si todos trabajan y se sacrifican juntos. Si te sientes extremadamente estresado, elige el segundo trabajo por una temporada, incluso si es solo telemarketing o algo horrible. No hagas grandes disparadores hasta que hayas intentado cambiar la forma en que vives primero. Puede tomar de 5 a 6 años, pero es mejor que la bancarrota o la venta de su casa.

Answer 5

Depende de la tasa de interés.

Si tiene un buen crédito y posee el capital, podría obtener un préstamo HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria por separado a una tasa de interés más baja para pagar los préstamos con intereses altos. Sin embargo, si necesita venderlo para obtener el efectivo, lo más probable es que el prestamista obtenga la mayor parte, a menos que obtenga una buena ganancia en la venta. Además, deberá tener en cuenta el impuesto a las ganancias de capital (si tiene menos de 5 años como residencia principal).

No lo haría a menos que tenga préstamos prohibitivamente altos (> 5% anual), haya comprado en exceso la cantidad de vivienda que necesita y el alquiler reducido es mejor que ser propietario. Cada vez que compra y vende pierde una tarifa de transacción con el agente RE. Si tiene dificultades, debe consultar las deducciones fiscales o los créditos fiscales, ya que tiene una familia con dependientes.

Quizás si algunos de ellos pueden trabajar algunas horas a la semana a tiempo parcial u obtener tiempo completo, deberían intentarlo. 1 por 4 es difícil, y 60k depende de dónde vivas.

Answer 6

Nadie puede responder esto sin saber dónde vive, qué flexibilidad hay en sus ingresos, sus gastos y cómo pueden flexionarse. El consejo genérico es si puede aumentar sus ingresos; ¿puede comprar lo que tiene mejor por menos y qué puede recortar de su presupuesto? Lo más positivo es que estás viendo el problema ahora, cuando tienes mucho espacio para moverse, en lugar de más tarde, ¡cuando no tendrás espacio para moverse!

En su posición, probablemente querría trabajar en dos presupuestos, uno en el que se queda y otro donde se muda y paga la deuda, mirándolo ahora, y anualmente a medida que los niños crecen durante la próxima década más o menos. También sería muy cuidadoso con la venta, ya que ese techo sobre su cabeza probablemente brinde una gran estabilidad y seguridad, que es posible que no haya alquilado, y será difícil ahorrar de nuevo, eso es seguro.

Lo que probablemente se reduce a gastar menos e intentar aumentar sus ingresos. Aumente sus ingresos en un 10% y reduzca sus gastos en un 10%, y luego podrá pagar esas deudas durante más o menos seis años. ¡Enseñará a sus hijos algunas lecciones de vida valiosas mientras lo hace!

Una palabra para el sabio: en un momento en que los préstamos todavía cobran intereses, y el precio de muchos de los llamados bienes deseables del consumidor sigue cayendo, casi siempre vale la pena ESPERAR para pagar en efectivo, en lugar de pedir prestado AHORA. Esos $ 70,000 de deuda pueden haber costado $ 50,000 o menos si hubiera esperado, y eso es antes de ver cuánto interés de tarjeta de crédito tiene que pagar por los préstamos.

Answer 7

Mi respuesta es:

¡Solo necesitas más dinero!
Y para obtener más dinero, recibirás un aumento
o conseguir un trabajo mejor remunerado
o tener un segundo ingreso
o alguien más de tu familia comenzará a ganar

Vender su casa no ayudará a resolver el problema.
Debido a que nuevamente tendrá que comprar uno nuevo, entonces nuevamente estará en la misma posición

Answer 8

Bueno, no soy abogado, pero creo que en los EE. UU. Puede llevar a la bancarrota la mayor parte de eso y conservar su vivienda y capital, siempre que pague la hipoteca. Si la hipoteca y los gastos familiares lo están matando, entonces eso es diferente.

Lo consultaría con un abogado local antes de vender mi casa y gastar el capital en deudas incobrables. Con una casa y una bancarrota puede reconstruir su crédito en poco tiempo.

Answer 9

¿Cuál es su edad, su trabajo y está en una gran ciudad o más rural, medio oeste o sur? ¿Cómo se endeudó y dejó de acumular deuda?

Answer 10

Hable con su banco y reestructure la deuda a su nivel cómodo.

Gastos de hebilla.

Encuentra otros medios de ingresos.

Answer 11

No, haz que tu esposa / novia comience a trabajar.

Si reinicia, se encontrará con más deudas.