Definitivamente tienes que transferir 403 (b) a IRA. La razón principal son las tarifas. Mantener sus activos en IRA individuales o varias podría permitirle invertir sus activos de manera rentable. Muchos robo-advisors como Betterment, Wealthfront, IncomeClub administrarán su dinero por solo una fracción de los honorarios que le cobra su gerente actual.
La segunda razón es un enfoque de gestión. La mayoría de los gerentes 403 (b) y 401 (k) asignan su dinero a acciones y fondos de bonos que emplean la teoría de cartera moderna (MPT).
Bajo el enfoque MPT, su dinero se asigna en acciones y fondos de bonos suponiendo que los bonos y las acciones tienen una correlación inversa.
Sin embargo, las recientes políticas de ZIRP FED han inflado las dos principales clases de activos públicos: bonos y acciones. La normalización de las políticas y tasas de interés de la FED podría desencadenar mercados bajistas severos en ambas clases de activos.
- Voy a la feria de ciencias–> ¿por qué no debería ser la feria de ciencias? Escuchen muchachos–> ¿por qué se ha usado ‘arriba’ aquí, por qué decimos chateado o pulido? ¿De dónde puedo obtenerlo?> ¿Es ‘desde’ redundante aquí? ¿Podemos decir dónde puedo conseguirlo?
- Recibí una oferta de trabajo verbal hace tres semanas, pero nunca recibí la oferta por escrito. ¿La empresa todavía me está contratando?
- ¿Por qué el anillo de mi nariz todavía se enrojece de vez en cuando después de 8 meses de perforarlo?
- Mi vecino tiene 12 gatos al aire libre. Él dice que al menos dos están embarazadas. No son atendidos. ¿Puedo atraparlos legalmente y llevarlos a un refugio?
- Me gusta la idea de hacer un blog. ¿Tienes alguna idea de qué contenido debo poner allí?
De hecho, la corrección reciente ha demostrado estas preocupaciones. Mire sus fondos de capital y bonos. Supongo que todos ellos perdieron valor durante el año pasado.
MPT es simplemente un concepto que ha dejado de ser útil. Demasiado ha cambiado desde que se creó por primera vez. Hay mucho más que ahora entendemos acerca de la inversión y el mercado.
¿Cuál es la solución?
Ponga la mitad de su dinero en una cartera escalonada de bonos corporativos con grado de inversión. Una cartera escalonada se compone de varios bonos. Cada posición en la cartera suele ser del mismo tamaño que la siguiente, mientras que los intervalos entre las fechas de vencimiento son aproximadamente iguales.
Los bonos a más largo plazo le proporcionarán un mayor rendimiento, mientras que los bonos con vencimientos a más corto plazo le brindarán la oportunidad de reinvertir en bonos de mayor rendimiento en el futuro. Los diferenciales de crédito se han ampliado recientemente, y muchos bonos de emisores confiables proporcionaron YTM 2% -5%
Una cartera escalonada ayuda a distribuir el riesgo de reinversión a largo plazo, lo que, a su vez, ayudará a promediar los efectos de los aumentos generales de las tasas de interés.
A diferencia de los fondos de bonos, los bonos individuales proporcionan un rendimiento predecible, ya que los pagos de intereses son fijos y los emisores deben devolver el principio al vencimiento.
Pruebe IncomeClub (IncomeClub Reliable Investing) y aprenda a invertir con menos riesgo.
Otra mitad de su dinero invierte en ETF de dividendos de capital de bajo costo. Por ejemplo, compre Vanguard dividend ETF hasta el final.
Históricamente, los dividendos han contribuido con un 40% en el rendimiento total del mercado de valores, mientras que las acciones mismas podrían brindar una oportunidad para el crecimiento a largo plazo. Sin embargo, nadie podría garantizarle que el mercado de valores crecerá la próxima década.
Reinvierta los ingresos y los ingresos de los bonos vencidos en bonos nuevos y los dividendos del ETF en nuevas acciones del mismo ETF de dividendos de bajo costo.
El poder de la capitalización aumentará significativamente su capital a largo plazo.