Tengo 650 mil dólares en efectivo. ¿Vale la pena invertirlo todo en un condominio / casa adosada en el Área de la Bahía de SF sin una hipoteca?

Answer 1

Hay una gran cantidad de “depende”. Abordemos la pregunta primero. Voy a redondear muchos números para que sea simple.

Compra en efectivo de la vivienda (evitando intereses). Suponga una tasa de interés del 4% y un pago inicial del 10%, la reducción de costos sería de 650,000 * .9 (dinero prestado) = 585,000. Solo mirando el interés por un año, esto sería 585,000 * .04 (hipoteca del 4%) = $ 23,400. Eso es dinero que le estás pagando al banco, poof, se ha ido.

Ahora la parte divertida. Tomando los 585,000 que aún tiene en su bolsillo, si lo invierte en el mercado y puede obtener un rendimiento del 8%, ganaría $ 46,800. Resta el dinero que pagaste al banco desde arriba y te quedan $ 23,400 en tu bolsillo.

Desde este escenario MUY básico, la respuesta a su pregunta sería no. Sin embargo, hay muchos riesgos y suposiciones en el escenario anterior, junto con muchas consideraciones adicionales. No soy un gerente financiero y, ante todo, sugeriría que se comunique con un gerente financiero personal para ayudarlo a determinar su mejor curso de acción.

Algunos de los supuestos y riesgos incluirían:

• El dinero invertido en realidad es del 8%. Podría perder dinero, haciendo de esto un riesgo. También podría hacer más, depende del vehículo de inversión.
• Es posible que no pueda obtener una hipoteca al 4%
• El mercado inmobiliario podría colapsar, por lo que la inversión en la propiedad disminuiría
• Tiene que pagar impuestos sobre los ingresos obtenidos de la inversión.
• Puede ser elegible para una cancelación de impuestos por los intereses pagados por la hipoteca. Solo un par de notas aquí, ya que la mayoría de la gente piensa que esta exención de impuestos les ahorra más dinero del que puede. Nuevamente, utilizando supuestos, para cumplir con el umbral de impuestos para una deducción, solo puede declarar $ 16,000 o los $ 23,400 pagados al banco y su tramo impositivo es del 20%, el ahorro en impuestos sería de $ 3,200. Significado: está pagando $ 20,200 después de las deducciones para cargar la hipoteca.
• Su nivel de riesgo a la hora de invertir
• Su comodidad al llevar una hipoteca

Answer 2

No para mí no lo sería. 4.x% de retorno ANTES de impuestos sobre la propiedad, tarifas de condominio, seguro, lo que sea, con la esperanza de que la propiedad se aprecie en valor me parece un poco arriesgado.

Mi forma de acercarme al mundo es que el desastre ocurre cuando no te preparas lo suficiente para los problemas desagradables.

Prefiero construir una cartera de acciones, fondos mutuos, lo que sea con dividendos y apreciación. Activos relativamente líquidos.

Si ocurre algo serio en el que necesita recaudar cantidades significativas de efectivo rápidamente, no puede hacerlo cuando todo su efectivo está atado en una sola pieza de bienes raíces. (sin embargo, podría obtener una línea de crédito sobre el patrimonio de la propiedad, pero eso requiere previsión y planificación mucho antes de que necesite dinero) Está vinculando todas las expectativas de apreciación en una sola inversión.

Si nunca ha invertido en bienes raíces en el pasado, le sugiero que comience con una propiedad más modesta, para averiguar si la propiedad y administración de bienes raíces es realmente algo que puede hacer bien sin hundir toda su acumulación de efectivo.

De nuevo, diría que no lo hagas. Aprenda más primero.

Answer 3

Como ya mencionó que no puede obtener una hipoteca, no insistiré en que obtenga una hipoteca como lo han hecho otros. En cambio, veamos cuál es el mejor rendimiento que puede obtener con una inversión inmobiliaria en el área de la Bahía de San Francisco.

Primero, necesita obtener las cifras exactas como inversionista. Algunos errores aquí y allá pueden torpedear su inversión. En sus cálculos, perdió muchos gastos operativos. Incluso con sus suposiciones, no obtendrá cerca de $ 20K en efectivo. Puede obtener $ 16-17K si tiene suerte. En ese caso, está obteniendo un retorno de la inversión del 2.6-2.8%, no exactamente excelente. Y, parece que espera un aumento de precios. Más bien, debería comprar donde sabe que los precios están subiendo a corto plazo.

Con alrededor de $ 550-600K, puede obtener una bonita casa o condominio de 3 habitaciones que se alquilaría por $ 3400-3600. Los impuestos anuales a la propiedad son 1.25%. Entonces, después de los gastos, debe obtener alrededor de $ 30-32K en devoluciones en efectivo. Eso lo lleva a poco más del 5% de retorno de la inversión. Es mejor pero aún no excelente en comparación con otras opciones de inversión de bajo riesgo. Sin embargo, si se encuentra en los lugares correctos, puede obtener una apreciación anual del 10-15% durante 2-3 años. Eso lo llevará al retorno anual de la inversión del 15-20% y eso será bastante interesante.

Answer 4

Si tiene $ 650,000 en efectivo u otro activo de buena calidad, entonces podría sorprenderse. Es posible que pueda obtener una hipoteca, independientemente de su nivel de ingresos. Algunas compañías hipotecarias prestarán, utilizando el otro activo como garantía.

La razón principal por la que comprar bienes raíces puede ser una buena inversión es por el apalancamiento. Si paga todo en efectivo, entonces no tiene apalancamiento. Entonces, si la propiedad se aprecia 3% por año, entonces una compra en efectivo devolvería 3%. Eso es solo mantenerse al día con la inflación. Si pones un 20% de anticipo en una hipoteca, ese 3% anual se aprecia en 5: 1. Entonces obtienes un 15% de retorno de tu dinero. (Eso está demasiado simplificado y algunos gastos adicionales reducirán ese rendimiento en un par de puntos).

Hay un par de formas en que puede aprovechar el apalancamiento. Invierta parte de su efectivo en acciones, bonos, otra propiedad, etc. Luego obtendrá un retorno del dinero. Use ese activo como garantía para el condominio / casa adosada en SF. O compre el condominio / casa adosada por dinero en efectivo, luego úselo como garantía para el pago inicial del 20-50% para comprar otra propiedad. Entonces alquilelo. Haz esto 2-5 veces.

Le sugiero que consulte con su asesor y planificador financiero para analizar los riesgos y las recompensas del uso de apalancamiento como este.

Answer 5

¿Por qué no aprovechar el dinero para obtener una hipoteca, alquilar la propiedad y pagar la hipoteca con el dinero de la renta? Esto también le dará la oportunidad de invertir en algunas acciones y / u otros vehículos. Por lo tanto, no solo gana dinero con la apreciación general de los activos, sino también con otras fuentes sin realmente gastar un centavo extra.

Puedo ampliar aún más si es necesario. En el aeropuerto en mi teléfono en este momento: p

Salud,
HM

Answer 6

¿Por qué no aprovechar el dinero para obtener una hipoteca, alquilar la propiedad y pagar la hipoteca con el dinero de la renta? Esto también le dará la oportunidad de invertir en algunas acciones y / u otros vehículos. Por lo tanto, no solo gana dinero con la apreciación general de los activos, sino también con otras fuentes sin realmente gastar un centavo extra.

Puedo ampliar aún más si es necesario. En el aeropuerto en mi teléfono en este momento: p

Answer 7

¿Por qué, literalmente, “apostar la casa” cuando puede diversificar sus inversiones en múltiples propiedades y clases de activos? Además, si concluye que esta es una “buena” inversión para usted , ¿por qué no solicitar una hipoteca por al menos una parte del precio de compra y hacer uso de la deducción fiscal de sus gastos por intereses?