Tengo una deuda de 8Lakh, 6Lakh es un préstamo hipotecario y 2Lakh es un préstamo personal que tomé para mi matrimonio. ¿Cómo puedo cancelar toda mi deuda en 4 meses?

Answer 1

Podrá consolidar todas sus deudas y obligaciones bajo un solo préstamo. Si tiene un préstamo hipotecario y un préstamo personal, le será difícil continuar con ambos EMI a la vez. Por lo tanto, es mejor consolidar ambos préstamos en un solo préstamo. Le beneficiará ya que la tasa de interés disminuirá y, por lo tanto, sus pasivos.

Pero trate de obtener un préstamo con la menor tasa de interés. Para eso, puede hacer un estudio comparativo entre todos los prestamistas para encontrar el mejor prestamista del mercado. Como el monto de su préstamo hipotecario es mayor, es posible que deba pagar más si lo consolida con un préstamo personal. Por lo tanto, trate de solicitar un préstamo donde su tasa de interés sea mucho menor.

Pero es muy difícil eliminar todas sus deudas en 4 meses. No ha mencionado la cantidad del préstamo que ya ha pagado. Entonces, si calcula sobre sus deudas totales, eso es Rs. 8 lakhs, que se pagarán en 4 meses, su EMI será de alrededor de Rs. 2,5 lakhs. Usted ha dicho que su ganancia mensual es de Rs.40K. Por lo tanto, está claro que tiene que extender su plazo de préstamo. Puede tomar alrededor de 15-20 meses para borrar todas sus deudas. La calculadora personal de EMI ayudará a calcular el EMI de su préstamo.

Answer 2

En primer lugar, felicidades por casarse.

Espero qué estés bien. Disfruta tu vida. No te estreses demasiado.
No tenga prisa por pagar todas sus deudas en tan poco tiempo.

Recuerda, tu salario para llevar es bueno. Puede borrar fácilmente todas sus deudas y aún así disfrutar de una buena vida. Disfrutar la vida es importante. No te olvides de hacer eso.

Ahora, ¿cómo saldar su deuda?

¿Hay una habitación extra que puede dar en alquiler? En caso afirmativo, use el espacio e intente obtener un ingreso adicional de 10,000 INR por mes.

Haga un presupuesto de Rs. 25,000: trate de no gastar más de 20,000 INR por mes en gastos. Comience una cuenta de ahorros. Deposite el dinero restante que le queda en su cuenta de ahorros. Reduzca cualquier forma de gastos tontos, que pueden parecer muy pequeños pero que pueden evitarse.

De esta manera, aún te quedarás con Rs. 15,000 + Rs. 10,000 (si está alquilando una habitación de su casa).

Con estos 25k, primero trate de pagar el préstamo personal. Como el banco cobra más intereses por el préstamo personal, primero trate de pagarlo. Debería poder pagar la suma en 10 meses.

Y luego enfóquese en el préstamo hipotecario. Para el próximo año, su salario para llevar será de más de 50,000 INR y, como máximo, los gastos de su casa aumentarán en otros 5,000 INR.
Aún puede ahorrar 30,000 INR por mes que puede pagar para su préstamo hipotecario. Dentro de otros 2 años, debería estar libre de deudas.

Felicidades, ahora está libre de deudas. Además, ahora puede planificar un niño y un automóvil si lo desea 🙂

Oh! ¿Olvidé decirte que también te quedarán cerca de Rs? 2,00,000 en su banco como ahorro? 🙂

Answer 3

Primero debe concentrarse en la compensación del préstamo personal. En general, los préstamos personales cobran entre 14% y 15%. Puedes probar las siguientes opciones:

1. Intente consultar con el Banco para obtener un préstamo para mejoras en el hogar por 2 Lakhs y, si están de acuerdo, tome el préstamo de 2 Lakhs y borre su préstamo Personal. En general, las tasas de préstamo de mejoras para el hogar son iguales a las tasas de préstamo de su casa, que son las tasas de préstamo más baratas.
2. Si es posible, tome un préstamo Gold de un buen banco y liquide sus préstamos personales. En general, los préstamos Gold están disponibles en alrededor del 12%, que son préstamos comparativamente más baratos que su préstamo personal y esto reducirá su carga en cierta medida.
3. Si tiene pólizas LIC (que no sean pólizas de seguro a plazo), intente renunciar a estas pólizas y liquidar sus préstamos personales. Las políticas de dotación o las políticas de devolución de dinero no son buenas para las inversiones.
4. Verifique los préstamos Hand de sus familiares o amigos sin intereses o a tasas más baratas y cancele sus préstamos personales.
5. Al llegar a su préstamo hipotecario, no necesita pensar en liquidarlo de inmediato. Los componentes de Principio e Interés de EMI de préstamos hipotecarios se pueden usar para reclamar exenciones de impuestos. Tener un préstamo hipotecario siempre es aconsejable para personas asalariadas.
6. No mencionó sus ahorros mensuales. Incluso si puede ahorrar al menos Rs 1000 pm, comience a invertir inmediatamente este Rs 1000 en un buen fondo de inversión equilibrado.

Espero que tengas alguna idea. Todo lo mejor.

Answer 4

Su emi de préstamo hipotecario no sería más de 8000Rs por mes.

Emi para préstamo personal si la tenencia de más de 3 años no sería más de 4000 rs

por lo tanto, emi en general no es más del 25% de su salario neto. que se ve controlada situación.

Mi sugerencia continúa con el préstamo hipotecario para ahorrar sus impuestos.

para excluir un préstamo personal puede haber cargos de cierre / si el dinero de sus créditos salariales no pueden cobrar cargos por ejecución hipotecaria.

ahorre dinero en lugar de aumentar los gastos. como los gastos y la inflación estarían aumentando según el tiempo