Normalmente no contesto preguntas anónimas como parte de A2A como una cuestión de política personal, pero como usted pregunta por su padre, sugeriré algunas posibles vías de inversión.
En primer lugar, felicidades a su padre por su retiro y espero que haya tenido una carrera exitosa durante muchos años. Ahora es el momento de relajarse y disfrutar de las bromas de la vida a un ritmo decente.
Normalmente, no se considera prudente invertir sus ahorros para la jubilación en inversiones riesgosas como acciones, fondos mutuos de capital, etc., ya que podría arriesgarse a perder todo en esta coyuntura crítica (la jubilación y la falta de capacidad de ingresos significa que debe evitar el riesgo).
- Estoy harto de ser intimidado y acostumbrado. ¿Cómo debo protegerme y jugar política de oficina con otros colegas?
- ¿Sería más feliz si fuera menos consciente de mí mismo?
- ¿Por qué me siento tan incompleto?
- ¿Por qué mi perro siempre trata de lamer mis cortes?
- Leí de una fuente que algunos jabones de baño podrían afectar negativamente al cerebro, ¿cómo es posible? ¿Hay químicos que afectan el cerebro?
Sin embargo, si tiene un poco de apetito por el riesgo, puede invertir del 10 al 15% de los ahorros en fondos mutuos diversificados, ya sea a tanto alzado o SIP, según su conveniencia. Se puede invertir el 5% en capital directo como acciones para dar un impulso a los rendimientos. Una vez que limite el riesgo de esta manera, el 80% restante puede invertirse (distribuirse) en los esquemas mencionados a continuación que son beneficiosos para los ciudadanos jubilados.
Además de los planes de pensiones tradicionales, los planes de rentas vitalicias, hay muchas herramientas de inversión disponibles para las personas de la tercera edad, que no conllevan ningún riesgo y que también son eficientes desde el punto de vista fiscal. Veamos brevemente algunos de estos:
1) POMIS (esquema de ingresos mensuales de la oficina postal)
POMIS es una forma muy simple, segura y segura de recibir un ingreso mensual para las personas jubiladas. Los jubilados pueden invertir su beneficio de jubilación a tanto alzado bajo este esquema y pueden ganar hasta un 8.4% de interés anual y eso también, sin correr ningún riesgo de incumplimiento en su dinero.
La mejor característica de este plan es el pago mensual de intereses, que es la necesidad más crítica de la fase de distribución (años de jubilación).
Características de POMIS –
Tasa de interés es 8.5%
Período de vencimiento es de 5 años
Facilidad de crédito para automóviles de interés
La inversión mínima es INR 1500 y la inversión máxima es INR 4.5 Lacs para cuenta única e INR 9 Lacs para cuenta conjunta
2) SCSS (Plan de ahorro para personas mayores)
Cualquier persona residente que haya cumplido 60 años de edad puede abrir esta cuenta. La cuenta conjunta solo se puede abrir con el cónyuge.
La inversión bajo este esquema califica para el beneficio u / s 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. Además de los beneficios fiscales, este esquema ofrece una alta tasa de interés a una tasa de 9.20% anual con pago trimestral de intereses.
Se permite el cierre prematuro. El Plan de Ingresos Mensuales (MIS) y el Plan de Ahorro para Ciudadanos Mayores (SCSS) son los mejores para las Personas Mayores que desean intereses mensuales / trimestrales. Invierta en MIS / SCSS y transfiera intereses a la cuenta RD a través de una cuenta SB a través de una solicitud por escrito y gane un interés combinado del 10.5% (aprox.).
3) NSC (Certificado Nacional de Ahorro)
Las personas en su fase de transición pueden comprar certificados de ahorro nacionales (NSC) todos los meses durante cinco años – reinvertir en la madurez y relajarse – en la jubilación les traerá una pensión mensual a medida que el NSC madure. La inversión en NSC alcanza el 8,60% (emisión VIII) y el 8,80% (emisión IX) con capitalización semestral.
4) Depósito fijo bancario
El depósito fijo es un instrumento financiero que permite depositar dinero en bancos por un período fijo de 15 días a 5 años o más, y obtener una tasa de interés más alta que la cuenta de ahorro convencional. Al vencimiento, el inversor recibe un rendimiento que es igual al principal más los intereses ganados durante la duración del depósito fijo.
A las personas mayores que optan por un esquema de depósito fijo a veces se les permite un 0.5% adicional además del rendimiento regular de la oferta. Los depósitos por 5 años o más califican para un beneficio fiscal u / s 80C de la Ley de TI de 1961.
5) Hipoteca inversa
El personal retirado, que no podía adquirir muchos activos aparte de una casa, ahora puede liquidar el valor de la casa y sobrevivir durante su período de jubilación.
En una Hipoteca Inversa, el prestatario promete una propiedad que ya posee (sin un préstamo existente pendiente de pago) y el banco a su vez paga una serie de flujos de efectivo por una tenencia fija al propietario.
Estos pueden considerarse como EMI inversas.
Las directrices preliminares de la hipoteca inversa en la India preparadas por el Banco de la Reserva de la India tienen las siguientes características:
- Cualquier dueño de casa mayor de 60 años es elegible para una hipoteca inversa.
- El período máximo de hipoteca de la propiedad es de 20 años con un banco o HFC (compañía de financiamiento de viviendas).
- El prestatario puede optar por pagos mensuales, trimestrales, anuales o a tanto alzado en cualquier momento, según su criterio.
- La revaluación de la propiedad debe ser realizada por el banco o HFC una vez cada 5 años.
- El monto recibido a través de la hipoteca inversa se considera préstamo y no ingreso; por lo tanto, lo mismo no atraerá ninguna responsabilidad fiscal.
- Las tasas hipotecarias inversas pueden ser fijas o flotantes y, por lo tanto, variarán de acuerdo con las condiciones del mercado dependiendo del régimen de tasa de interés elegido por el prestatario.
Las vías de inversión son numerosas, la clave está en darse cuenta de ellas y elegir la adecuada para usted.
Feliz jubilación e inversión !!!
Créditos de imagen: Businesstoday