En lugar de limitar sus opciones con los bancos, le sugerimos que revise estas vías que podrían ser más beneficiosas para usted en el frente de la inversión.
Ahora, comprendamos cuáles son algunas de las opciones disponibles para que los indios inviertan a corto plazo.
1) Cuenta de ahorro: una de las formas más seguras y fáciles de acceder a su dinero. Debe guardar dinero en una cuenta de ahorros que puede necesitar en cualquier momento. Aquí su motivo principal LIQUIDEZ pero no gana. Idealmente, puede esperar un retorno del 4% al 7% de dicha cuenta de ahorros. Algunos bancos le ofrecen alrededor del 6% de rendimiento y Sí Banco alrededor del 7% de rendimiento.
2) Fondos líquidos: son tipos de fondos mutuos, que generalmente invierten en valores gubernamentales a corto plazo y certificados de depósito. Dichas inversiones a corto plazo los hacen razonablemente seguros. Puede entrar y salir fácilmente en cualquier momento. Por lo general, dichos fondos no tienen una carga de salida. No intente poner todo su fondo de emergencia en dichos fondos. Porque, a veces, la redención puede tomar alrededor de 2 días. Además, si los fondos le proporcionaron su tarjeta de cajero automático para su retiro, entonces puede haber algún límite de retiro diario.
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3) Fondos a corto plazo: estos fondos invierten principalmente en valores, que vencen entre 1 y 3 años. Como he dicho anteriormente, desde el vencimiento de los valores más que los fondos líquidos y los fondos de ultra corto plazo, estos fondos son un poco riesgosos. Los impuestos son los mismos que los de cualquier otro fondo de deuda.
5) Planes de vencimiento fijos (FMP): estos fondos tendrán un bloqueo (actualmente mínimo 3 años). Estos son nuevamente considerados como fondos de deuda y usted puede invertir en dichos fondos que solo usted conoce cuando necesita dinero. Actúan exactamente como los FD de su banco. Sin embargo, son más eficientes en impuestos en comparación con los FD y puede esperar mejores rendimientos que los FD. Dichos fondos están fuera del riesgo de tasa de interés. Porque los fondos generalmente poseen los valores que vencen menos o igual que un vencimiento del fondo.
6) FD bancarios o depósitos a plazo postal: creo que no necesitamos ninguna explicación al respecto. Si tiene un servicio de banca por Internet, le sugiero que reserve sus FD en línea. La ventaja es que es fácil de manejar y, al mismo tiempo, si canjeas en línea, obtienes el efectivo inmediatamente en tu cuenta de ahorros. Las devoluciones de los FD están sujetas a impuestos según su losa de impuestos (ya sean FD normales o FD que ahorran impuestos). Puede depositar desde 7 días hasta 10 años. Sin embargo, no sugeriré usar esto si su horizonte de tiempo es más de 3 años. Si el objetivo es más de 3 años, los fondos de deuda o los fondos de arbitraje mencionados anteriormente son más eficientes en cuanto a impuestos.
Incluso puede utilizar los depósitos a plazo de la oficina de correos. Sin embargo, cuando se trata de instalaciones y servicios. La oficina de correos se queda atrás. Sin embargo, nunca intente optar por FD corporativos. La razón es que, actualmente, la empresa, que va a invertir, puede tener una calificación crediticia alta. Sin embargo, después de unos años, si la compañía no tuvo un buen desempeño, la misma agencia calificadora podría rebajarla. Entonces, ¿es posible que salgas del depósito? Estos depósitos pueden ofrecerle una tasa de interés más alta que los DF bancarios. Sin embargo, un rendimiento tan alto conllevará riesgos asociados.
7) Depósitos recurrentes (RD): este es un tipo más de inversión garantizada. Este producto es ideal para aquellos que no pueden invertir una suma global y buscan una inversión mensual. Puede usar RD bancarios o RD postal. Idealmente, el banco ofrece un RD de tenencia mínima con 6 meses a un máximo de 10 años. Los intereses recibidos en RD están sujetos a impuestos según su losa de impuestos.
8) Certificado de ahorro nacional (NSC) de 5 años: puede invertir en un NSC postal de 5 años, solo si está seguro de que el objetivo es exactamente a los 5 años a partir de hoy. Puede reclamar la deducción según la Sec. 80C. Sin embargo, el interés en NSC estará sujeto a impuestos.
Estas son algunas de las opciones entre las que se puede elegir. Investigue extensamente sobre el producto que va a elegir. e intente alinear su inversión con su necesidad futura.
Espero que esto te ayude.
Cuando hace uso de un producto en particular, todos los bancos pueden caer en el mismo rango, y algunos de ellos se destacan marginalmente. Pero, de nuevo, estos bancos con altas tasas de interés tendrían sus propios inconvenientes, lo que podría equilibrar el beneficio que obtiene debido a la alta tasa de interés.
Si planea invertir por un mínimo de 5 años, es nuestra opinión que los NSC son la mejor opción, pero el único inconveniente es que su dinero requiere permanecer invertido para que pueda aprovechar el beneficio.
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