¿Por qué todavía se me niegan las tarjetas de crédito si mi morosidad ha sido eliminada hace mucho tiempo y tengo un crédito “muy bueno”?

Answer 1

En primer lugar, verificaría sus informes de crédito de las 3 oficinas de crédito a través de Annual Credit Report.com – Página de inicio (cada oficina debe darle acceso a sus informes de forma gratuita una vez al año a través de Annual Credit Report.com – Página de inicio. Asegúrese esa morosidad se elimina en los 3 informes. Si aún lo ve, comuníquese con la agencia de crédito para ver si lo eliminan (a veces, un acreedor dice que eliminará un error, pero luego no lo hace).

Segundo, contacte a la compañía que lo rechazó y simplemente pregunte por qué sucedió. Es posible que le brinden más información de la que espera, y el hecho de que sea proactivo al cuestionar su decisión puede hacer que miren más de cerca su historial de crédito o al menos lo consideren para otra tarjeta de crédito emitida por su banco, aunque los términos pueden no Sé tan favorable como quieras.

Tercero, hay tarjetas de crédito dirigidas a personas que tienen problemas para ser aprobadas para tarjetas de “excelente crédito”. Y no necesariamente tienen una tarifa anual. Un ejemplo sencillo es la tarjeta Capital One Platinum. Esta tarjeta dice específicamente que es para clientes de “crédito promedio”, incluidos aquellos que han “incumplido en un préstamo en los últimos 5 años”. Parece que tu historial es mejor que eso, así que imagino que calificarías.

Por último, continúe usando las tarjetas que tiene sabiamente, en particular pagando a tiempo y sin usar más del 30% del crédito que tiene disponible. Además, no solicite tarjetas de crédito nuevas con demasiada frecuencia: cuanto más desesperado parezca querer crédito, menos probabilidades tendrá de ser aprobado. A medida que continúe usando sus tarjetas actuales con prudencia, su puntaje de crédito seguirá mejorando y las cosas mejorarán.

(Sé que dijiste que tienes un crédito “muy bueno”, pero si fuera realmente excelente, los bancos se esforzarían más para que solicitaras y tus tarjetas actuales te ofrecerían líneas de crédito más altas. Regularmente recibo correos que me dicen mi crédito las líneas se han incrementado a pesar de que no necesito o quiero más crédito disponible).

Answer 2

Hay algunas posibilidades, no sé (ni me interesa saber) lo suficiente sobre su situación financiera personal para ser específico en cuanto a lo que podría haber sucedido, pero estas son algunas cosas a considerar como posibilidades:

1. Su relación deuda / ingreso no es suficiente para soportar una tarjeta de crédito adicional. En particular, si está desempleado o no gana mucho dinero en relación con su alquiler / etc., esto es bastante probable (aunque, su información de seguimiento hace que esta parezca menos probable, ya que su razón de denegación sería diferente si este fuera el caso )
2. Ha tenido una delincuencia anterior * con esa compañía * (o una compañía hermana / socia). Se ha eliminado una morosidad de su archivo de crédito informado por la CRA, bueno y bueno … sin embargo, eso NO elimina nada de los sistemas informáticos de origen de la compañía subyacente que informó los datos a la CRA. Por ejemplo, supongamos que tenía una Discover Card … que dejó ir delincuente hace 15 años. A pesar de que esa morosidad ya no es reportable en su informe de crédito, * DISCOVER * aún sabe que tiene una tarjeta morosa con ellos y, como tal, tienen la libertad de negarse a hacer más negocios con usted.
3. Aunque se eliminó la morosidad (presumiblemente porque fue un error) en su archivo de crédito, la compañía a la que solicita la tarjeta no le sacó un nuevo informe de crédito, tenían una copia anterior y trabajaron a partir de eso. Las empresas tienen la libertad de retener informes de crédito y usarlos durante el tiempo que deseen. La mayoría solo los usa durante 3 a 6 meses, pero no hay nada que impida que una empresa lo tenga en su sistema durante un año. Aunque cuando se corrigió su archivo, su información cambió, la compañía no tiene forma de saberlo, a menos que tengan un nuevo archivo. Cuando limpió su informe, tenía la opción de enviarles un archivo corregido, pero es posible que no lo haya sabido o que no lo haya hecho correctamente.

Answer 3

Estoy de acuerdo con Adam en esto, verifique todas las agencias de informes de crédito para asegurarse de que sus archivos estén realmente actualizados. Si ha tenido acciones judiciales en su contra y se les ha pagado, asegúrese de tener un “Certificado de satisfacción” original, cópielo.

Si los informes de la agencia muestran que la entrada todavía está allí, envíeles una copia del Certificado de Satisfacción y pídales que actualicen sus registros, y reenvíen tanto la entrada enmendada como la original.

Si le rechazan una tarjeta de crédito, escríbales y solicite los motivos de la denegación, y diga que si se trata de esta deuda judicial ahora pagada, se adjunta una copia del certificado de satisfacción.

Sin embargo, según la ley inglesa (puede estar escribiendo desde EE. UU.), Aunque se cancela una deuda, permanece en su Perfil de crédito durante seis años después del último pago de la fecha de otorgamiento de la orden de satisfacción.

Necesita ver una copia del archivo de crédito para averiguar quién o qué lo está bloqueando.

La otra cosa quizás obvia, ¿es su ingreso más que suficiente para cubrir sus gastos?

Si está completando una solicitud y solicita una cuenta de recibos y pagos y no hay suficientes “fondos disponibles” incluso si está consolidando sus deudas, esa puede ser otra razón.

Sin embargo, sospecho que tiene más que ver con una entrada defectuosa en su archivo de crédito.