Ciertamente lo hay!
Los prestamistas usan un número llamado “relación deuda / ingreso” cuando evalúan los préstamos. Este es el pago mensual total, incluidos los impuestos, el seguro y el seguro hipotecario, si corresponde, más cualquier pago de deuda con 10 meses o más restantes, expresado como un porcentaje de su ingreso bruto mensual. Para un préstamo convencional, no puede exceder el 50% de su ingreso bruto mensual.
Si su ingreso es de $ 5,000 por mes, puede asignar no más de $ 2,500 al gasto total de la vivienda más otro servicio de la deuda, como pagos de automóviles, préstamos estudiantiles, mínimos de tarjetas de crédito, etc. Si no tiene otros pagos mensuales y está considerando un una casa unifamiliar (no un condominio o una casa adosada), teóricamente calificarías para una compra de aproximadamente $ 380,000 con un pago inicial del 5%.
La razón por la que digo un pago inicial del 5% en lugar de los $ 30,000 que tiene ahora es que los costos de cierre son parte del dinero que tiene que obtener cuando compra una casa. Para esa compra, puede considerar aproximadamente $ 12,000 para todos los costos de cierre y artículos prepagos, como intereses prorrateados y la prima del seguro del propietario de su primer año.
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Es posible pedirle al vendedor que pague sus costos de cierre, pero eso es algo desafiante en el apretado mercado inmobiliario actual.
Si está buscando una casa adosada, debe considerar las cuotas de HOA. Suponiendo que no tiene otra deuda y que el HOA es de $ 360, calificaría para un máximo de $ 330,000.
Para un condominio, no solo tiene que considerar el HOA, sino también el hecho de que el costo de financiamiento es aproximadamente .375% más alto que para una casa unifamiliar o una casa adosada. Debido a la tasa más alta, calificarías para unos $ 320,000 si es un condominio.
El monto de otra deuda que paga afecta a lo que puede calificar. En el ejemplo anterior, donde puede comprar una casa de $ 380,000 con un pago inicial del 5%, el pago de un automóvil de $ 500 reduciría su compra máxima a $ 305,000. Es posible cancelar el pago mensual cuando está realmente cerca de calificar para la casa en la que tiene el corazón puesto y tiene un seguro hipotecario. Lo hace pagando una prima única de alrededor del 2% del monto del préstamo. Por lo general, puede financiarlo en el préstamo para que no salga de su bolsillo.
En el caso de un préstamo del 95% en una compra de $ 350,000, el seguro hipotecario mensual asciende a $ 163; varía de acuerdo con su puntaje de crédito. El enfoque de prima única puede reducir su pago mensual y llevarlo a la casa para la que no califica debido a la prima mensual.
Espero que esto sea útil. ¡Buena suerte!