Tengo 20k de deuda estudiantil, 8k de ahorro. ¿Debo seguir ahorrando hasta pagarlo o hacer mis pagos mensuales y ahorrar para una inversión?

Answer 1

Bueno, una cosa que no debe hacer es mantener todo ese dinero en ahorros porque allí probablemente solo gane un 1% de interés.

He estado en zapatos similares. Un detalle importante es la tasa de interés de sus préstamos estudiantiles. Tiene que comparar eso con el interés que puede ganar con su dinero en ahorros.

En promedio, con el tiempo, un fondo indexado le devolverá el 7% de su inversión. Tenga en cuenta que esto es más de 5 años o más: debe ser paciente. Por lo tanto, sabemos que podría ganar un 7% del dinero que está ahorrando.

Entonces, si sus préstamos estudiantiles son inferiores al 7%, debe colocar $ 8k en un fondo indexado (cualquier plataforma de negociación de acciones debe tener múltiples opciones propias). De esa manera, está ganando más dinero de su inversión de lo que está perdiendo de su deuda porque la deuda tiene una tasa de interés más baja.

Por lo tanto, si sus préstamos estudiantiles tienen una tasa de interés superior al 7%, debe realizar pagos adicionales y pagarlos lo más rápido posible. Entonces invierta.

Por cierto, sus $ 8k en ahorros ya son suficientes para comenzar a invertir, no es necesario “ahorrar para una inversión”.

Esta respuesta es una mirada simplificada a las cosas. También se aplica a otras deudas que no sean préstamos estudiantiles, solo preste atención a su tasa de interés. Podría ser más complicado cuando comienza a tener en cuenta otras cosas como lo que gana, lo que está ahorrando para la jubilación en qué formas, qué más podría estar ahorrando para la jubilación antes de impuestos, si esa “inversión” está pensando en ahorrar para una casa, etc.

Answer 2

Depende de sus tasas de interés. Como Russell Romeo menciona, el rendimiento promedio de la inversión en el mercado de valores es de aproximadamente el 7% anual (y aquellos en sus 20 años generalmente pueden asumir el riesgo de invertir en acciones porque tienen mucho tiempo para superar las fluctuaciones en el mercado).

Si sus préstamos estudiantiles tienen tasas de interés superiores al 7%, considere pagarlos o refinanciar para obtener una tasa de interés más baja.

Si la tasa de interés es inferior al 7%, considere realizar sus pagos mensuales e invertir, potencialmente en una cuenta Roth IRA. Los robo advisors pueden ser buenas opciones para administrar su Roth IRA si no está buscando ser un inversionista práctico.

Aconsejé a los lectores sobre esta pregunta no hace mucho tiempo en esta columna Preguntar a Brianna.

No importa qué ruta tome, asegúrese de estar ahorrando en un 401 (k) o 403 (b) patrocinado por el empleador si está disponible para usted, y contribuya lo suficiente como para cumplir con la igualación del empleador. Y parece que ya tiene un fondo de emergencia ahorrado, por lo que felicidades por solucionarlo. ¡Buena suerte!