¿Por qué la gente piensa demasiado antes de comprar un apartamento en préstamo? Si no pago el préstamo hipotecario de mi departamento, el banco simplemente se haría cargo. Aparentemente no hay mucho que perder. Estoy en la India.

Answer 1

¡Interesante!

Veamos qué puede perder mientras sigue su “estrategia” …

• Margen / Pago inicial : el banco no presta el 100% del monto requerido para comprar una propiedad. El RBI (para mantener un control sobre los estafadores en ciernes como usted: p) ha establecido un límite para los préstamos hipotecarios que limita la cantidad de préstamos que uno puede tomar contra la propiedad al 80% del valor de la propiedad. Esto significa que mientras el banco paga el 80% del costo total de su propiedad, usted debe pagar el 20% restante. Este monto restante se conoce como margen o anticipo. Perderá esto junto con su casa después de que no cumpla con el pago.
• Tarifa de procesamiento : todos los bancos cobran tarifas administrativas y de procesamiento por procesar la documentación de su préstamo hipotecario. En promedio, la tarifa oscila entre 0.5% y 2% del monto del préstamo (2% de 10 lakh es un buen 20,000 rupias). Obviamente no es reembolsable.
• Puntuación CIBIL : La Oficina de Información de Crédito de India Limited (CIBIL) recopila y mantiene registros de los pagos de un individuo relacionados con préstamos y tarjetas de crédito. Estos registros son enviados a CIBIL por los bancos miembros y las instituciones de crédito, mensualmente. Esta información se utiliza para crear informes de información crediticia (CIR) y puntajes crediticios que se proporcionan a las instituciones de crédito para ayudar a evaluar y aprobar las solicitudes de préstamos. Usted no cumple con el pago de un préstamo, su puntaje CIBIL baja y le resulta más difícil obtener el próximo préstamo. Por defecto varias veces, te ponen en la lista negra

Espero haberte dado suficientes razones para abortar tu estrategia 😉

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Sin embargo, debo agregar aquí que no hace mucho tiempo, los bancos en los Estados Unidos de América prestaban préstamos a personas sin ninguna de las garantías anteriores. Las cosas resultaron ser exactamente la forma en que usted ha hecho la estrategia: miles y miles de clientes de préstamos hipotecarios incumplieron con su préstamo.
Resultado: un desastre en la forma de la crisis financiera de 2008 ( Lehman Brothers se quebró de la noche a la mañana, ¿recuerda?) [Más sobre eso aquí: la respuesta del usuario de Quora a ¿Cómo le explicaría la crisis financiera de 2008 a un adolescente?]

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Editar:

Nuestro amigo Pankaj Goyal también ha planteado la cuestión de que los bancos confisquen otros activos del prestatario en caso de impago del préstamo.

> Una institución de crédito (el banco aquí) puede perseguir otros activos del prestatario solo en los siguientes 2 casos:
1. no puede recuperar el monto del préstamo incluso después de hacerse cargo del activo garantizado, el apartamento en este caso.
(Esto podría suceder si los precios inmobiliarios han caído abruptamente o si nadie está dispuesto a comprar el apartamento)
2. no ha podido hacerse cargo del apartamento (por ejemplo, el constructor nunca entregó el apartamento al prestatario o su construcción no se completó)

Según la Ley SARFAESI (2002), mientras que la agencia de préstamos puede hacerse cargo de la posesión de los activos garantizados por sí misma, necesita la intervención del tribunal (es decir, debe presentar una suite civil) antes de poner sus manos sobre otros activos de un moroso .

Chetan Fating ha preguntado si los bancos causan acoso (físico o de otro tipo) al prestatario o sus seres queridos en caso de impago de las cuotas.

> Después de que el prestatario ha incumplido su pago, los bancos van tras el garante declarado por el prestatario en su solicitud de préstamo.
La Corte Suprema ha reiterado reiteradamente que los bancos no pueden usar ninguna fuerza física o formas de acoso mientras intentan recuperar el préstamo. Sin embargo, los bancos envían matones que a menudo, en violación de la orden de la Corte Suprema, intentan intimidar al propietario / garante del préstamo.

Answer 2

Debo admitir que tienes un buen sentido del humor. Tu lógica es sin duda asombrosa. Debes ser una persona amante de la diversión y tener las agallas suficientes para tomar esas decisiones.

Pero tengo que decepcionarte, ya que el mecanismo no es tan simple como piensas. Usted es inteligente, sin duda, pero los prestamistas son más inteligentes que cualquier solicitante. Porque, cuando compra una casa con un préstamo, solo obtendrá un 80% de financiamiento del prestamista. El 20% restante será su responsabilidad. Tiene que hacer el pago inicial de sus ahorros.

En los años iniciales del plazo del préstamo, el monto de su reembolso comprenderá más del monto principal y menos intereses.

Por ejemplo: si desea comprar una casa de Rs. 10 lakhs, entonces tienes que pagar Rs. 2 lakhs como anticipo y Rs. 2.4 mil rupias por un año. Si te hubieras quedado en una casa alquilada, tus gastos serían mucho menores que esto.

Ahora, si pensamos en sus líneas, desperdiciará Rs. 4 mil rupias sin ningún motivo. Hay una dificultad más. Este proceso se puede hacer una o dos veces, no más que eso. Porque su historial de crédito será malo y su puntaje CIBIL disminuirá. Esto evitará que obtenga un préstamo en el futuro, incluso si lo necesita desesperadamente.

Por lo tanto, es mejor no jugar con elementos financieros, ya que puede dañar su futuro.

Answer 3

La respuesta simple es …

1.… nadie le dará un segundo préstamo una vez que no cumpla con el primero. Sus calificaciones crediticias se convertirán en ‘kaboom’ y será incluido en la lista negra de casi todos los bancos de la India.

2.… la financiación de vivienda típica tiene un límite del 80% del valor declarado o el EMI máximo que puede pagar en sus ingresos, lo que sea mínimo. El resto (incluida la tarifa de procesamiento, los NoC, las tarifas de la sociedad, etc.) debe pagar de su bolsillo, lo que puede olvidar una vez que no paga. En una casa de 10 lakh, esto será al menos 3 lakh. Puede obtener un contrato de arrendamiento de vivienda decente por esa cantidad e incluso puede ahorrar algunos.

3.… la mayoría de los financiadores privados e incluso algunos bancos tomarán cheques con fecha posterior de usted como garantía. Si esos rebotan, usted puede ser multado y / o encarcelado.

Gracias por A2A

Answer 4

No es tan simple. Recuerde, CIBIL actualiza periódicamente su puntaje de crédito a través de su red de bancos miembros. Una vez que no cumple con el pago de su hipoteca, su puntaje de crédito disminuye. Repítalo y baja varias muescas a continuación. Una vez que se establece que usted es un moroso, su puntaje de crédito es efectivamente lo suficientemente malo como para que cualquier otro banco le brinde cualquier tipo de servicio de crédito, como tarjeta de crédito, préstamo personal, servicio de sobregiro, etc., olvide otro préstamo hipotecario.

Así que piénselo dos veces antes de incumplir cualquier préstamo, puede costarle mucho más de lo que piensa.

Answer 5

Lo siento, pero no es tan fácil.
Cada contribuyente en la India tiene un puntaje CIBIL, por lo tanto, los bancos generalmente verifican este puntaje antes de prestar préstamos.
CIBIL debe ser mayor de 800 para la aprobación de un préstamo. (El banco también puede aprobar préstamos con puntajes más bajos, depende de los casos).
Entonces, supongamos que si se apoderan de su propiedad, aún así usted tiene que pagar el monto del interés.
de lo contrario, su CIBIL no se liquidará y no obtendrá ningún préstamo en el futuro.
(Aunque puede optar por un financista privado, pero a veces cobran demasiado)
Entonces, el Banco tomará Intereses + monto del capital.

Tuve una experiencia similar hace aproximadamente 1 año.
Mi hermano no pagó el monto de la tarjeta de crédito, aceptó pagar solo el monto del capital y el Banco también aceptó eso porque al Banco no le importa un comino su futuro, solo necesitan que les devuelvan su dinero.
Pero decidimos pagar el monto total + intereses, para que su puntaje CIBIL sea bueno.

Answer 6

La mayoría de las otras respuestas te han contado sobre las realidades
Déjame contarte mi historia,
Me gradué en 1981 como ingeniero, he estado trabajando desde entonces. Se convirtió en un profesional independiente en 1992. Eso dio más felicidad y mejor carrera, pero un ingreso fluctuante.

Al final de 34 años de trabajo (actualmente en Delhi), no he podido comprar una casa propia en Delhi. …
Pero yo vivo en un piso de 1.5 millones de rupias, con un alquiler que tendría un interés de aproximadamente 1.5 lakh por mes y pago un alquiler de aproximadamente 18000 que es barato. Tiene sentido financiero, aunque un poco menos de lo que habla tu pregunta 😉

Tenía la tensión de no tener una casa propia. Pero eso se ha desvanecido ahora porque mi hijo ha podido comprar un piso en Bangalore con base en su salario. Pero como ya mencionó Vikrant Vaidya sobre el 20% + que se necesita de su bolsillo, tuvimos que juntar todos nuestros recursos + préstamos personales de familiares.

Además de eso, si compra la propiedad como segunda venta o más tarde, también debe organizar una buena parte de ella en efectivo, también conocido como negro .

Y sí, mi hijo no tiene la intención de engañar a los bancos. 🙂

Answer 7

En primer lugar, Bank no solo se hará cargo de su casa. Primero lo demandarán por el dinero. Cuando no pueda pagar a través de cualquiera de sus otros activos líquidos (como en el salario actual, los DF, los activos móviles, etc.), se harán cargo de la casa.

En tercer lugar, hay algo llamado CIBIL. Tiene su informe de crédito sobre cómo está pagando sus préstamos, etc. Si no paga una vez (y se declara en bancarrota) no se le otorgará ningún otro préstamo / crédito durante una década más o menos.

A continuación, no es un salario sin sueldo, está pagando 20K y también ha pagado un anticipo.

Finalmente, cuando se trata de la bancarrota y se lo encuentra culpable de no pagar el crédito deliberadamente, se le pedirá que pague los honorarios del abogado, los honorarios de reconciliación, etc.

Answer 8

Los bancos en la India no otorgan un préstamo del 100% para una propiedad. Por lo general, es 80% para apartamentos y 70% para parcelas de dominio absoluto. Además, cada vez que obtiene una propiedad hipotecada, hay cargos adicionales que incluyen el registro, las tarifas de procesamiento, etc. En pocas palabras, el dinero que tendría que pagar para hipotecar una propiedad sería más que el dinero que pagaría en cuotas mensuales como alquiler. Ve por un alojamiento alquilado. ¿Por qué empañar su puntaje CIBIL?

Answer 9

Compré un apartamento por 33.5 Lakhs. 29 Lakhs era un préstamo bancario. Pagué 13.5 lakhs. Luego pasé por un momento muy difícil y no pude pagar las cuotas durante 7 meses. Luego, en 2012, el banco se hizo cargo de mi apartamento. Lo vendieron a un precio más bajo y aún así tuve que pagar 6.5 lakhs. Entonces, ¿cuáles son mis pérdidas?

1. ¿Cuál fue mi pago inicial – 4.5 Lakh
2. Pagos pagados – 13.5 Lakh
3. Todavía debido al banco – 6.5 Lakhs.

Entonces, ¿mi pérdida total?

Answer 10

preguntándose en qué mundo se encuentra, ¿espera que los bancos le otorguen un préstamo nuevamente si no puede pagar? Escuché del término llamado CIBIL. Cómo funciona. Cualquier idea del término llamado verificación de antecedentes. De todos modos, si crees que puedes hacer esto, intenta mantenernos informados.

Answer 11

No sé acerca de su nación, pero existe una gran presión social sobre las personas que viven en la India. Es nuestra responsabilidad pagar las cuotas de los préstamos a tiempo. Y si no lo hiciéramos, entonces es

Considerado como un acto de irresponsabilidad, puede que no haya pérdidas financieras, pero esto afecta su imagen social
Además, no tendrá una ubicación permanente. Para vivir un refugio para usted y su familia.
Tendrán que desplazarse por la ciudad todos los años y a nadie le gusta eso.