Me jubilo de mi empresa a los 61 años. Puedo obtener una suma global de $ 190,000 o una anualidad de $ 900 por mes fijo. ¿Qué es lo mejor?

Answer 1

Leí las otras respuestas y los otros autores tienen razón en que esto puede ser complicado, pero hagámoslo fácil:

Los $ 900 / mes que le ofrecen es probablemente una anualidad inmediata única de por vida. Tendrá las siguientes características:

Escuche esta enseñanza para comprender los seis tipos diferentes de Anualidades y cómo / cuándo usar cada una: RR Episodio 016: Seis Tipos de Anualidades – Riqueza Jewett

-Los ingresos comienzan dentro de los próximos 12 meses, lo desee o no.

-No tendrá un valor de cuenta que pueda subir o bajar solo con un cheque de pago similar al del Seguro Social. Por lo tanto, no puede sacar dinero para emergencias, etc. Cambiará los $ 190,000 por un cheque de pago mensual.

-Si fallece el ingreso se detendrá y la compañía de seguros se quedará con todo el dinero … no hay beneficio por muerte.

-No hay características adicionales como doble ingreso para gastos de atención a largo plazo, etc.

-Su compañía no comprará TODAS las anualidades inmediatas de prima única para darle la mejor cotización, sino que trabajará con la única compañía con la que están asociadas.

En mi opinión, no puede saber si le gustan o no las características enumeradas anteriormente a menos que tenga algo con lo que compararlo. Si toma la suma global de $ 190,000 y compra su propia anualidad, obtendrá las siguientes características:

-Puede elegir la Anualidad Inmediata Única de Prima más alta del país (en lugar de solo la compañía con la que trabaja su empleador) o utilizar una Anualidad Indizada con un Anexo de Ingresos Garantizados. El resto de las características a continuación asumen que elige la anualidad indexada como la mayoría lo hace una vez que comprenden completamente los beneficios.

-Puede elegir que los ingresos mensuales duren solo por su vida o por la vida de su cónyuge también

-Todavía tendrá un valor de cuenta de al menos $ 190,000 cuando compre su anualidad. Esto significa que USTED tiene acceso a fondos en caso de emergencia … generalmente puede acceder al 10% por año sin penalización por rescate, así que suponga que tiene un fondo de emergencia de aproximadamente $ 19,000 aquí.

-Tienes una cuenta que genera intereses. Las principales estrategias de anualidades sin límite en la actualidad tienen un promedio de 4 a 6%. Esto significa que es posible que su cuenta crezca, lo que le daría un aumento en los ingresos.

-Tendrá la opción de elegir un nivel de ingresos o aumentar los ingresos para mantenerse al día con la inflación. En lugar de comenzar en $ 900 / mes, y hacer que se mantenga igual a medida que aumenta la inflación, podría comenzar a bajar y tal vez terminar con un ingreso mensual de $ 1,500- $ 2,000 al mes dentro de 20 a 30 años.

-Puede elegir una compañía que ofrezca el doble de ingresos si necesita ingresar a un hogar de ancianos o recibir cualquier otro servicio de atención a largo plazo. Algunas compañías de anualidades duplicarán sus $ 900 / mes a $ 1,800 por hasta 5 años si necesita servicios LTC.

-Si fallece, la compañía de seguros NO se queda con todo su dinero. Su familia recibe cada centavo que queda en la política.

Entonces, así es como decides:

Si desea un nivel más alto de ingresos, que nunca aumenta, sin beneficio por fallecimiento si muere y sin acceso al dinero en emergencias, tome los $ 900 / mes (aunque debería tener a alguien como yo al menos compare la cotización de $ 900 / mes a todos los demás pagos de anualidades de prima única antes de que lo acepte. Otra compañía puede pagar $ 1,000 / mes o más)

Sin embargo, si desea que comience un ingreso más bajo, que aumente con el tiempo, una cuenta que pueda hacer dinero, doble ingreso para atención a largo plazo y un beneficio por muerte para sus seres queridos si muere, use la suma global de $ 190,000 y tenga a alguien como yo ejecute cada anualidad en el país y le mostrará la copia impresa de quién paga más.

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Espero que esto ayude 🙂

Answer 2

Realicé una ilustración rápida en un SPIA por los $ 190,000 y obtuve un ingreso mensual de $ 963 por un hombre de 61 años.

Eso me dice que sus $ 900 por mes tienen una red de seguridad adjunta, probablemente un ingreso conyugal residual.

Llegué a esa conclusión porque ninguna compañía quiere que tome la suma global. Prefieren pagarle un ingreso mensual que es mayor de lo que puede encontrar por su cuenta sin un riesgo sustancial. De esta manera, han retenido más ingresos para cumplir con el mandato mínimo federal sobre los planes de jubilación. Es más barato para ellos pagarle un ingreso mensual premium.

Esto me lleva a creer que tienes un cónyuge cercano a tu misma edad. Para que pueda obtener un pago mayor o una suma global, su cónyuge tiene que firmar el reconocimiento de que están dando acceso a un ingreso residual.

La ventaja del ingreso mensual con su red de seguridad no revelada es que el monto mensual es mayor de lo que puede obtener por su cuenta con un producto similar. La desventaja es que las pensiones no pasan a la próxima generación. Y si su cónyuge muere o se divorcia de usted, no puede reemplazarlo como el receptor de ingresos secundarios con un nuevo cónyuge.

Hay dos tipos de jubilados. Un grupo sabe lo que van a obtener cada mes y vive dentro de esos medios sin preocupaciones de ingresos (este grupo también incluye a personas con cuentas de inversión). El otro grupo vive con el miedo constante de no tener suficiente si el mercado cae. Son miserables la mayor parte del tiempo. Si el 190 es todo lo que tienes, toma los ingresos. Si no es todo lo que tiene, obtenga suficientes ingresos para satisfacer sus necesidades mensuales y sume el resto. Si sus necesidades de ingresos están cubiertas, tome la suma global.

Answer 3

Entonces, ¿quieres saber sobre este tema? Bueno, es como Adán y Eva comiendo la manzana. Obtendrá conocimiento en esta respuesta, pero no le gusta lo que ve.

ELECCIÓN DE ANUALIDAD

Primero, veamos qué gana su empleador y su compañía de seguros al optar por tomar la anualidad y asumir que su empleador no se autofinancia. Si el Empleador está vendiendo la anualidad a una compañía de seguros para el pago de su jubilación, entonces puede hacer una comisión del 5% al ​​10% sobre su anualidad. Eso es $ 19,000 (si no son autofinanciados). Y luego la compañía de seguros toma su dinero y lo más probable es que gane un 10% * de su dinero. Entonces, en 7,2 años eso se suma a $ 380,000 en 14 años $ 760,000 y en 21 años $ 1,500,000. Y adivine que todo lo que le están pagando es sus $ 900 al mes y que no están indexados por inflación. Su poder adquisitivo se erosionará con el tiempo y disminuirá su nivel de vida a medida que pase el tiempo. Cuando tú y tu esposa mueren, te quedas sin nada.

En segundo lugar, si su empleador se autofinancia y solo utiliza una compañía de seguros para la administración, entonces su empleador no recibe ninguna comisión, pero obtendrá $ 1,500,000 de su dinero con una tasa de rendimiento del 10% durante 20 años. Cuando tú y tu esposa mueren, te quedas sin nada.

Esto es negocios y capitalismo, quieren que tome la anualidad. Ganan dinero con la comisión o con el director.

ELECCIÓN SUMA DE LUMP

La suma global es siempre su mejor opción. Obtiene un aumento de sueldo cada año a medida que crece su dinero. No toque el principal y simplemente viva de sus ganancias e ingresos. Nunca vivirás tu dinero y lo más probable es que dejes una herencia de más de $ 500,000 a $ 1 millón a tus hijos.

LA VERDAD

La verdad es que si elige la anualidad, básicamente está diciendo que no confía en sí mismo para administrar su propio dinero. Supongo que eres más inteligente que eso. Nunca anule su dinero para un pago de por vida, porque está regalando su dinero para permitir que otra persona gane dinero con su dinero. Pensar en. ¿Qué tal si te doy mis $ 190,000 y digo solo dame $ 900 por mes y cuando muera puedes quedarte con el resto de mi dinero? ¿No es una locura? Eso es annuitization. Malo.

¡Felicidades por tu jubilación y vive una vida feliz!

* 10% es una tasa de rendimiento conservadora para las compañías de seguros. Por lo general, hacen mucho más con sus activos.

Answer 4

Para ayudarlo a planificar y evitar algunos errores costosos, considere las siguientes preguntas:

• ¿Qué tan cómodo está manejando su propio dinero? ¿Quieres ser responsable de asegurarte de tener un ingreso adecuado para el resto de tu vida? Si no es un inversor, planifique tomar la anualidad o contratar a un administrador de inversiones si prefiere una distribución de suma global.
• ¿Cuándo necesitarás el dinero? Si tiene ambos tipos de planes y no necesita todos los ingresos a la vez, considere tomar un pago de anualidad de su plan de beneficios definidos y deje que su dinero crezca con impuestos diferidos en el plan de contribución definida.
• ¿Qué otras fuentes de ingresos tendrás? Si su única otra fuente de ingresos es el Seguro Social y no se siente cómodo invirtiendo, considere tomar la anualidad. De esta manera, la carga de hacer que sus ingresos de jubilación duren toda la vida recae en su empresa. El Seguro Social tiene aumentos en el costo de vida para ayudarlo a compensar el efecto erosivo que la inflación tiene en su ingreso mensual fijo.
• ¿Cómo está tu salud? Si tiene un fuerte indicio de que es posible que no viva mucho tiempo y nadie dependa de usted para obtener ingresos, planifique tomar la distribución de suma global. De lo contrario, su decisión depende de cómo responda las otras preguntas.
• ¿Los demás (suponiendo que no esté casado) dependerán de sus ingresos? Es posible que tenga un padre o hijo que dependa financieramente de usted. Es posible que desee considerar un período de cierta anualidad, nombrándolo como su beneficiario designado. Aunque es posible que tenga que sobrevivir con menos ingresos, tiene la tranquilidad de saber que un ingreso continuará para su beneficiario si muere mientras él o ella todavía necesita apoyo financiero. Su cheque mensual no será tan grande como si eligiera la renta vitalicia individual, por lo tanto, considere ahorrar más ahora.
• ¿Su cónyuge necesitará el ingreso si muere? Tendrás que hacerte algunas preguntas más para responder a esta. ¿Su cónyuge tiene su propio plan de pensiones? ¿Cuál será su beneficio proyectado del Seguro Social? ¿Cuánto seguro de vida tienen usted y su cónyuge, y lo mantendrán durante toda su vida? ¿Qué otros activos generadores de ingresos tendrá? ¿Cuánto tiempo necesitará su cónyuge los ingresos? Asegúrese de que su planificación de jubilación tenga en cuenta la posibilidad de que cada uno de ustedes fallezca antes que el otro.

Opción de suma global

Pros

• Flexibilidad en el acceso y uso de fondos.
• Diferir impuestos sobre ingresos que no necesita
• Capacidad para reinvertir en el mercado.
• Planificación de herencia / herencia
• Mejora tu patrimonio neto

Contras

• El acceso a una suma global podría crear malos hábitos de gasto en la jubilación
• Sujeto a riesgos de mercado e inversión.
• Si no se maneja adecuadamente, puede crear un evento imponible para el jubilado

Opción de anualidad

Pros

• Ingreso garantizado de por vida de la renta vitalicia
• Opciones de ingresos disponibles para el cónyuge después de la muerte
• No hay fluctuaciones del mercado.
• Oportunidad de recibir más beneficios que la suma global si vives lo suficiente

Contras

• Si no vive lo suficiente, no podría ver el valor total de los beneficios
• Pérdida de control sobre el momento del flujo de caja.
• El mismo pago fijo de por vida + Sin ajuste por costo de vida (inflación)
• Ingresos supeditados a la longevidad del empleador

Mike Minter, [correo electrónico protegido]

813 964 7100

Answer 5

900 dólares al mes en 190000 es alrededor del 5 por ciento de tasa de interés. Si toma la suma global e invierte en bonos corporativos de grado de inversión, puede obtener una tasa del 5 por ciento para bonos a 10 años (tasas más altas a más largo plazo) y la posibilidad de que las tasas aumenten en un futuro próximo. Los bonos corporativos de inversión de uva son bastante seguros. Y en el caso del pago de una suma global, todavía tiene su 190000.

Answer 6

¿El ingreso está garantizado de por vida? ¿Quién es el garante?

¿Necesita el ingreso ahora?

¿Cómo está tu salud?

¿Estás casado?

¿Tiene beneficiarios que le preocupan?

¿Generará otros ingresos después de la jubilación, incluida la seguridad social?

La suma global puede convertirse en un flujo de ingresos de por vida sin dar acceso al capital menos cualquier pago de ingresos.

Answer 7

Siempre tomaría la suma global, simplemente porque el futuro es impredecible. ¿Qué sucede si fallece después de solo un año de recibir los beneficios mensuales? Entonces obtienes cero.

La suma global, cuando se invierte, debería ser capaz de generar un ingreso mensual modesto. Incluso al 5%, estaría buscando $ 9500 / año, que es de $ 800 / mes

La suma global es obvia.

Answer 8

La suma global en mi opinión. Los $ 900 al mes son $ 10,800 al año. Invertir los $ 190,00 en una cuenta bancaria (más segura) o fondos mutuos al 10% (extremadamente bajo … probablemente mucho más alto) tendrá un rendimiento de $ 19,000 en el primer año. Tome el salario de $ 900 por mes del interés compuesto. A largo y corto plazo, estará mejor. Además, la suma global es buena como amortiguador de seguridad.

Answer 9

¡Realmente depende de tu salud! Si planea vivir su expectativa de vida completa, 83 más o menos, tome el pago mensual que puede durar veinte años más o menos. A $ 900 al mes, recaudarías más de $ 200,000. Si se toma mensualmente y se desarrollan problemas médicos imprevistos, siempre puede comprar su anualidad mensual por un precio.

Answer 10

La regla habitual es que puede tomar el 4% de una cuenta cada año y esperar que las ganancias de inversión compensen lo que sacó. El 4% de $ 190,000 equivale a $ 633 por mes. Tomaría los $ 900. La única desventaja es que seguirá siendo de $ 900 a pesar de que la inflación erosiona su poder adquisitivo con el tiempo.