Tengo 35 años. ¿Cuánto dinero debería haber ahorrado para la jubilación?

Answer 1

La cantidad de dinero que necesitará para su jubilación depende principalmente de 3 factores

1. Su estilo de vida (cuántos gastos tendrá durante la jubilación)
2. Inflación (durante su período de jubilación y antes de eso)
3. Tasa de rendimiento de sus ahorros cuando se haya jubilado.

Ahora tratemos de ver primero sus gastos después de la jubilación. Uno de los principales gastos que aumenta con la vejez son los gastos de salud, y algunos de ellos pueden ser realmente imprevistos, así que antes de comenzar sus ahorros de jubilación, invierta en un seguro de salud adecuado.

Ahora que nos hemos ocupado de la salud, otro gasto en constante aumento es el cuidado de la vejez, deberá tomar algunas medidas adicionales para esto.

Ahora, para sus gastos habituales de estilo de vida, si bien puede parecer difícil predecir los gastos de estilo de vida dentro de 25 años, en realidad no es así, con algunos supuestos básicos, podemos usar su estilo de vida actual como un punto de referencia razonable para su estilo de vida posterior a la jubilación, así que primero lo que debe hacer es escribir sus gastos actuales en una hoja de cálculo, anotar todos los encabezados y marcar los gastos que seguramente no requerirá después de la jubilación, en la misma hoja de cálculo agregue los gastos en los que tal vez quiera gastar, como más viajes y el costo de lo mismo (para simplificarlo, solo puede decir que quiero mantener el estilo de vida actual y usar los gastos actuales como punto de referencia)

Con los gastos actuales como punto de referencia, ahora necesitamos calcular la inflación para calcular cuánto le costará mantener el estilo de vida existente, digamos que si sus gastos actuales son X y la inflación es R, entonces sus gastos futuros serán

Xn = X (1 + r) ^ n → Para la India, se puede suponer que la inflación del IPC ronda el 7–8%

ver el gráfico histórico de inflación

La fórmula anterior le dará el salario mensual que necesita durante 20 años de su inversión.

El siguiente trabajo es calcular cuánto dinero necesita, mientras que puede hacerlo con una simple fórmula de anualidad.

Cuerpo de jubilación = Gastos anuales posteriores a la jubilación * {1- (1 + rentabilidad ajustada por inflación) ^ – n) / Tasa de rentabilidad ajustada por inflación]

donde el rendimiento ajustado por inflación = {[(1 + rendimiento nominal) / (1 + tasa de inflación después de la jubilación)] – 1} * 100

Aquí el interés nominal es el interés que ganará en sus ahorros para la jubilación después de la jubilación, tenga en cuenta que ganará menos ya que su cartera estará mayormente libre de riesgos en ese momento, una buena forma de hacerlo es usar el retorno nominal = inflación + 1

Para simplificar esto, puede usar cualquiera de las calculadoras disponibles en línea.

Espero que esto ayude, puedes leer más detalles sobre algunas de las publicaciones que escribí

10 consejos para aumentar tus ahorros de jubilación

Cómo crear un plan de jubilación que funcione

saludos .. sarab

Ps1: También puedo ayudarlo a crear un plan de Retiro, escríbame a [correo electrónico protegido]

Answer 2

¡Gran pensamiento!

Es muy sabio de su parte haber reflexionado sobre la planificación de la jubilación a una edad tan temprana.

La planificación de la jubilación resulta ser una pluma muy importante en su límite de planificación financiera. Cuanto antes comience a contribuir al nido, más grande será su huevo de nido. La importancia de este problema proviene de muchos aspectos.

1. Cuando se jubila, lo primero que cesa es el trabajo regular. En ese momento, los ahorros serían su única fuente para mantener la vida.

2. Los avances en medicina asegurarán que vivas mucho tiempo. Por lo tanto, la probabilidad de sobrevivir a sus ahorros para la jubilación se multiplica.

3. Después de la jubilación, sus gastos aumentarían. El mito de que los gastos van a terminar después de la jubilación debe ser eliminado. A medida que envejece, además de los gastos habituales del hogar, los gastos de atención médica están destinados a aumentar.

4. La inflación no va a bajar más. También crecerá a medida que pase el tiempo. Tienes que tener un fondo de jubilación lo suficientemente grande como para vencer la inflación.

La planificación de los gastos posteriores a la jubilación garantiza que usted lidere una jubilación satisfactoria. No tendrá que comprometer su estilo de vida.

¡Créame! construir un fondo de jubilación es realmente simple.

El proceso de planificación de la jubilación se divide en dos fases, a saber:

1. La fase de acumulación

2. La fase de distribución

La acumulación implica generar un fondo de jubilación a través de contribuciones regulares. La distribución implica disfrutar de los frutos de su trabajo al recibir una pensión regular.

Entonces, hágase algunas preguntas:

¿A qué edad planeas retirarte?

¿Cuáles serán sus gastos mensuales después de la jubilación?

¿Cómo lo vas a proporcionar?

¿Cuánto necesita contribuir regularmente para construir este fondo?

Algunos cálculos simples lo ayudarán a llegar a los gastos posteriores a la jubilación:

Considere que su salario mensual es de 50000 rupias. Puede calcular el gasto mensual actual para tener una idea de la vida después de la jubilación.

Alquiler = Rs 7000
Gastos del hogar = Rs 10000
Gastos médicos = Rs 5000

Gasto mensual total = Rs 22000.
En consecuencia, el gasto anual = 22000 * 12 = Rs 264000.

Si suponemos que desea jubilarse a los 70 años; entonces su total de años de trabajo resulta ser 35 años.

Si incurre en un gasto de Rs 264000 pa y la tasa de inflación es del 7%, entonces

Gasto anual posterior a la jubilación = 264000 (1 + 0.07) ^ 35 = Rs 28,18,618 (aprox.)
En consecuencia, el gasto mensual posterior a la jubilación = Rs 28,18,618 / 12 = Rs 2,34,885 (aprox.)

Imaginemos que está vivo hasta la edad de 100 años después de la jubilación. Por lo tanto, necesita un corpus al momento de la jubilación que sea lo suficientemente grande como para continuar durante 30 años y pagar una anualidad mensual de Rs 2,34,885. Si el corpus obtiene una tasa de rendimiento del 8%, entonces el valor presente del corpus es el siguiente

Valor actual (PV) = [R {1- (1 + i) -n}] / i

PV del Corpus requerido al momento de la jubilación = [2,34,885 {1- (1 + 0.08) -30}] / 0.08 = Rs 3,22,68,692 (aprox.)

Ahora es el momento de determinar las contribuciones que se deben realizar durante toda la vida laboral.

Para saber más, visite el siguiente enlace:

Cómo tener éxito en la planificación de la jubilación

Answer 3

El dinero que necesitará para la jubilación no es una cantidad fija. No todos necesitan la misma cantidad para la jubilación. Depende principalmente de tu estilo de vida.

El mejor indicador de estilo de vida son sus gastos mensuales actuales. Si desea mantener el mismo estilo de vida que tiene hoy, necesitará aproximadamente la misma cantidad de dinero, indexada por inflación .

En la planificación de la jubilación, la inflación es una consideración muy importante. Las personas a menudo tienden a ignorar la inflación mientras ahorran para la jubilación. Pero tenga en cuenta que la jubilación está muy lejos (~ 25 años para usted). En 25 años, los precios de todo se multiplicarán. Debe considerar sus gastos actuales, pero necesita indexarlos para la inflación.

Entonces, si sus gastos mensuales actuales son Rs. 20,000 por mes y espera que la inflación sea del 6% anual, su gasto mensual al momento de la jubilación será:
20000 * (1.06) ^ 25 = 85,837 = ~ 86,000

Debe tener en cuenta muchos otros factores también. Primero, es posible que esté cuidando a sus hijos ahora, lo que probablemente no hará al momento de la jubilación. Por lo tanto, la cantidad requerida será menor. Nuevamente, es probable que sus gastos médicos aumenten con la edad. Por lo tanto, también tendrá que dar cuenta de eso.

Tenga en cuenta todos estos factores relevantes. Una vez que llegue a un número indexado a la inflación, calcule el tamaño del corpus requerido para producir esa cantidad durante el tiempo que espera vivir después de la jubilación. Descargue eso usando la tasa de retorno de sus inversiones para ver cuánto debería haber ahorrado ahora.

Como eso parece un cálculo demasiado complicado para un laico, puede tomar la ayuda de una calculadora de jubilación como esta:
Planificador de jubilación Calulator por HDFC Life
Calculadora de jubilación – Fundsindia

Answer 4

Debe haber no es una buena manera de ver el estado actual de la vida. El pasado es el pasado, lo que sí recomiendo analizar es su futuro.

Al pensar en la jubilación, hay varias preguntas a considerar. Una es, ¿a qué edad desea jubilarse? Si está comenzando a la edad de 35 años y desea jubilarse a los 45 o 40 años, deberá contribuir significativamente más hacia la jubilación que si planea jubilarse a los 50, 55 o 65 años.

Otra cosa a tener en cuenta es cuánto dinero necesita para vivir. Si va a gastar $ 50,000 al año, necesitará tener suficientes ahorros para generar eso. A través del estudio Trinity, si retira el 4% de sus inversiones de jubilación, aún puede mantener su capital en crecimiento. Entonces, si cree que necesitará $ 50,000 al año, deberá tener $ 1,250,000 en un fondo indexado de bajo costo.

Lo siguiente que me gustaría agregar es que si gasta mucho dinero, necesitará más dinero ahorrado para jubilarse. Eso es de esperarse. Sin embargo, a menudo se pasa por alto lo contrario. Si eres frugal, entonces puedes vivir con menos gastos, asegurando que puedes jubilarte con menos ahorros, y puedes jubilarte temprano si eso es algo que te interesa.

Answer 5

A los 30 años, aprovechas todas las oportunidades para crear riqueza para el resto de tu vida. Ya deberías tener un negocio o profesión. Si tiene un negocio, debería estar maximizando su SEP, Plan de Pensión Simple para Empleadores, y terminar con 5 millones para cuando se jubile. Algunos escritores comerciales están haciendo esto. Si está vendiendo su tiempo por dinero pagado por un empleador que solo tiene un Plan 401K. Tendrá que maximizar su Plan 401K y comprar bienes inmuebles frente al lago o frente al mar, ya que ese tipo de bienes raíces aumenta más rápido y mejora los bienes inmuebles, los vende y repite el proceso hasta que tenga un valor de un millón de dólares en bienes raíces. Y puede pagar los impuestos. Además, invierta en acciones que paguen dividendos de primera clase y reinvierta en los dividendos y después de jubilarse, deje de reinvertir en los dividendos y simplemente tome los pagos de dividendos cada 3 meses para obtener un ingreso de jubilación. ¿Cuál es la mejor casa y auto que puedes comprar? Una casa pagada y un auto pagado y sin deudas. Usted compra la tierra y si está arbolada. Cosecha la madera en madera y construye tu casa con eso. Puede contratar a alguien para construir su sótano y vivir en el sótano mientras construye el resto de su casa. Y al final, no tienes “Death Grip”, hipoteca y lo mismo con un auto. Hablé con un tipo que se quedó con todos los Jeeps que había tenido y se convirtió en mecánico de Jeep. ¡Vive de manera simple y ten una buena vida!

Answer 6

Los ahorros para la jubilación difieren según la persona y se consideran muchos factores personales cuando se trata de la cantidad que debería estar ahorrando. En la planificación de la jubilación, la inflación es muy importante. En 25 años, los precios de todo aumentarán. Debe considerar sus gastos actuales, pero necesita indexarlos para la inflación.

Puede hacer un http:// calculation simple y rápido. Entonces, si sus gastos mensuales actuales son Rs. 10,000 por mes y espera que la inflación sea del 7% anual, su gasto mensual al momento de la jubilación será de aproximadamente: 10000 * (1.07) ^ 25 = 50725. Para llegar a ese monto, debe invertir en un SIP de capital para su Jubilación.

Answer 7

Yo diría que eso depende de lo que quieras hacer cuando te jubiles y para quién y para qué lo estás guardando.

Si buscas algo elegante cuando te jubiles, diría que ya deberías haber ahorrado mucho. Pero solo tiene 35 años y todavía hay muchas oportunidades para aumentar el dinero que ha ahorrado para su jubilación.

También tengo más o menos tu edad (vamos a mantener el número exacto por ahora, ¡jaja!) Y diría, como tú: no estoy seguro de si ya he ahorrado lo suficiente. Por lo tanto, nunca dejé de buscar otras opciones sobre cómo puedo llevar mi dinero de jubilación al siguiente nivel.

Me encontré con un equipo de inversores de mucho tiempo que introdujo una opción de jubilación para mí, lo que encuentro algo que es factible. Compartiéndolo aquí, puede que también te resulte interesante.

Independientemente de las razones que tengamos, estoy seguro de que todos compartimos el mismo objetivo de tener el mejor plan de jubilación y disfrutarlo cuando llegue el momento.

Todo lo mejor para nosotros!

Answer 8

Puedes hacer un cálculo simple y rápido.

Estime los gastos actuales que usted y su esposa necesitarían para mantener un estilo de vida cómodo, si ya posee una casa, puede ser 40k sería bueno para ayudar con sus gastos. Con una tasa de inflación del 6%, después de 25 años necesitaría mensualmente alrededor de 1.7 lakhs. es decir, para mantener el estilo de vida, es decir, 20 mil rupias por año. Durante 20 años, los gastos serán de 20 * 20 = 4Cr

Entonces, al final de la jubilación, necesitaría alrededor de 4Cr, que se pueden usar para gastar el resto de su vida (tanto usted como su cónyuge). Para llegar a esa cantidad, debe invertir alrededor de 15k en un SIP de capital para su jubilación.

No dude en contactar, detalles en bio.

Answer 9

Reiniciar Reinventar cableado: gestionar la jubilación en el siglo XXI

Los 60 de hoy son los 40 de ayer. Así dice el refrán en estos días.

Sin embargo, todos tenemos que retirarnos un día de lo que estamos haciendo hoy cuando alcancemos el “número” cronológico que figura en nuestras condiciones de empleo. Esto podría ser de 58 a 65.

La jubilación es un tema delicado para la mayoría de nosotros y solo cuando llegamos a la edad de jubilación comenzamos a pensar en ello, dejémoslo solo. Dadas las instalaciones de atención médica actuales, la mayoría de las personas llevará casi un tercio de sus vidas después de la jubilación o después de los 60 años.

¿Cuáles son las opciones disponibles para mantenerse ocupado y ocupado? ¿Cómo se adaptarán las parejas a las vidas juntas? ¿Cuánto dinero es suficiente? ¿Dónde deberías planear vivir? ¿Qué pasará si los hijos adultos vuelven a vivir con usted? ¿Podrás seguir ganando dinero? ¿Qué desafíos de salud enfrentarás? Y muchos más temas.

Por primera vez en India, el tema de la jubilación se ha cubierto de una manera fácil de leer. El autor, Ashutosh Garg aborda estos y más temas sobre el tema de la jubilación. Él cree en el título de que nadie necesita retirarse en el sentido tradicional. Lo que hay que hacer es reinventar, reiniciar y volver a cablear la vida.

El autor es el presidente de Guardian Pharmacies y el autor de los libros más vendidos, Reboot. Reinventar Rewire: Gestión de la jubilación en el siglo XXI; The Corner Office y The Buck se detienen aquí: aprendizajes de un emprendedor #Startup.

Twitter: @gargashutosh

Answer 10

La cantidad de dinero que necesita ahorrar para sus años de jubilación depende de

• Tu estilo de vida
• La cantidad de dinero que gana
• Sus deudas y obligaciones
• Cantidad de dependientes que tiene

Si a los 35 años no ha comenzado a ahorrar para su jubilación, ya está retrasado en su planificación. Por lo tanto, se recomienda tomar un poco de riesgo invirtiendo más en capital para obtener mayores retornos, en comparación con las inversiones en deuda. Invierta en una buena combinación de productos financieros, incluidos FD, PPF, MF, Equiity y consulte a un planificador financiero certificado para que sus planes de jubilación se implementen de inmediato.

Consulte esta calculadora de ahorros para la jubilación que lo ayudará a planificar sus finanzas-> Calculadoras en línea – BankBazaar.com

Answer 11

Seis años después de dejar la universidad, los ahorros personales para la jubilación de Warren Buffett habían aumentado de $ 9,800 (ahorrados mientras asistía a la universidad) a más de $ 174,000 (casi un millón y medio que representan la inflación) … antes de comprar su primera casa (a pesar de estar casado y tener un hijo). A los 36 años, la inversión personal de Warren en Berkshire Hathaway había alcanzado adicionalmente $ 6,849,936. Eso es más de $ 50 millones que representan la inflación. Ahora, ese es un buen objetivo. 🙂

Answer 12

Bueno, francamente depende, si estás hablando de medios tradicionales, el mercado de valores versus bienes raíces, hay una gran discrepancia en los números.

¿Cuánto necesita realmente ahorrar para la jubilación? Bueno, la respuesta a esa pregunta también dependerá en parte de la cantidad de efectivo que desea. Porque al final del día vas a hacer algo para tomar esa suma global de un dinero e intentar dejar los intereses sin agotar el capital o la cantidad global que realmente has ahorrado.

Permíteme compartir este video que hice para comprender mejor

Answer 13

Los ahorros para la jubilación varían según la persona y se consideran muchos factores personales cuando se trata de la cantidad que debe ahorrar. En primer lugar, debe determinar cuánto necesita vivir en sus años de jubilación. Agregue ingresos garantizados que recibirá, como seguridad social, cuentas de jubilación y otras pensiones. También debe averiguar cómo pasará sus días de jubilación. Si planea viajar por el mundo, necesita tener más ahorros. Además, tenga una estimación de sus gastos de jubilación, como vivienda, alimentos, atención médica.

Teniendo en cuenta todas estas cosas, le dará una idea de cuánto necesita ahorrar. En términos generales, debe ahorrar el doble de su salario anual para cuando tenga 35 años, es decir, si continúa llevando el mismo estilo de vida y desea jubilarse entre los 65 y los 67 años.

Una cosa muy importante a tener en cuenta aquí es la longevidad. Hoy en día, las personas viven más y son más saludables, por lo que cuando ahorre para la jubilación, podría considerar que es posible que tenga que durar más tiempo.

Otra opción es tener un trabajo a tiempo parcial mientras está jubilado. Muchas personas optan por trabajar en un campo que les apasiona pero que no han podido seguir. El dinero ganado puede ayudarlo en cualquier deficiencia financiera durante la jubilación.

Answer 14

Yo uso una simple regla de oro:

Invertir el 15% de sus ingresos durante 30 años debería permitirle vivir de sus ingresos durante 30 años.

Ahora debe ajustar cuántos años tiene hasta la jubilación y cuánto tiempo cree que va a vivir.

Si tienes menos de 35 años, puedes ahorrar menos. Si ya tiene dinero ahorrado, o una herencia que está invirtiendo, puede ahorrar menos. Si la longevidad corre en su familia, es posible que necesite ahorrar más …

Answer 15

Debería tener todos sus préstamos estudiantiles y deudas de consumo pagados antes de los 35 años. La deuda será un obstáculo importante para su capacidad de ahorrar para el futuro.
Luego, si puede ahorrar e invertir, debe tener al menos el doble de su salario anual ahorrado para la jubilación. Todavía es lo suficientemente joven como para tener el componente de tiempo de interés compuesto de su lado, pero solo si hace que el ahorro sea una prioridad ahora. Revise sus gastos recurrentes e intente reducir gastos innecesarios cuando sea posible, para que pueda aumentar su porcentaje de ahorro.
“Pagarse primero” es una excelente manera de ahorrar dinero y gastar lo que queda, en lugar de gastar primero y quedarse sin dinero para cuando llegue el momento de ahorrar.

Answer 16

Esta es una pregunta completamente cargada. Hay varios supuestos que hacer. Lea mi publicación de blog donde trato de responder esta pregunta sin tratar de hervir el océano. ¿Cuánto debería ahorrar para la jubilación?

Answer 17

Eso realmente depende de cuánto planea gastar en la jubilación. La tasa promedio de retiros seguros es del 4%. Eso tiene una alta probabilidad de que viva a través de sus activos. Eso significa que una cuenta de jubilación de $ 1,000,000 proporciona $ 40,000 al año en ingresos.

Si bien esa es una buena regla general, hay muchas variables a considerar y muchos factores como la inflación y el desempeño del mercado que pueden ocurrir antes y después de su jubilación.

Answer 18

Te recomiendo probar Rite Plan | Inicio para su planificación financiera holística, tienen varios planes como hágalo usted mismo en línea y planificación financiera virtual para empezar.

estarán cubriendo su evaluación de perfil de riesgo de varios objetivos, como educación infantil, planificación de la jubilación, etc.

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Answer 19

Tanto como puedas. Asegúrese de obtener su contrapartida completa del empleador (es dinero gratis). Comience una Roth IRA. Máxima contribución de 401k en el trabajo. Mantenga las tarifas bajas a través de los fondos indexados y déle tiempo a su dinero para crecer.

Answer 20

Ahorre tanto como pueda y tan a menudo como pueda. No hay un número establecido, depende de su estilo de vida actual y cuánto necesita mantenerlo durante y durante sus años de jubilación; depende de dónde va a vivir en la jubilación en un área y ubicación de alto costo o costo moderado; depende de si tiene o no deudas para la jubilación (lo que no debe hacer); depende de cuántos ahorros acumule su compañero de vida, si tiene uno. Elimine las conjeturas y prepare mi libro Retiro: diferente por diseño. Todavía es joven y es bueno pensar y planificar la jubilación ahora, no se apresure, todavía tiene mucha vida por vivir, así que vaya y disfrute tanto de su trabajo como de sus años de jubilación. Dr. Rick